瑞典将为数字货币立法,全面推广数字克朗落地

2021-04-16 07:04:55 最瑞典

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瑞典朝着自己的数字货币——数字克朗(“e-krona”)迈出了坚实一步。

瑞典央行(Riksbank)宣布,正计划推出自2016年开始投入使用的瑞典自己的数字货币,该计划最近通过了第一个试验阶段。

那么,瑞典为什么要发行数字货币?

在瑞典,人们几乎不再使用现金,瑞典已经初步建立了无现金社会。自2009年以来,流通中的纸币和硬币的数量减少了40%,而流行的移动支付APP(如Swish)则使电子支付的速度几乎与支付纸币一样快。瑞典也是全球最喜欢刷卡消费的国家之一。

使用比特币或其他加密货币,Swish或其他支付软件(而非Swish)的18-24岁年龄段的人口百分比

“瑞典的数字货币技术明显领先于英国,欧洲大陆和美国,这些国家在这一趋势中远远落后了。由于其技术的发展,在相当长的一段时间里,你会在经济学上看到很多有趣的新事物,”汇丰银行(HSBC)全球经济学家詹姆斯·波默罗伊(James Pomeroy)说。

无现金社会的真正含义是什么?

以前曾有人预测,到2030年,瑞典将变成无现金社会,其中80%的零售支付已经通过信用卡支付。

人们对无现金社会如何影响某些群体(包括瑞典银行)表示了担忧,例如,没有瑞典银行帐户或个人号码就无法注册某些数字支付方式的外国移民以及老年人。

因此,尽管纸币支付量在下降,但瑞典央行希望数字货币可以作为现金的补充。

试点数字货币也与现金有相似之处。数字克朗是唯一可识别的,只能由瑞典央行发行,等同于实际的实物货币。

数字克朗到底会如何运作?

瑞典央行(Riksbank)试点项目中使用的数字克朗使用了区块链技术,并且具有单一的“令牌”形式。交易是通过Riksbank和其他参与者(例如付款服务提供商)运行的节点完成的。

数字克朗如何分发

服务提供商可以请求由瑞典央行发行的数字瑞典克朗,以换取用户在瑞典银行结算系统RIX中从其帐户中扣款。

交易如何完成

然后,客户可以在其银行帐户中将钱兑换为数字克朗,然后将其用于交易。

数字克朗如何贮存

当某人使用数字克朗进行交易时,服务提供商的节点会验证该数字克朗是否可以追溯到瑞典央行。然后,电子克朗被消费,并且交易完成。

现在会发生什么?

继试点之后,瑞典央行表示,他们将继续研究可在日常生活中使用的数字货币。

第二阶段将包括与潜在的分销商合作,开发离线功能以及评估零售支付的可扩展性。此阶段预计将持续至少一年。

数字货币实际使用的可能性有多大?

要实现数字货币的使用,瑞典还有很长的路要走。仍然有几个大问题。例如,该领域目前没有立法,因此需要新的立法。用户身份保护也是一个重要的问题,因为每个数字货币都包含有关先前交易和收件人的信息。

截止到今天,瑞典还没有决定是否发行电子克朗以及其外观。瑞典央行很清楚,这是一项需要进一步研究的技术,瑞典将会尽快完成数字货币的全面落地使用。

根据定义,数字克朗将是一种数字付款方式,其设计目的是使社会上的所有群体都参与进来。可以为当前使用数字技术有困难的人们开发易于访问、简单和用户友好的版本。此外,数字克朗可以形成自己的独立系统,从而增强支付系统的弹性。万一银行或卡公司的系统受到严重冲击,数字克朗可能是另一种付款方式。因此,数字瑞典克朗将完成与现金相同的任务-提供所有人都可使用的国家支付替代方案,并补充个人的支付服务。

在数字瑞典克朗项目中,瑞典央行与多家国内和国际代理商进行了对话,以听取他们对数字瑞典克朗的看法,研究了适用技术的提案,并研究了需要确保解决的法律问题。瑞典银行有明确的授权发布未来的数字克朗。

与公众,支付市场参与者和其他中央机构的持续对话将是重要的。没有正式决定发行或不发行电子瑞典克朗,但通过继续研究可能性,瑞典央行正在准备一个可能的方式,以满足新的数字支付市场的需求。正如所谓的“电子货币指令”所明确指出的那样,在某些条件下,瑞典银行也应能够在无需瑞典央行批准的情况下发行数字货币。但是,考虑到现金继续被边缘化,在国家一级进行调研也很重要。因此,在2019年5月,瑞典央行向议会提交了一份请求,内容是需要对瑞典在支付市场中的角色进行调查。

瑞典央行目前正与咨询公司埃森哲(Accenture)合作,开展一项试点项目,以开发一种可作为现金补充的数字克朗技术解决方案。该项目的目的是教会普通大众如何使用数字克朗。数字克朗必须简单,易于使用,并且必须同时满足非常高的安全性和日常支付要求。在测试环境中,模拟用户应能够将数字克朗保存在数字钱包中,并可以通过移动应用程序进行付款、存款和取款。用户还应该能够通过卡和所谓的可穿戴设备(例如智能手表)进行付款,该试点项目在2021年2月结束。

试点项目的技术解决方案基于分布式账本技术(DLT)和区块链技术。它基于一种分配模型,该模型使人联想到当今的现金使用的模型。仅瑞典央行可以创建数字克朗,然后通过数字克朗网络的参与者(例如银行和支付服务提供商)将其分发给公众。该解决方案将在一个测试环境中进行评估,该环境将模拟瑞典央行的内部系统,网络中的参与者以及最终用户,例如消费者和商人。

截止到今天,瑞典还没有决定何时正式发行数字克朗以及其外观。瑞典央行很清楚,这是一项需要进一步研究的技术,瑞典将会尽快完成数字货币的全面落地使用,成为第一个落地使用数字货币的欧洲国家。

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