中国富豪是怎样把大笔资金送出国的？|163

“我想把这1000万元人民币弄去境外，怎么办？ ”

“富跑跑”一族G先生找了一大圈朋友秘密打探，最后得出了四条“路子”，可是他显然疑虑深重，对这四种办法都不满意。

笔者在想G先生看了昨天央视所谓中行“洗钱”的报道，会不会茅塞顿开，当即订一张南下的机票。怕只怕G先生真的坐进中行业务洽谈室，才发现中行能办的也只是不超过30万元人民币的当地试点政策“业务创新”，余下的都是黄牛和客户经理的自吹自擂。

说回G先生的四个选项。G先生不是个案，洗钱出境，这一桩非法的事情，却是很多“富跑跑”的当务之需。也正因为非法性质，G先生面临的选项，要么高成本，要么高风险，要么极其麻烦。否则，在缺乏合规的资金用途前提下，外管局规定，个人年度购汇额度只有5万美元。

在开始说四个选项之前，笔者必须提醒，“野路子”必然通往巨大的操作风险和道德风险。

“地下钱庄”的“搬钱法”

G先生听到的最惯常的办法是找“地下钱庄”。当然“地下钱庄”自己并不会这么称呼自己，它们通常躲在诸如“XX商行”、“投资公司”甚至“移民服务机构”这样的名头之下。笔者认得一家浙江的类似机构，竟然在名片上自称“民间私人银行”。这些公司往往没有对外广告，都靠人际口口相传和介绍，或是私下找些规模小、管理不严的移民中介人士来搭上路子。只是，这背后的风险和“换汇费用”，还要金主自行承担。

G先生找到的“地下钱庄”要收他0.6%的手续费用。这个费用是高了还是低了？笔者问了一圈，发现很难估算。由于“地下钱庄”本身是非法行业，各自操作方式也不同，谁也不会把资金运作通道和盈利模式向外人透露，这就很难测算出行业均价。经过一番询问后发现，“地下钱庄”从免手续费（猜测可能是循环占用资金去放高利贷）到收取1～2个点的都有人在。所不同的是背后的利润模式、资金到账时间、兑换货币和境外去处。

那么地下的业务怎么做呢？笔者问了几个自称“懂行的”人士发现，至少有三种玩法。

第一种是“两头资金池”，“懂行的”管这个叫“哈瓦那”。说白了，这种模式下，钱并没有真的在跨境流动，“富跑跑”只是把钱交给地下钱庄境内资金池，并在“钱庄”本来就有的境外资金池里得到相应外汇。

一名“懂行的”告诉笔者，操作办法是，“钱庄”会首先把资金（或一部分资金）打到海外的指定账户上，秀一下“钱庄”确有兑换资金，但是账户和密码都不在“富跑跑”手上；接下去，“富跑跑”需要把本金和手续费打给“钱庄”，“钱庄”收款后告知账户密码。

接下去的问题是，“地下钱庄”的“两头资金池”怎么平衡？“懂行的”跟笔者说，相对的，境外也有钱想进境内：一来，有些外贸公司为了避税，在海外成立离岸的贸易平台，可这些离岸公司赚了钱要弄回来呀，有的就找“地下钱庄”的当地“分支”；二来，境外也有想来套取人民币资产升值好处的“热钱”，也可以通过“哈瓦那”到国内账上取现。

像上述这样有出有进，两头“资金池”就完成了轧差。“地下钱庄”主要赚取的就是“提点”（手续费用）。不过，听起来容易的模式，最大的风险来自境内外对大额进出账户的监控。“懂行的”告诉笔者，为了逃避资金监控，“地下钱庄”的技术活就是控制许多个账户，倒进倒出。

除了“哈瓦那”，也有一些南方口岸地区的“地下钱庄”是真的有活生生的钱进出境的——听说比较原始的办法就是通过“水客”将钱分批带过境，“先进”一些的办法是靠假的单证和贸易合同来汇钱，“最先进”的办法则是做真实信用证下的虚假贸易。

面对这一选项，G先生考虑再三还是不敢操作。他说并非因为心疼几万块钱的手续费用，而是犹如把钱扔进了一个“黑洞”。他一是怕钱被“黑”掉，自己的资金一旦被骗到对方账上以后，对方违约不在境外付现了，而这种非法交易致使G先生毫无法律保障，诉诸法律无门。其次，G先生还担心在交易的过程中，“地下钱庄”本身因洗钱被查处。各位看官千万别以为这种概率微乎其微，在一些法律求助类网站，就有类似的求助案例。

“换汇中介”的“搬钱法”

除了“地下钱庄”，也有一些移民公司为G先生介绍另外一种“换汇中介”，这种机构一般需要比较长的时间才能完成换汇，且收取费用比“地下钱庄”低廉。

这又是怎么回事？“懂行的”告诉笔者，有一种换汇中介采用的是“笨”办法，即化整为零：中介机构会依据金额大小找几十甚至上百个个人账户进行划转，利用掉每张身份证的5万美元换汇额度。这种办法，很可能耽搁上好几天甚至几周。

虽然不能肯定对方的模式，但G先生说：“好几家注册在澳大利亚的换汇公司就可以把国内的钱换到澳洲账上‘趴’着，不过转个几百万都需要一两周时间。”G先生告诉笔者，据他“调研”，在澳大利亚注册一家换汇公司本身在当地是合法的，但业务实质违反了中国的资本管制。但在中国，这样的机构业务是要通过央行等监管机构准许的，所以根本不存在合法的民营换汇机构。所有私人机构对类似业务的经营，都是“地下”的。

对G先生来说，这种办法由于拉长了资金到账的时间，在他看来更加不安全。“我宁愿自己去求几十个亲戚朋友帮我把钱带出去。”G先生半开玩笑地说。

去趟澳门都搞定？

G先生的第三个办法是去朋友介绍的贸易公司，而这也是让他最心动的一个选项。据G先生的朋友介绍，这家贸易公司“是真的在做进出口贸易的，同时也做点倒钱业务”，相当于“帮忙在贸易里带了一笔资金”。但是有两个缺点，第一，资金不是一步到位，只能帮忙转到香港，反正境外没有资本管制，G先生自己再处理后续汇款便是；第二，也是G先生的焦虑所在，资金要先打给贸易公司。

G先生猜测，贸易公司在境外购置商品，本有资金申请，也许是对某单贸易进行的价格变造，也许是为他的1000万进行一笔“虚假贸易”，也许是通过贸易公司自己境内外主体腾挪。只是这些再详细的问题，G先生得不到解答。

由于资金不肯脱手，G先生的朋友给了他一个“偏方”：去趟澳门都搞定。

据G先生自己口述，办法一是把钱打到银行卡（借记卡）里参加赌场VIP客户的换筹，然后再通过掮客帮助安排筹码从“死筹”变成“活筹”换回资金，但不原路返回银行卡中；办法二是在赌场配套的店铺和当铺刷卡购买名牌手表或首饰后当场典当套现；办法三是找找看是否还有过去那种去澳门的汽艇偷渡（据说一次8000元人民币，但被抓到会很惨），自己把现金带到境外。

当然，以上三种方法，鉴于G先生和笔者都未亲身去澳门摸底，都无法证实或证伪。只是近期澳门金管局出了一系列截杀赌场洗钱的监管措施，似乎隐约透露了G先生所述的前两条在监管趋严前行得通。

除了上述相对常用的四条“路子”，G先生告诉笔者，他在广求门路的过程中还听说了一些操作性弱但颇为另类“有趣”的办法。第一，是在巴拿马等地注册一家BVI结构的离岸公司，通过第三方把账面资金以蚂蚁搬家的方式一点点搬出去；第二，是购买在本地募集的美国房地产基金，可要求投资期满后以美元形式留在国外。

更有“意思”的一个办法是，据一名在内地的外资银行工作的香港员工说，早年曾有朋友来内地推销过一种在港发售的保险产品，价格很高，且一可退保、二可更换受益人。换句话说，当投保人或更换后的受益人到了香港并按合约退保，就可以在境外把保费“洗出”。

中国富人洗钱出境成为舆论关注的热点。据媒体报道，中国富人洗钱出境已经成为一个庞大的产业，目前有多达7条渠道，可以帮助有需要的富人们将大额资金送出国境。

中国富人洗钱出境渠道一 ： “地下钱庄” 是历史最悠久的洗钱渠道，也是目前业务量最大的渠道。当然“地下钱庄”自己并不会这么称呼自己，它们通常躲在诸如“XX商行”、“投资公司”这样的名头之下。由于“地下钱庄”本身是非法行业，各自操作方式也不同，谁也不会把资金运作通道和盈利模式向外人透露，这就很难测算出行业均价。

“地下钱庄”最常用的洗钱方式是“两头资金池”，“懂行的”管这个叫“哈瓦那”。说白了，这种模式下，钱并没有真的在跨境流动，客户只是把钱交给地下钱庄境内资金池，并在“钱庄”本来就有的境外资金池里得到相应外汇。除了“两头资金池”，也有一些南方口岸地区的“地下钱庄”是真的有活生生的钱进出境的——听比较原始的办法就是通过“水客”将钱分批带过境，“先进”一些的办法是靠假的单证和贸易合同来汇钱，“最先进”办法则是做真实信用证下的虚假贸易。

中国富人洗钱出境渠道二 ：除了“地下钱庄”，也有一些移民公司使用 “换汇中介” 来洗钱，这种机构一般需要比较长的时间才能完成换汇，且收取费用比“地下钱庄”低廉。据介绍，换汇中介采用的是“笨”办法，即化整为零：中介机构会依据金额大小找几十甚至上百个个人账户进行划转，利用掉每张身份证的5万美元换汇额度。这种办法，可能耽搁上好几天甚至几周。

中国富人洗钱出境渠道三 ：办法利用 贸易公司 将钱转移出去。据了解，有些贸易公司在做进出口贸易的，同时也做点倒钱业务，相当于“帮忙在贸易里带了一笔资金”。但贸易公司渠道不会让资金直接出到目的国，只能帮忙转到香港，然后客户再处理后续汇款便是。

中国富人洗钱出境渠道四 ：通过 澳门赌场 ，需要把钱打到银行卡(借记卡)里参加赌场VIP客户的换筹，然后再通过掮客帮助安排筹码从“死筹”变成“活筹”换回资金，但不原路返回银行卡中，或者在赌场配套的店铺和当铺刷卡购买名牌手表或首饰后当场典当套现。

中国富人洗钱出境渠道五 ： 成立公司 。在国外成立公司是比较考验智商的洗钱方式，需要先在巴拿马等地注册一家BVI结构的离岸公司，通过第三方把账面资金以蚂蚁搬家的方式一点点搬出去。这种方式需要具备一定的国际会计准则和金融知识，并且时间也比较长。

中国富人洗钱出境渠道六： 购买基金 。据了解，还有一种使用频率比较少的方式是购买在本地募集的美国房地产基金，可要求投资期满后以美元形式留在国外。

中国富人洗钱出境渠道七： 保险。另外在南方还有人通过购买香港保险洗钱。这种在香港发售的保险产品，价格很高，且一可退保、二可更换受益人。换句话说，当投保人或更换后的受益人到了香港并按合约退保，可以在境外把保费“洗出”。

六大方式把钱转出境
1、通过香港的汇兑商

34岁的Daniel Zhang是深圳一名白手起家的百万富翁。今年年初，他把大约7.7万美元的资金交给了一家深圳当地的货币兑换商。不到1个小时之后，这笔钱就出现在了他此前在香港开设的一个银行账户里。

在香港有超过1200家汇兑商，从表面上看，这些汇兑商并没有多少业务活动。但正是这些灯火通明的店铺在帮中国富人把资金转移到境外。这种途径的手续费也不高——通过汇兑商转移资金，每1百万港元(13万美元)的手续费只比通过银行转移多付1000元(160美元)。
如果汇兑商需要在香港补充资金储备，那么他们可以直接从大陆以商业交易的方式转移资金。通过商业交易转移资金所受到的货币管控与通过个人转移的方式并不一样。
香港金融管理局在回答问题时回应称，香港银行正加强控制以报告可疑货币交易并减少金融犯罪风险。香港金融管理局指出，去年，在香港警署和海关署协助调查的洗钱报告中，银行占到了83%。
2、携带地下钱庄的支票

今年早些时候，工厂主Frank Deng从深圳到香港经过中国海关时，他的口袋里有金额高达50万美元的支票。Deng的支票来自广东的一家地下钱庄，支票是以美元形式从一个香港银行开设的。当Deng过境时，他就可以支取这张支票。

这种地下钱庄是中国影子银行的一部分。Deng把等值的人民币从他国内的账户转到了这家银行，从而获得了支票。Deng还在其它几次旅途中以同样的方式储蓄了不少资金。他打算用这笔资金和其它几次存下来的资金支付50%的首付款，以购买一处价值1000万港元的公寓。
Deng表示：“由于资本控制，一般我都会通过地下钱庄来完成大金额的外币兑换。我选择支票只是因为这便于我和我朋友的携带，能避免海关的审查。”
3、个人分拆结售汇

上海居民Jenny Cai之前看上了悉尼市区一栋公寓，之后她以120万澳元的价格(86.7万美元)购买了这处公寓。她把女儿和丈夫的外币兑换许可配额合并了起来，最终凑够了首付。Cai打算通过出租房子以及在接下来的几年内通过集合她家人的外币兑换配额来偿还房贷。
4、携带现金出境

我们在新闻里经常可以看到，大陆人经常会在行李中或是身体上夹带现金，然后被海关抓获。香港明报报道称，今年第一季度，深圳海关拦截80人，因为他们试图把3000万人民币走私到香港。
据加拿大国家邮报，从2012年6月到2014年12月，加拿大海关在温哥华和多伦多拦截869名中国人。这些人以现金或支票的形式携带了高达1501万美元的资金。
5、获得海外抵押贷款

对大多数富人来说，中国的银行提供了一种可以获得到海外购买地产所需资金的合法渠道。中国建设银行去年推出了一款产品，私人银行客户可以通过使用大陆人民币计价的储蓄和其它资产作为抵押物，从而在香港贷出2000万港元的资金。
6、信用卡套现洗钱

在海外的中国游客可以使用中国银联信用卡或借记卡从一家允许退货的商家那“购买”奢侈品。商家直接返还现金，同时只收取5%到10%的费用。
这个做法在澳门赌场附近的典当行很流行。它通常能立即给予中国“购物人”现金，让他们到境外赌博或是潇洒。虽然政府已经针对博彩业飞地内的现金返回服务进行了制裁，但这个做法却在别的地方悄然兴起。

一篇文章读懂洗钱那些事儿

相信很多人都接到过这样的诈骗电话，一个操着浓重口音的男子，用极不流利的普通fa说：你的zang fu涉嫌洗钱，已经被冻结了，现在需要帮你zuan移到安全zang fu。。。

一时间，我们普通老百姓好像都被牵扯到一桩阴谋中，大街小巷都在讨论，什么是洗钱？

先说一下定义（敲黑板，划重点）：

洗钱（Money Laundering）是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

那么，为什么要洗钱？直接存银行不行吗？直接买房子买车子不行吗？我们来看下面这个场景：

事实上，根据中国人民银行于2017年7月1日开始执行的3号文件要求，对大额交易和可疑交易需要上报至中国反洗钱检测中心，且将大额警戒线从之前的20万下降到了5万。所以黑钱直接存银行完全不可行。

那么，直接用来购买固定资产可以了吧？哪个商家会拒绝我这种土豪呢？然鹅：

事实上，大额现金根本就花不出去。因为没有人敢收啊！搞不好，就成为了洗钱的帮凶！

好吧，要不我开公司，把钱从公司账户过一遍总行了吧，我看美国大片都那么干！

盆友，看来你还是图样图森破啊！

走投无路之际，想着，好吧，既然祖国母亲不成全我，我只能背井离乡了，出发去投奔米国！拖着一麻袋钱准备出逃：

至此，你貌似已经把所有办法都想到了，却发现你永远过不去其中最重要的一个环节：

把现金变成银行上的数字！

是的，把钱合法化一个最重要的环节就是把钱存进银行为我所用，还不会被有关部门请去喝茶。而看似如此简单的事情，操作起来却十分复杂。

一般人都会想，洗钱离我很遥远，然鹅，你小时候有没有这个经历？

恭喜你，成功得参与了人生中的第一次洗钱！

那么，事实上，洗钱的常用手法都有哪些呢？

【1】古玩、艺术品拍卖

我们经常听到有不愿透露姓名的神秘买家，以天价买走了某不知名艺术品。（杰克马的作品也拍卖出天价啊，当然，杰克马肯定是遵纪守法好公民，我只是这么随便一说，不要乱想）

现在想想看，是不是觉得自己很傻很天真？神秘买家可能根本不神秘，只是不能也不敢透露姓名而已啦！

【2】七大姑八大姨表舅姑老爷组成的浩瀚水军

根据最新规定，5万（包括5万）属于大额交易，要预警。那么，把钱以多次小规模的方式存入银行，并配合相互间的转账来隐藏资金来源，而最终汇总在某人名下的几个账户（通常在不同银行开户），则可跨过警戒线。这种做法俗称蚂蚁搬家。参与人数众多，多为亲属关系，现在也有团伙专门从事洗钱工作，以脱离亲属关系。

前面这两种都属于初级洗钱，下面我们看一种进阶版：

【3】信用卡洗钱

利用信用卡洗钱的场景，也可以通过网购来实现。例如，大毒枭在某宝上开店，卖苹果X，让水军花钱买（当然，水军有报酬滴！），再寄砖头给水军，完成交易流程。同样可以达到洗白的目的。

所以，你以为某宝刷单刷销量都只是为了店铺排名吗？拜托，醒醒吧！

不是我吓唬你，你自己参与了某洗钱犯罪自己都不知道呢～（好吧，我承认，我只是在吓唬你）

【4】开办公司虚假交易

前面我们知道，直接把抢银行的500万直接投资公司会被抓，那么，转变角度，开一个注册资本1万元的公司，就显得聪明很多了。

尤其是开咨询公司、酒吧等这种公司和门店最好了。咨询公司，卖的是知识和经验。没有人能够给知识一个定价。一句广告词卖个几百万都是常有的事。接下来，再雇佣水军，以购买服务的形式把钱转到公司。例如，某大毒枭开了一个律师事务所。找n多水军来冒充不幸者：有人被丈夫抛弃了，有人车被撞了，有人的儿女不履行赡养义务了等等等等。总之，搞一群人来买服务——律师咨询费很贵滴！好了，咨询完要付费了吧！我收的咨询费属于合法收益吧！

嗯！成功洗白！

【5】慈善基金会洗钱——好名声啊！