大家还一定对两年前存款产品的高收益记忆犹新，在2015年央行存款利率改革后，各家银行有了对存款产品的更大的话语权，相继推出了高息理财产品，这些创新的高收益存款产品让老百姓躺赚了不少，比如互联网揽储、靠档计息等。但是进入2020年以后，央行不断收紧了各家银行利率政策，不断降准降息，清理整顿一些不符合监管规定的存款产品，于是，我们津津乐道的靠档计息、互联网存款、异地揽储等产品逐渐淡出人们的视野，进入到2021年以后，这些产品彻底退出市场，高息存款越来越少，人们的存款收益也没有以前那么高了。
屋漏偏逢连夜雨，创新存款产品的消失后，今年的6月份，中长期存款利率大幅下降。在金融让利实体经济的大环境下，央行整体调整了金融市场的存款利率上限规则，由倍数调整转换为基数调整，并下调存款利率。简单来说，就是以2015年央行最后发布的一期存款基准利率为基础的倍数调整转为加减基点调整，统一下调了各家银行的中长期存款利率。比如某国有大银行3年期存款利率从3.85%降到3.25%，下调幅度超过15%。不仅如此，大额存单利率以及国债利率也随存款利率的下调而下调，3年期的大额存单利率基本上在3.35%左右，3年期的国债利率从3.8%调整到3.4%，5年期国债从3.97%调整到3.57%。
存款利率的总体下调，让许多人对继续存款的信心产生了动摇，开始想着是否可以把存款变成房产，依靠房产来保持资产的保值增值。不过，如今的房地产市场已经与之前大不同，在国家各种严管政策和房住不炒的定位下，突飞猛进模式已不复存在，不管是存款续存，还是存款变房产，要想继续取得高收益，其前景不能说是一片灰暗，最起码也不是一片光明。那么问题来了，2021年在存款利率总体下调的情况下，把存款变房产，到底是聪明还是糊涂呢？
正是因为二者选择的差距不是很大，让很多人在这个问题上犹豫不决。如果继续存款，利息却是入不了法眼，如果投资买房，但想着目前房地产的走势，前景也不明朗，特别是各界社会名流一再发出房地产泡沫的警告，再联想到上世纪90年代的日本房产泡沫的惨状，更加地让人在“存款变房产”这个问题上进退两难。万一在买房之后，赶上了房地产市场的“灰犀牛”，那岂不是要承受巨额的经济损失？
针对2021年“存款变房产”到底是聪明还是糊涂这个话题，大家也可以和小编一起来共同分析一下房地产市场的形势。其一，房地产市场总体平稳。在“房子是用来住的，不是用来炒的”大背景下，即使是某些地方想搞房地产的大涨价，估计也要对大背景忌惮三分，谁会逆境而上？从这个方面来看，今后房地产几乎没有可能再现以前的狂热。目前各银行都在收紧个人房贷业务，贷款利率不断上涨，房产持有成本也越来越高，这都将导致房地产的热度下降。
其二，正确认识一二线城市房价的小幅上涨。一二线城市资源是一些小城市无法媲美的，导致有钱人挤破头涌向大城市购房置业，中国人口基数大，虽然有钱人只有一小部分，但是如果他们向一二线城市靠拢，对于房产的需求也是巨大的，这对于一二线城市房价的提升起到了推波助澜的作用。在这个过程中，我们更要看到另外一方面，大部分国人生活水平一般，今后的生活更多的是在中小城市，因此，一二线城市虽然目前的房价有所上涨，但是对于我们一般的存款人来说也是买不起的，存款变一二线城市的房产也基本是一场梦。
其三，房子总体过剩。有些地方为了发展经济，卖地比较多，产生了很多空置房，导致目前我国房产总体空置率超过了20%。据央行披露的数据，目前我国城镇居民户均1.5套住房，早已满足了人们的基本生活需求，即使现在不再建房子了，现在的房子也能满足30亿人的住房需要，而现阶段我国只有14亿人。目前的房价之所以这么高，主要是因为不少人囤积了房子，但是又不居住，变相抬高了房价。一旦房地产风向发生变化，大量存量房抛向市场，估计任何人都阻挡不了房价的下跌，虽然不会像日本那样颠覆性破灭，但房产贬值却是无法避免的。
此外，对于存款变房产是否合适的问题，我们也可以倾听一些经济大佬的意见。
我们都知道曹德旺是玻璃大王，不是搞房地产的，但是生意人往往对一件事的看法有独到的见解，并且有犀利而敏锐的市场洞察力，这就是成功大家与普通人的区别。对于他们的观点，我们虽然不能盲目跟风，但是也可以借鉴过来学习一下。在买房问题上，曹德旺就有自己的看法，他建议年轻人不要盲目买房，现在的房价太高了，如果因买房而成了房奴，就会影响正常的生活。他还建议那些炒房客赶紧抛掉手中的房子，否则就有可能砸在手中。曹德旺的意见，可以说是点醒了大家，他希望大家理性买房，不要再投资买房了。
综上所述，2021年把存款变房产是有风险的，如果你是刚需买房，不存在亏不亏的问题，但是如果你是以投资为目的的买房，还是要慎重而行。目前我国房地产发展的风向已做了调整，购房者不要抱希望政策会给房地产市场松绑了，想靠存款变房产走上发家致富之路可能性越来越低，因此，建议不要盲目地做房地产的“接盘侠”，虽然存款利率达不到你的理想收益，但毕竟存款比房地产要坚挺的多，一旦把存款变房产，真要急需用钱的时候，变现可是一件麻烦事。特别是盛传已久的房东税、房产税、空置税的脚步越来越近，存款变房产可能带来的后果，你还能淡定吗？
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