根据央行规定，3月1日至8月31日，各商业银行将进行存量浮动利率贷款的定价基准转换。转换可有两种选择

第一：房贷利率固定下来，不再变化；

第二：根据LPR加成计算。

传统的房贷利率是根据本年度最后一天中长期基准利率变化，每年调整一次，商业银行贷款利率基本在每年1月1日调整一次，如果本年度中长期基准利率调整，则贷款利率不作调整。

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而选择LPR计算的，则房贷利率的计算方式就是原来的贷款利率减去办理时的LPR利率得出的差值加上新的LPR利率。比如：原来的贷款利率是4.9%，现在LPR是4.6%。新的合同利率=LPR+0.3%，以后0.3%是永远都不会变的。只有LPR可变。因此5年期以上LPR降低的越多，你下一年度的房贷利率下降的就越多。

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而根据调查，截至7月份，在已经选择的存量贷款中，选择LPR加成的占较大比例。而从LPR走势来看，7月份5年期以上LPR相对去年已经下跌15个BP，而根据国务院相关会议精神下，下半年仍然将继续推进LPR下行。也就是说，今年LPR下降的幅度几乎可以肯定大于15个BP。反应到2021年的房贷利率上，如果选择LPR加成的，2021年的房贷利率会下降超过15个BP。而如果选择固定利率的，则2021年房贷利率则是不变。

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因此，从近期来看，选择LPR加成无疑是有利的。

但疫情下，为了刺激经济，政府推动LPR下行且超发了货币，而一旦疫情消失，这部分货币必然推高通货膨胀的，到时候央行又要加息，LPR可能处于上行周期，房贷利率也会跟随上调。

因此，短期内选择LPR可能更有利，但是中期选择LPR可能面临上调，不过从长期来看，随一个国家的发展，资金成本必然是降低的，参考欧洲和美国发达国家经验，贷款利率都比较低，长期来看,选择LPR可能更合算。

（文中观点仅供参考）