财务自由之路1-9:到底多少钱能够实现财务自由,你在哪个层次

2021-04-12 16:59:28 价值投资巫

各位友友大家好,

今天我们继续分享这本书,

财务自由之路

上次说到了基金投资,

万无一失的10条建议,

首先不要理睬报纸的报道,

媒体就是语不惊人死不休,

看热闹不嫌事大,

所以他们总是制造紧张情绪,

经常会严重夸大事实,

所以你被媒体牵着鼻子走,

肯定会误入歧途。

其次,市场总有低谷期,

不要在低点抛售,

反而应该用更多的钱买入。

第三,避免不必要的换手,

也就是说很多人有选择恐惧症,

总是吃着碗里的看着锅里的,

总觉得别人家的基金更好,

于是今天要持有这个,

明天就想换一只基金再试试,

这样会产生不必要的费用,

也不利于你长期投资,

很可能你的基金马上就要涨了,

结果你跑掉了,

然后买的那只基金刚好涨到了山顶上。

第四,不要不停地算账,

天天看你亏了多少赚了多少,

不利于你长期投资。

第五,春夏秋冬一定是反复交替,

春天不种,秋天就没有收获,

冬天来了,春天就不会远了。

第六,相信基金公司,

基金管理者都是专业人士,

我们说的这些道理他们都懂,

在市场低迷的时候,

他们自己就会开始加仓,

而当市场亢奋的时候,

他们也会减仓。

第七,最好用定投,

忘掉最佳时机,人不是神,

不可能总让你找到最佳的投资时机,

所以最正确的方法就是一直买,

只在市场最热烈的时候抛售。

如果股市没有特别高估,

那么就尽可能地留在市场里,

什么时候市场特别高估了呢?

身边炒股的群狐朋狗友,

什么时候他们都赚到钱了,

开始不断给你推荐股票了,

就是市场特别高估了。

第八,投资于经济高速增长的市场,

从这个角度看,

投资中国远比投资于美国更好。

第九,写下你选择某些特定基金的原因,

比如我要翻倍,我要通过基金存到100万,

这个目标达不到你就一直持有,

其实这是一个很好的方法,

特别是目标止盈法,

赚到翻倍就退出是个很好地策略,

这样能够保证你在,

市场高亢的时候,保护利润。

第十,不要忘记分散风险,

基金也要有多种风格进行组合,

比如用大盘基金和小盘基金,

组合在一起买,

这样确保收益更加平滑。

通常情况下,

大盘股和小盘股,

可以用均配的方式,

也就是55开,

个别时候4-6开,

比如2018年初,

中小盘基金对大盘基金的比例,

就可以配置为7:3的比例。

当然这仅限于权益类资产这块,

如果要全市场布局,

还会有债券,黄金,

现金类资产等等。

下面我们该说说本书的主题了,

财务保障,财务安全和财务自由,

先说如何获得财务保障,

这时候你先要衡量一下,

家里面一个月的开支到底是多少钱,

一年你要维持一个不错的生活,

需要花多少钱。包括吃饭,

住房,子女教育,父母养老,汽车,

水电煤气电话费,必要的购物旅游,

然后把你的存款跟这些开支对应起来,

如果你的收入来源突然终止,

那么你还能维持多久的生活。

通常情况下,

我们认为一年的财务保障方案是必须的,

也就是说你如果你们家月支出,

在1万块钱的话,

那么你必须至少保留12万的资金,

处于随时可支取状态,

比如放在货币基金里,

或者银行的短期理财之内,

这样才能说明你的财务是安全的。

对于企业来说甚至更重要,

8成的企业在开业两年后就死掉了,

原因就是资金链断裂,缺乏资金,

有的企业还有很多资产,

但没有用,你如果没有资金了,

那些资产也就失去了价值,

人家说多少钱就是多少钱。

比如当年腾讯,

在寻找投资的时候,

甚至有的公司按照他的,

桌椅板凳电脑出价,

根本就不考虑他的业务价值,

所以不要让企业陷入这个困境,

也不要让个人,家庭陷入这种困境,

因为如果要等米下锅,

你可能会误入歧途,

铤而走险去干一些不好的事情。

当然你也可以让财务保障,

变得简单一点,

那么就要减少你的开支,

比如可以从削减汽车消费,

购物开支做起,

这样方便你尽快地存下,

12个月的财务保障资金。

美国人本杰明富兰克林说过,

解决财务问题只有两个方向,

要么多赚钱,要么少花钱,

聪明人会双管齐下,

减少欲望增加收入,

以便能让你获得更多的财务保障。

在建立了财务保障之后,

接下来我们说说财务安全,

这个跟财务保障有区别吗?

有,财务保障确保你,

在危机中可以生存下来,

而财务安全不一样,

他会让你一直生活下去。

如果把财务保障,

形容成那个金蛋的话,

财务安全就是那只下金蛋的鹅,

所以你还是要算一下,

你到底每个月需要多少开支,

然后就可以计算你的财务安全门槛了,

用你的月支出乘以150,

就等于财务安全的资本额。

有了150个月的支出当资本,

你就永远不需要杀鸡取卵了,

不对,应该是杀鹅取卵,

比如说你一个月开支1万,

那么大概你需要150万,

就建立了财务安全,

作者的意思是,

你可以轻松找到一个,

8%的投资理财工具,

所以150万乘以8%,

一年刚好12万,

够你的基本生活费用。

但这有点乐观了,

这没有考虑通胀的因素,

而8%的回报也并不稳定,

对于财务安全这个事,

还是谨慎一点好,

如果你能够有,

300个月的月支出当成资本,

才能够百分百地安全,

300万攥在手里,

只买货币基金和国债,

一年也是15万,足够你生活了。

而且还留下了3万安全边际,

这3万的资本利得可以滚动再投资,

刚好抵消掉了通货膨胀的影响,

所以有没有动心,

对于绝大多数大城市的居民来说,

你卖掉一套房,

基本上一辈子财务安全了,

这就是20年房地产大牛市带给我们的福利。

最后我们来说财务自由,

这是财务的最高追求,

他跟财务安全还不一样,

这里面不光要求最低生活标准,

还要求有梦想了,

也就是说用鹅下的金蛋,

来实现你的一切梦想,

比如你想买房,

就这一项你的财务安全就破灭了,

甚至还会背上沉重的负担,

但是财务自由就不会,

他可以用财务收入,

偿还住房贷款。

这就需要你把这些贷款的,

每月还款都加在开支上,

看看一个月需要多少钱,,

然后再乘以150,

得到数字,就是作者所说的,

财务自由的门槛,

如果你房贷3万还10年,

再加上你的生活基本支出1万,

再加一个改善生活的高消费1万,

一个月5万块钱的支出,

也就是说你要实现财务自由的目标,

按照作者的标准是750万,

考虑通货膨胀和实际投资水平,

至少是1500万,

这样你才能活得更踏实。

所以别听胡润瞎吹,

什么需要2个亿才能财务自由,

没那么复杂,

一般的中产阶级好好努力一下,

增加收入的同时降低下欲望,

也是可以达到的。

这里给大家算笔账,

1500万刚好是你,

财务自由的基本门槛,

你可以有效利用它,

过一个很好地生活了,

甚至你可以过一个,

一年消费100万的日子,

而且可以一直过下去。

兴奋不?

你拿出1000万来买债券,

就买国开债那种最安全的,

年化收益5%,

然后也不管当年是否赚钱,

你就每年从这里取出100万来消费,

全花了,一分都不剩,

差不多一个月要花掉8万多,

每天要花掉小3000,

这还是挺有难度的,

稍微遇上点风寒感冒,

一下就几天花不出去钱了,

这可得急死。

这么造能成吗?这1000万,

由于每年还能产生5%的收益,

但也禁不住你每年花掉100万,

所以大概早15年就见底了,

这时候你那500万就起作用了,

那500万,你一定要都投入到股市里,

沪深300,上证50,

中证500,创业板,

再挑一只主动选股的好基金,

各买100万,然后就别动了,

就此市场的平均收益,

差不多每年10%左右,

当你拿1000万见底的时候,

时间过去了15年,

而你这500万大概能赚到1800万,

这时候,你从里面拿出1000万,

继续放到国债这里面,

然后继续造,

维持你每年百万消费的生活,

那边还剩下800万,

以此类推,

你的生活水平就这么能一直维持下去。

等到30年之后,

你的国债账户里又见底了,

但股票账户里就有3400万了,

然后再挪过来1000万,

你仍然可以幸福快乐的生活,

当然这里面有个bug,

那就是每年3%的通胀影响,

100万,15年后的购买力,

只相当于今天的65万,

30年后的购买力只相当于,

今天的40万,缩水一大半。

所以这里也考虑到了,

你要不想生活质量下降,

那么在15年后,

就要将年消费提升到150万,

不过这样国债账户消耗就更快了,

在第23年国债账户就又见底了,

股票账户有1900万,

你还得挪过来1000万,

不过这时候,

已经没有能力,

再继续维持这样的生活了,

150万的年消费也已经到头了,

不能再涨了。

之后就是循环往复8年挪一次账户,

不过此时你已经,

财务自由了30几年,

消费能力随着年龄的增大,

已经在下降了,

所以基本能保证你一辈子衣食不愁,

过一个超豪华的晚年是没有问题的,

不过来回倒腾确实有点累,

如果你不想这么累,

那么维持百万年消费生活的,

财务自由的标准就要提到3000万。

所以如果会一点理财,

幸福的财务自由线,

就只有1500万,

到了这个数,

你的幸福生活就可以开始了。

但如果要是考虑通胀因素,

或者想生活质量再有所提高,

那么最好是3000万以上,

当然您也可以根据自己情况具体调节,

比如一年10万您觉得就自由了,

那么大可以把财务自由线,

划到150万-300万,

如果30万人过正常人的日子,

那么就是说你得存够450万-900万。

下次我们来看看作者提出的财务自由策略。

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