手里有34万存款，房贷还有31万，要不要全还了？|存款|房贷|房贷利率|月供

其实首先一个发自灵魂的拷问：如果自己觉得没有能力去赚取到房贷利率的投资收益或者理财收益，觉得理财是有巨大风险而不愿意承受，那么此时手中有长期不用的存款，不去提前还房贷，那不就是亏损吗？一方面每月都要承担利息支出，一方面每个月少收入存款利息，不就相当于自己要贴钱吗？

现在很多人的房贷利率大约都是在5.5%~6.5%之间，但是如果不想冒风险，只能去银行定期存款或者国债投资的话，目前存款或者国债的收益率也只有3.5%之内。这样100万的房贷，相当于每年就要损失2%以上的利息支出。这笔支出想一想还是挺多的，相当于自己可能好几个月的工资呢。

另外从心理感受上，其实也是一个比较恰当的抉择。大多数普通家庭，当身负重额的房贷时，肯定是时不时会感到焦虑的。同时每月的还贷，但那都是要优先保障的。如果做一些提前还贷，不但降低了自己的债务水平，也就意味着降低了自己的焦虑感。同时每个月的还贷支出也在降低，对于每月的支出压力也会大幅降低，节省出更多的现金流，也能快速的再次积累起财富。

其实在前几年，德先生是不支持提前还贷的，而是支持将手中积攒出来的存款用于投资理财，用于赚取更多的钱。那个时候，经济快速发展，时不时会出现一些投资机会，如果抓住，那么就可以让投资获取到更高的回报。这个回报可能远远是高于银行房贷的利率的。

但是现在的形势看来，疫情还没彻底远去，民众对于未来收入的预期并没有特别乐观，降低自己的债务负担，优化自己的收入结构是一个重要的考虑。对外的投资理财的途径整体越来越狭窄，相对稳定的获取比较高的收益意义的投资，机会也越来越少。所以在此情况下提前还贷就变成一个理性的选择。

那么对于每一个家庭来说，还要考虑自己具体的个性化的情况。是否需要提前还贷，要想清楚两个方面：

第一那就是，如果自己提前还贷了，现在手头可以动用的现金流减少了，未来家庭现金流状况是否会持续健康？不会碰到中期或者短期需要用钱，但无钱可用的窘境？

第二那就是，如果不提前还贷，这笔钱的投资的收益率能有多少？能高过房贷利率吗？在投资的安全性和风险性方面是如何的？

总结下，在近期这两年考虑提前还贷，可能比冒险去投资理财，更加是一个安全稳妥而且是好的选择。优化家庭负债结构，增强家庭抵抗风险能力，防止投资理财陷阱，这可能就是现在提前还贷的三大好处。

一、提前还款要给违约金？

很多人不理解，为什么提前还款要交违约金，银行又不亏。

但它不赚啊。本来你分30年还款，银行能赚不少利息。

但是你10年就提前还清，银行少赚了那么多利息，自然要求补偿，收点违约金。

所以提前还款其实是属于违约，合同里一般会注明。

但有些银行只要预约提前还款，就不会收取违约金，不同银行不一样。