文\江湖小舞
“五十万以上的存款部分不是合法权益吗？”
针对将于今天（9日）九点开始的河南4家村镇银行50万区间储户垫付工作，有网友在社交平台上发出疑问，追问为何“监管不力，内外勾结，造成的损失要无责的储户承担”？
当然，即便是自始至终河南方面将禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行四家村镇银行的第三方平台客户定性为“账外业务客户”，但50万以上“未垫付部分”肯定也被承认为“合法权益”，只是这部分资金“权益保留”，能否赔付要看“涉案资产追偿情况”。
在“确实有部分资金”已被河南新财富集团及其实控人吕奕“转移到了境外”的情况下，根据之前通报，垫付工作进行到25万以下客户时的8月11日晚，已累计垫付43.6万户、180.4亿元，客户、资金垫付率分别为69.6%、66%。
照此计算，完成全部垫付工作，河南村镇银行需要垫付的资金额度为273.3亿元。而根据此前媒体报道的消息称，河南村镇银行涉及的存款规模在400亿元左右，这期间的差额不清楚是不是排除了不需要垫付部分之后得出的结果，还是此前报道规模存在出入。
总之，无论是哪一个数据，对于河南方面来说，本次资金垫付的规模不小，即便是对超过50万以上部分金额“保留权益”暂不垫付，并已经发布公告称，50万这一轮资金垫付之后，“集中垫付工作基本完成，后续相关事宜由4家村镇银行处理”，村行垫付的小程序也将在9月16日下午五点之后关闭，结束自己这段特殊使命，垫付资金规模保守估计也得超过200亿。
对于河南村镇银行的垫付工作，对于很多能够拿回老本的客户而言确实值得庆幸，期待中的利息虽然没有拿到，但虚惊一场后总算是拿回了本金，足够偷着乐了。只是，这样的垫付也不能让所有人感到满意，特别是五十万以上群体就有苦难言，质疑河南吃相，“50万以下的被吞利息，50万以上的被吞本息”。
如果按照河南最新垫付公告，从5万限额开启的这一波挤牙膏式的垫付工作确实接近了尾声，如今的牙膏已经挤到了50万，至于牙膏皮中还剩下多少牙膏，这些垫付资金来源，到底是不是“源于地方公安机关在案件查办过程中，查封、扣押、冻结的新财富集团部分资产处置变现所得资金”，外界自然不得而知。
只是单纯这一操作来看，自始至终被视为”账外资金“的河南4家村镇银行第三方互联网客户，资金并没有被明确为“存款”，但实际上依然还是比照了存款模式对待。根据《存款保险条例》第五条规定，“存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。”按现行法律规定来看，储户能得到的存款保险赔付最高为人民币50万元，超过50万元的部分，只能从该存款银行清算财产中受偿。
显然，涉及的四家河南村镇银行并没有进行破产清算，而且河南已经明确，超出50万的部分资金将视“涉案资产追偿情况”而定，这就等于明白无误的对外宣传，这笔钱不要跟村镇银行追讨，而是要找河南新财富集团，万一将来追偿的涉案资产不足以弥补垫付资金，则只能甘认倒霉。
按照许昌的通报，以犯罪嫌疑人吕奕为首的犯罪团伙非法控制禹州新民生等4家村镇银行，涉嫌实施系列严重犯罪。该犯罪团伙在正常存款利息之外，用非法获取的部分资金，以年化收益率13%-18%“贴息”标准为诱饵吸揽资金，该“贴息”经资金掮客层层盘剥后，被部分大额资金客户获取。目前，公安机关已抓获一大批犯罪嫌疑人，其中已逮捕234人，追赃挽损工作取得重大进展。
往后，超过50万以上客户的存款能不能得到补偿，确实扑朔迷离，除了自认倒霉，可能就剩下祈求追偿工作进展顺利了。
在一个经济形势不确定性的环境里，捂紧自己的钱包恐怕比梦想着发财更重要，我认为，这一点已经有足够多的教训可以让我们长记性。
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