文 | 叶抱一
2月23日，黑龙江一网友自称是中国人寿员工，发视频实名举报公司大量造假。
这位工作16年的女生爆料，早在2017年嫩江公司的总经理孙某，为了完成公司保费任务，套取公司奖金，并将公司几款长期理财保险产品，“包装”成1年定期储蓄产品，欺骗客户购买并承诺给客户高额利息，然后再让客户第二年统一退保。
除此之外，嫩江公司的总经理孙某不仅自己参与造假从中获利，还逼迫员工造假为其牟利，收取虚假保费10000多万元，然后再借助这些虚假保费，套取公司佣金，奖金，绩效等非法所得200多万，套出来的钱至今下落不明！
当然这一情况还需要官方的核实。中国人寿被举报人孙小刚称，张乃丹在网络平台所说关于他本人的问题不存在。“她说我造假、做假保费、贪污套取资金并且占为己有均不属实，她还说我窃取客户资料、虚假增员和身价千万都不存在。”
具体结果还要下一步的调查确认。
中国人寿目前市值达9700亿，2019年净利润达590亿。
在这个举报中，我们看到保险行业乱象颇多，高管拿走大部分钱，基层员工贡献了保费，连个社保都没交。
保险行业真这么乱么？
国内保险行业存在三大难题：信息高度不对称；独家销售性的垄断机制；消费者被动接受保险产品。
01 信息高度不对称：
同样的产品，放在不同的公司，价格可以相差几倍。
最好的保险产品，销售权不在同一家公司，保险业务员也不会夸其他公司的产品好。
02 独家销售的垄断机制：
大公司利用品牌影响力、大量的销售员，对刚了解保险的客户进行收割。
小公司用高性价比产品与保险经纪公司或代理公司合作，形成独家销售模式，短时间内主推一款或几款产品，来占据市场。
03 消费者被动接受保险产品
很多刚了解到保险的消费者，对于保险产品的不了解，只能寄希望于大品牌。
各家公司的业务员，只会夸自家的产品最好，不能销售的都是垃圾。消费者很难去辨别产品的好坏，接收到的信息多数是引导性的信息，哪款产品好，哪款产品不好。最后选一个相对好一点的。
业务员只能在自己的范围内，为客户挑选所谓最合适的。
中国保险市场目前竞争激烈，大量保险公司相继成立，保险公司成立后迅速成长，一些巨头保险公司陆续出现在资本市场上，中国人寿、中国人保、中国平安、中国太保、新华保险、友邦保险和中国再保险等保险公司分别在 A 股市场和 H 股市场上市，中国保险市场正逐步走上正轨，我国多层次的社会保障体系更加的完善，为民众生活提供了更多的保障。
中国保险从业人员问题也是影响保险业健康发展的因素之一。我国保险业从业人员数量巨大，但是其从业人员的素质却较低，几乎是整个金融业素质最低的行业。
这主要是由于行业入职门槛较低，导致大量低学历低素质的人员进入，他们专业性不强，保险知识不足，甚至有的人还会为了自己的利益而诱导欺骗消费者，而且保险公司只注重规模而不追求质量，只注重销售而不重视服务，对从业人员的教育与培训体系不完善，因此不能给消费者提供一个良好的服务。
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