了解过保险的人都知道：保险一般会有90-180天的等待期，等待期内得了病，保险公司是不赔的，只能退还保费。
为什么会有等待期呢？
站在保险公司的角度考虑，就能理解，这是为了防止带病投保来骗保，比如某个人查出自己得了癌症，立马买份保险，再去申请理赔，这增加了保险公司的成本。
也有例外事项：意外导致的重疾，不受等待期影响。
举个例子：买了重疾险，第二天被车撞成了植物人，可以赔。
那等待期内，非意外导致的重疾，一定不赔吗？
来看场官司。
2017年10月，乔某给女儿投保了40万元的重疾险，保险合同生效日期为2017年11月2日。
合同中约定：被保险人于本合同生效之日起180天内为等待期，等待期内因非意外的原因初次确诊合同约定的重大疾病时，本合同终止，保险公司只退还保费。
2018年4月9日，女儿被确诊为乳腺癌，算下来，也就158天，属于等待期内出险。
乔某向保险公司申请理赔，毫无疑问遭到了拒赔，只退还了11640元保费。乔某不服，把保险公司告上了法庭。
一审法庭上，乔某称：投保时签署保险合同不到一分钟，没有仔细看过合同文本，保险公司的业务员也只是说住院都能报，从未说过等待期的事情。
而这些内容属于免责条款，根据
《保险法》第十七条第二款：
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
因此，等待期条款应该无效，保险公司应该赔。
但保险公司认为，这一条是保险责任条款，而不是免责条款，因此无须进行提示和明确说明。
一审法院认为，免责条款，指的是保险人不负赔偿责任的条款，不仅包括合同中的“责任免除”部分，还应包括其他章节中限制或免除保险人责任的条款。
等待期出险不赔，虽然写在“保险责任”里面，但显然是免除保险人责任的条款，而保险公司关于等待期条款，没有尽到提示和说明业务员，该条款无效。
此判决保险公司赔偿40万，由于保险公司已经退还11640元保费，只需支付剩余的388360元。
保险公司不服气，上诉了二审。
二审驳回了上诉，维持了一审判决。
保险公司还是不服，申请了再审。
再审法院认为，此案的主要争议为等待期条款，是否属于免责条款。
从形式上看，等待期条款属于保险责任条款，但实际上是保险公司限制投保人权利，免除或减轻自己责任的格式条款，本质上起到了免责的作用。
根据《保险法解释（二）》第九条：
保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。
因此该条款属于免责条款。
保险公司没有对免责条款进行加粗加黑，也没有以特殊形式予以标注，更没有对条款予以解释说明，因此该条款应无效，驳回保险公司的再审请求，维持原判。
再审裁判文书号：（2020）豫民再135号
官司打了两年多，终于落下帷幕，虽然赔了，但着实不容易。
买保险，还是要看清条款，除了知道哪些能赔，更要知道哪些不能赔。
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