我是槽叔，《你的第一本保险指南》的作者。
谈到癌症，最常听到的一句话是：
癌症患者特别需要钱。
这句话其实有三层意思。
第一，患者急需一笔巨款。患病后面临收入中断、异地就医、车马安顿，没有什么比Duang一下拿到几十万块更让人安心的了。
第二，如果需要长期治疗，最好每年都能获得一些医疗补偿。撑过3至5年，病情有希望会迎来转机。
第三，如果需要用靶向药和进口药，获得一些医药费的补偿。
除了槽叔，复星联合健康险的精算师也这么想，于是他们开发出了这款重疾险：
达尔文荣耀版
为癌症而生
达尔文荣耀版出自复星联合健康险，他们家精算师的脑海里充斥着两个字：
癌症
得了癌症怎么办？癌症复发转移怎么办？癌症持续治疗怎么办？癌症靶向药太贵怎么办？
荣耀版，可以回答所有问题。
荣耀版针对癌症的赔偿机制
（表格仅供参考，以条款为准）
癌症多次赔付这个责任，非常重要。你要谨记在心的是：
不管一款重疾险号称赔几次，你都要先搞清楚，它有没有癌症多次赔付。
没有癌症多次赔付，就不是真正的多次赔付。这个道理，我在这个视频里专门强调过↓
达尔文荣耀版的癌症多次赔付，间隔期只有1年，具体规定是：
癌症确诊后，第二年如果依然带癌生存，且处于治疗阶段，就能再拿40%的保额，最多连拿3年。
这个间隔期只有1年的癌症多次赔付，在条款里叫做“恶性肿瘤（重度）医疗津贴保险金”，可以在公众号菜单栏预约经纪人，让他/她指给你看。
荣耀版条款截图
但癌症津贴保险金，健康保多倍版也有，荣耀版只是偷师而已，算不上多大本事。
达尔文荣耀版真正厉害的责任是：癌症特药津贴
为特药而生
阿帕替尼，又名艾坦，和“哀叹”谐音。
阿帕替尼是一种靶向药，也叫癌症特药，专门针对中晚期胃癌肝癌的治疗，口服，吞咽，每天，每天。
一盒阿帕替尼大约在2500-5000元之间，每日服用，全年的药费大约在20万左右。除了阿帕替尼，常见的靶向药还有下面这些，希望你一辈子都不认识它们。
这些靶向药和新药，有的进了医保，有的没进。即使进了医保，也只能报销一部分。即使号称能报销一部分，也会由于各地医保基金的差异，而面临不确定性——也就是报不了。
很奇怪，既然进了医保，为什么还报不了呢？
靶向药费用，定额赔付
这里的原因很复杂，而言之就是，能不能顺利报销，取决于医保基金在那时还有多少钱。
这个问题非常深奥，如果你一定想搞清楚，不妨看看下面这个硬核视频，全长11分钟，考验你的耐心↓
你可以这么理解：
对癌症患者来说，医保会拖着他往前走，但一旦医保累了，商业保险会替补登场。
达尔文荣耀版，就是这个替补队员。
癌症确诊后，如果2年内靶向药的总药费超过了10万（10万就是抵扣额），荣耀版会再赔一次，金额为保额的50%。具体规则为：
1. 如果该药品不在医保目录内，则药费的100%计入抵扣额
2. 如果该药品在医保目录内，且医保按规定进行了部分报销，则药费的100%计入抵扣额
3. 如果该药品在医保目录内，但医保未按国家规定进行部分保险，则药费的30%计入抵扣额
这里的规则比较复杂，我专门做了一个案例小视频，发给了经纪人伙伴，如果你对这个产品感兴趣，可以问你的经纪人顾问索取。
简单来说，你就记住就一句话：
如果政府医保履行了它的承诺，我保险公司也会履行承诺；如果政府医保没有履行它的承诺，我保险公司依然会履行承诺，只是要打个折扣。
持之以恒的价值观
解决癌症风险，缓解特药压力，是复星联合健康险这家公司一直想做的事儿，这是底层认知，关乎价值观。
打个比方：塞德斯奔驰的两任总工程师，先后设计过两款S600高级轿车，无论新款还是旧款，都紧紧围绕着一个价值观：豪华。
类似的，复星联合的两任总精算师，紧紧围绕的价值观是：癌症。
3年前，复星联合健康险就推出了一款名为加倍保的重疾险，槽叔还专门写过分析。加倍保创新性的把【癌症特药报销】揉到了重疾险里，在当时，真的是引领潮流。
但【癌症特药报销】，只是一款1年期的医疗险，它的续保存在不确定性，你不知道到底能卖到什么时候。
达尔文荣耀版的【癌症特药津贴】就不一样了——有了这个津贴，癌症特药这个责任相当于变成了15年的长期责任，更让人安心。
荣耀版适合谁来买？
第一，非常关心癌症的赔付金额和规则。
达尔文荣耀版在癌症赔付方面的机制优秀，我已经充分分析完了，如果还没有体会到，建议从头再读一遍文章。
第二，希望获得尽可能高的保额。
60岁前，达尔文荣耀版额外赠送60%的保额。也就是说，如果你买了60万终身保额，你在60岁前，额外获得36万，总保额就是将近100万（96万）。
第三，愿意牺牲一部分多次赔付功能。
什么意思呢？打个比方。如果年轻时得了乳腺癌，后来被治好了（或者长期带癌生存），60多岁时又罹患严重阿尔茨海默症（这个疾病发病率越来越高），无法再次获得赔付。
谁能再赔一次呢？健康保多倍版。因为它是不分组的多次赔付重疾险。
上图为未勾选【特点心脑血管二次赔】
发生概率参考再保公司数据
那么，健康保多倍版的【不分组多次赔付】责任，到底是什么意思？为什么那么值得关注？这里篇幅有限，建议重温一遍下面这篇经典科普文章：
《重疾险这样买，你可以战胜99%的消费者》
当然，达尔文荣耀版版有个问题，你要格外留意：它的健康告知问得比较多，核保挺严的。
还是那句话，你不一定买得了。
稳妥起见，我建议你同时考虑达尔文焕新版和健康保多倍版。很多时候，不是你在挑选保险，而是保险在挑选你。
达尔文荣耀版
达尔文焕新版
健康保多倍版
养老金，这养买更聪明
一份完美的重疾险方案，戳此
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