文/檀扒爷
楼市惊现“0首付”！从开始到叫停，只用了半天......
证券时报8月12日消息，深圳龙岗区一个叫信城缙悦城的楼盘打出“0首付”的宣传进行营销，据房天下报道，这是时隔14年深圳再次出现这种噱头，结果从头到尾只坚持了半天，就被叫停，相关房源还被打上了分局锁定的标签。
相关房源被分局锁定 来源于和讯网
好家伙，我们已经到了连买房都不用首付的地步了？楼市环境这么好开发商都不缺钱了？
显然不是这么回事，不然也不会被立即叫停。
那么问题来了，这个所谓“0首付”是什么意思？才挣扎半天就没了，又说明了什么问题？
写作“0首付” 读作“首付分期”
该楼盘给出的方案是，购房者先要给10万定金，然后会由一个第三方机构借给购房者最高100万的“首付款”，一拿到钱就必须先还上10万，剩下的钱分五年来还，前四年每半年10万，最后一年应该是每半年5万。
值得注意的是，第三方借款是免息的。
整个过程看起来就像是花了10万，然后撬动了100万的资金，让手头没啥存货的意向购房群体能够直接入场，不要再犹豫，似乎是一个对房企和购房者都有利的局面。
岂不是两全其美？那显然是不可能的。
虽然号称“0首付”，但这只是给首付分期找了个新名头，实际操作上，相当于购房者这边，先有10万定金支出的，然后立马又要还第三方10万，等于首付比例降低了而已。
接着，就是后续5年的连续还款，首付其实一点没少。
说白了，这就是一种首付分期，而这种方式并不是国家所支持的。
6月29日，河南济源就发布过《关于济源市促进房地产平稳健康发展若干措施的通知》，其中就提到鼓励房企进行首付分期。
你猜当时济源的政策存活了多久？
1天，就删了。
为了这个事，深圳房地产协会还特意发文提示，“0首付”是有明显风险存在的，属于违规操作，这也是为啥涉及到的房源被打上“分局锁定”的标签，这个意思就是“房屋处于限制状态或开发商存在违规行为”。
图片来源：澎湃新闻
为什么叫停得如此之快？因为0首付背后风险不小，其中比较明显的，就是以非自有资金去银行贷款时，可能会出现问题。
并不是说有合同，有一定的首付款项，就一定能贷款成功，银行会看资金来源，并且对借款人的还款能力进行评估，首付资金都不是自有的，银行就会怀疑后续的还款能力，可以直接不放款，然后可能构成购房合同违约，这个最后谁来承担后果，又是一顿扯皮。
而就算放款了，短期内购房者得先把第三方的钱还了，然后就得继续还房贷，这对于首付都凑不齐的人群来说，的确存在不小的风险，一旦无法还款，房子拿不到不说，征信还可能出问题。
所以别看表面利好就心动，后边可能都是坑。
“0首付”的把戏 并不新鲜
我搜了下，发现2011年12月齐鲁晚报就报道过烟台出现了“0首付”楼盘，操作方式就是房企通过抵押物垫付首付款，抵押物可以是工资单、保险单，结果效果不咋滴，楼盘价格当时均价只有2900一平，首付也就十来万，当时受访的人表示，这个钱还是拿得出来的，而且小区又在市郊，所以没什么反响，表示还不如直接降价来得实在。
来源于中国新闻网
再往前，2010年时，也有这种操作，中国新闻网报道的，那会儿西班牙经济不给力，然后西班牙银行携手华侨社团，给华人推送0首付购房措施，支持华人去投资。
再往前没查了，估计还有更早的，说明0首付这个概念并不新鲜，在以往全球经济出现情况时，就被提出过。
而今年到目前为止，已经有多地，包括杭州、惠州、武汉等热门城市在内，推出过“0首付”的楼盘，具体方式大差不差，都是先垫资，然后分期还，只不过有的还需要还利息，更狠。
据报道5月时重庆也有过类似操作，只不过更加直白一些，是买家先付首付款，然后贷款下来后，房企再把首付返回来，相当于打折了。
从这种死灰复燃的态势可以看出，今年的房地产形势和10年前差不多了，不好过，因此才会有这类政策上的“循环”。
但从目前这种叫停速度来看，也可以体会到，现在国家的态度，虽然对房地产放宽了很多，尤其是和去年相比，但是并不是一味地无底线地放开，在首付款这个问题上，依旧在尽力规避风险。
说到底，0首付并不能真正解决房企目前面临的问题，搞不好还能搞出更多幺蛾子，在目前已经有问题尚未得到解决的情况下，房企真的少点小聪明比较好。
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作者：檀扒爷编辑：始末
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