一直关注买房的都知道，近期买房利好频出，不仅无锡各区都出台了相应的鼓励购房者政策，就连央行近期都接连下调LPR利率。
5月15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布“关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知”，最低LPR利率达到了4.4%，随后无锡多家银行跟进，首房首贷利率4.4%起。
一波未平一波又起。
5月20日，央行最新LPR利率出炉：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
1年期LPR维持不变，5年期以上LPR下降15个基点！
新一轮LPR出炉后，首套房房贷利率下限调整为4.25%，二套房房贷利率下限调整为5.05%。
当天下午就有消息，无锡江苏银行、招商银行率先跟进，利率已下调为最新标准。随后无锡各大银行纷纷跟进，目前无锡首套房利率已经最低按照4.25%执行，二套最低按照5.05%执行，包括组合贷在内。
一周之内房贷利率连降，开心的是正在买房和准备买房的购房者，而对于已经背上房贷的购房者而言，感受到的还是亏本的欲哭无泪。
要知道，就在去年年尾，无锡各大银行首套房利率基本都在6%，对比当下的4.25%，可谓是天差地别。
利率差距太大，导致每月的还款压力都差一个档次，举个栗子：100万商贷等额本息贷30年。
如果按之前的6%利率计算，月供5995.5元。
如果按当下的4.25%利率计算，月供4919.4元。
月供足足下降了超过1000元！
所以对于这部分购房者来说，最关心的还是——之前办下来的高利率房贷怎么办？
主要有3种解决方式：
一、等年度调整
2020年，新房贷政策出炉，新办理的商贷全面转LPR，而原本的贷款则是二选一：固定利率或LPR。
如果选择固定利率，那么利率不受LPR变动影响。如果选择LPR+基点的浮动利率，则有机会调整房贷利率，这种模式下，房贷合同会规定一个日期来重定下一周期的贷款利率，调整周期一般为1年，到调整日期后，定价基准选择最近一个月相应期限的LPR。
比如小A的贷款合同是LPR浮动利率，合同规定每年的1月1日为房贷利率调整日。
那么则在2023年的1月1日，会根据2022年12月的LPR报价，来调整小A的贷款利率，并且在接下来的一年里，小A房贷利率将一直保持在这个水平。
二，提前还贷
利率差距太大，为了省钱确实有不少人打起了提前还贷的主意，但提前还贷也需要关注以下几点：
1，银行什么时候允许提前还贷？
银行允许的提前还贷时间不同。大部分银行要求还贷满一年之后可以申请提前还款，没有满足还贷时间而提前还贷的，可能会要求支付违约金，具体条款和细节可以咨询自己的贷款银行。
2，还款是处于初期还是后期？
房贷分为等额本金和等额本息两种还款方式。其中，等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。如果等额本息还款已经到中期，此时再来提前还贷更多偿还的是自己的本金，并不划算。
而等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。当等额本金当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还更多的还是本金，不能有效地节省利息支出。
因此，想要提前还贷的购房者可以考虑自己所处的还款阶段，如果还款时间不长，选择提前还贷可有效节省利息支出；如果是在中后期，已经偿还了大部分利息，就不适合提前还贷。
3，提前还贷之后一定要办理这项
要提前还房贷首先要注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求，其次是向贷款银行咨询办理提前还贷的准备工作，最后按银行要求亲自到相关部门提出提前还贷申请，需要注意的是，还完贷款后一定要办理撤销抵押登记。
值得一提的是，如果提前还贷手上资金不足，公积金账户里的余额也能以年冲的方式提前还贷。
三、转纯公积金或组合贷
在近期的多重利好之下，转纯公积金或组合贷也是比较热门的方案。
今年4月初，无锡重启商转公转贷垫资服务，商转公须结清原商贷，重新办理公积金（或组合）贷款。如借款人无足够资金，可向锡房担保申请转贷垫资，审批通过后即可获得锡房担保提供的专项还贷资金，用于结清原商贷。
今年4月25日，无锡出台公积金新政，重点提升了公积金贷款的额度，大大增加了公积金的可用性：
1.首房首贷
个人公积金最高贷款额度调整为50万元；
夫妻俩符合公积金贷款条件，最高贷款额度调整为80万元；
对生育二孩或三孩的本市户籍家庭，个人公积金最高贷款额度调整为60万元；
夫妻俩符合公积金贷款条件，最高贷款额调整为100万元。
2.提取公积金用于租房，每人每年额度提高到15000元。
那么商贷如何转公积金或组合贷呢？
关于商业贷款转组合贷款的申请条件、办理材料、办理流程等可以登录无锡市住房公积金管理中心网站（http://www.wuxi.gov.cn/gjj/fzlm/ggfw1/index.shtml），点击页面左侧“公积金贷款”选择“商业性住房贷款转组合贷款办理须知”进行了解。
可贷贷额度与借款申请人公积金缴存年限、缴存余额、购买的房屋情况挂钩。建议关注“无锡公积金”公众号，可以通过“我的账户-贷款试算-贷款试算”进行初步试算，但最终转贷额度以中心贷款柜面审核为准。如果仍有疑问，可以拨打0510-12329公积金热线，按3可以转人工服务进一步咨询。
文章来源:乐居
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