没想到吧，
第一个吃螃蟹的，
不是你们眼中的“大”公司，而是没听过的横琴人寿。
打开横琴人寿官网的信息披露页面，
两款新定义下的重疾，赫然在目。
保障怎么样？
价格怎么样？
值得买吗？
咱们先分析新产品，再与旧产品进行对比。
一、产品分析
具体保障如下：
A款：
●28种重疾，100%保额，赔付1次；
●3种轻症，30%保额，赔付3次；
●8种大湾区高发重疾，额外50%保额赔付1次；
●轻症豁免保费；
●身故，100%保额。
保障很简单，一度让我回到了1995年，国内重疾险刚刚面世的场景...
2020年了，只保3种轻症的重疾险，
不会有人想买吧？不会吧？不会吧？
A款，可能只是在衬托B款，因此我们将着重介绍B款。
B款：
●100种重疾，100%保额赔付1次，前10年额外赔付80%保额；
●25种中症，50%-60%保额，赔付2次；
●36种轻症，30%保额，赔付3次；
●轻、中症豁免保费；
●身故，100%保额；
●8种大湾区高发重疾，额外50%保额，赔付1次；
●16种特定疾病，额外50%保额，赔付1次；
●8种老年疾病，额外50%保额，赔付1次。
32个特殊病种如下：
据说，粤港澳那边，鼻咽癌、肝癌、结直肠癌较为高发。
第一项“大湾区高发重疾”，算是很贴地气的保障。
下面，进行对比。
二、产品对比
和谁比？
横琴人寿的另一款产品：无忧人生2020，旧重疾定义下的产品。
怎么比？
三个方面：保障责任，病种，保费。
1、保障责任
有优势的地方，我已经用阴影标注。
●大湾区重疾险B款
多了32种（8+16+8）疾病的额外50%赔付。
●无忧人生2020
1）重疾额外保额赔付时间更长
大湾区重疾险B款可以额外赔付80%，但仅限于前10年，无忧人生2020最高多赔60%，时间为60岁之前。
以30岁成人来看，这项保障长达30年，比前者多了20年，而且我们知道：年龄越大，发生重疾概率越高。
2）轻症、中症赔付比例更高
大湾区重疾险B款轻症赔付比例为30%（部分受新规限制），无忧人生45-55%，同样的疾病，能够赔一半。
3）可选癌症二次赔付
这项责任，近年来深得消费者欢迎。
原因来自于癌症的高发（超过60%），以及癌症的易复发。
2、病种
先说重疾部分。
这里仅比较核心的6大高发重疾（占理赔率80%以上）。
大湾区重疾险B款，3/4/5赔付更宽松。
比如脑中风后遗症，理赔要求由“肢体机能完全丧失”改为“肌力2级及以下”，“咀嚼吞咽功能完全丧失”改为“严重咀嚼吞咽功能障碍”，更宽松。
再比如冠状动脉搭桥术，由“开胸”改为“切开心包”，更宽松。
而第一项恶性肿瘤赔付更严格：TNM 分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌列为轻症，赔付比例减少70%以上。
再来说轻症。
大湾区重疾险B，原位癌不在保障范围内。
实际上，这是一项高发的轻症。
（泰康2019年理赔白皮书）
同时，缺少了微创冠状动脉搭桥术。
3、保费
保费贵了30%左右。
这样的价格差距下，大湾区重疾险B款所拥有的32种疾病额外赔付的优势，已不复存在。
总结下来，这款新产品，无论是保障责任、轻症病种和保费上都不尽人意。
三、择优理赔
新旧重疾险共存的过渡期，已有保险公司开启了“择优理赔”。
简而言之：
旧重疾险，
可以按《旧重疾定义》赔，也可以按《新重疾定义》赔。
哪个宽松，选哪个。
举个例子：买了旧重疾险，做了未开胸的冠状动脉搭桥术，以前不赔，现在按重疾赔。
国寿、平安、友邦已经做出了表率，相信也会有更多保险公司跟进。
另一方面，法律对重疾险理赔也做出了规范。
《健康保险管理办法》第二十三条
保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合现行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术条件发展的趋势。
健康保险合同生效后，被保险人根据现行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。
总结下来，
旧重疾，也许可以按照新规赔；但新重疾，不能按照旧规赔。
从这个角度而言：
旧重疾险，的确挺好。
四、一则通知
插播一则通知：
信泰人寿旗下的两款热门重疾险：
●超级玛丽3号Max
●达尔文3号
将延迟生效。
平时买保险，第二天就生效。
而12月1日后投保的，延迟到1月1日生效。
也就意味着，这一个月里，买了保险跟没买一个样。
比如被车撞成植物人，不赔...
喜欢这两款产品的，可以早做打算啦~
写在最后
横琴人寿勇气可嘉，相信其他公司也早已按捺不住。
有了第一款，
第二款、第三款还会远吗？
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