一
求每个月定投多少金额
——PMT函数
先来看下PMT函数
PMT函数是根据前提假设的已知条件,来计算每个月定投多少资金。
也就是说,期末总金额,投资期限,现有资金都是已知的
另外还需要设定一个基金投资的年化收益率。
然后求每个月定投多少资金。
举个例子
比如你想要10年后拥有300万,现在手上有20万是可以用来投资的。
如果你投资一支基金。该基金过去10年的年化收益率是20%
未来10年的预期年化收益率设定的时候可以取低一点,比如15%,17%这样。
根据上面的已知条件,我们就可以开始用PMT函数计算每月定投金额了。
计算出来每个月需要定投7673元。
如果按照银行定期3%的年化,那要达到300万,每个月要投入19500元。
想想都觉得难,现在很多家庭每个月的存款也没有这么多吧。
表格是怎么填的呢?
现有资金:
这个是填入你现在一次性投入金额的负数
就比如你现在手上已经有某个基金的持仓了,或者准备一次性买入。
表格里面是需要填负数的,因为你现在投入的资金现金流是从你的口袋里面流出去,是出钱,所以要填负数的。
比如,你现在是买了20万,就是填 -200000
预期年化收益率:
就是指你估算你买的基金年化收益率大概有多少,这个只能估算。
毕竟没有人可以很确定的说基金后期的收益率就一定有多少。
只能根据过去的历史业绩估算一下。
期末总金额:就是你最终想要实现多少钱。
投资期数:这个是指多少个月,用年数*12.
上面案例10年就是120个月。
每月定投金额就是我们要求得数据。
在表格里面输入PMT选择这个函数
选中各项按回车就得出我们要求得数据了。
如果你需要表格模板,留言评论,私信发给你
二
求期末总金额——FV函数
再看下FV函数
这个函数解决得问题是根据已知现有资金,定投金额,预期收益率,投资期限,来计算期末总金额。
还是拿上面那个案例举个例子
比如你现在每个月的工资是10000,除去生活开始,每个月有4000是可以长期投资的。
另外自己手上还有20万是可以长期投资的。
自己看中的基金,预期年化收益率是15%
如果定投10年,最后预计会有多少钱呢?
根据上面的已知条件,我们用FV 函数计算一下期末总金额。
计算出来最后的总金额是110万、
如果按照银行定期存款3%的利率,最后的总金额只有55.9万。
表格的填法跟上面PMT的函数是一样的,只是公式不一样
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