做女人真难!生病比男人多,最多的竟是这三种癌症…

2021-01-25 08:09:32 大猫财经

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

最近,很多保险公司公布了2020年理赔年报,从这些数据中,我们可以总结出一些规律,哪些疾病更高发,哪方面的保障需要加强。

重疾险方面,癌症依然是理赔率最高的疾病,其次是急性心肌梗塞、脑中风后遗症等心脑血管疾病。

比如X华安顾人寿,去年癌症理赔占比高达93.37%,而其他保险公司也普遍在70%以上。

(X华安顾人寿2020年理赔年报)

所以,买重疾险时,加强癌症的保障还是很有必要的,比如现在很流行的癌症二次赔,就很实用。

另外,如果因为一些身体异常买不了重疾险,那也可以退而求其次买一份长期防癌险,把最高发的癌症保障好。

其中,甲状腺癌、肺癌是各家保险公司理赔最多的两种癌症。

上面提到的X华安顾人寿如此,X年人寿、X安人寿的理赔年报也是如此:

(X年人寿2020年理赔年报)

(X安人寿2020年理赔年报)

说到甲状腺癌,就不得不提一下重疾新定义,它规定Ⅰ级及以下的甲状腺癌只能按照轻症赔付,最多30%,不再像旧定义那样,无论轻重都赔付全部重疾保额。

从转移风险来看,新定义也够了,毕竟较轻的甲状腺癌花费没那么多,治愈后也大概率能正常生活。

但确实是旧定义对我们消费者更有利一些,所以大家手上重疾保额不够的,可以多补充点旧定义的重疾险。

猫妹还发现一个事情,就是各家重疾理赔案件中,女性普遍要高于男性

● 比如X华安顾人寿,女性53.24%,男性46.76%;
● X年人寿,女性61%,男性39%;
● X光人寿,女性55.39%,男性44.61%...

做女人真难啊,这难道是事业家庭两手抓,熊孩子和直男老公双重打击的结果。

其中,最高发的多为女性特有疾病,比如子宫癌、乳腺癌、宫颈癌等等。

所以,女性朋友们,到了一定年龄,体检时一定要侧重子宫、乳腺、宫颈的检查。

从各家的理赔年报中可以发现,各险种中,医疗险是理赔最多的

● 比如X安人寿,医疗理赔占比92%;
● X年人寿,医疗理赔占比92%;
● X商信诺,医疗理赔占比92.98%...

像百万医疗险、防癌医疗险、小额住院险、门急诊保险,都属于医疗险。

因为它们不像重疾险那样限定病种,也不像定期寿险、意外险那样属于小概率发生的事件,所以出险多是自然的。

其中,杠杆最高的百万医疗险特别受欢迎,保费便宜,报销额度高,而且连自费药、靶向药、进口药也能报销。

不过,曾经也有猫友问,医保现在也越来越好了,纳入了很多新药,其中也不乏一些靶向药,百万医疗险的优势是不是没那么大了?是不是就没必要再去配置了?

下面是X光人寿的一组理赔数据:

数据显示,2020年,X光人寿客户的医疗险平均账单为8434元,社保平均报销4239元,商业医疗险补充报销4195元,相当于报了一半医疗费。

这说明虽然医保越来越好了,但我们还是要支付很大比例的医药费。

因为医保的报销比例不是100%,虽然很多费用可以报,但不能全报。

而且,医保还有报销上限,一旦发生大额医疗费支出,医保就显得杯水车薪了。

所以,在医保之外,再补充一份百万医疗险还是很有必要的。

猫妹还发现一个有意思的事情,虽然女性比男性得重疾的概率更大,但男性身故理赔却高于女性

● 比如X光人寿,男性身故理赔69.04%,女性30.96;
● X年人寿,男性身故理赔62%,女性38%;
● X华安顾人寿,男性身故理赔54.92%,女性45.08%...

看来女性寿命长于男性的说法是有道理的。

话说回来,男性一般是家庭的主要收入来源,是最不能倒下的,不然房贷、车贷、子女教育、老人赡养,到处都需要钱,对家庭的打击很大。

所以,保身故的定期寿险也很必要,万一家庭顶梁柱倒下了,家人的日子也不至于过不下去。

身故的原因中,疾病多于意外,其中癌症是首要的致死原因,其次就是脑出血、呼吸功能障碍、急性心肌梗塞,基本和重疾险高发的疾病保持一致。

所以,重疾险、百万医疗险更重要了,一旦得了这些疾病,才有钱享受更好的医疗资源,生存的希望才更大。

最后,给大家吃个定心丸。

一直以来都有猫友怀疑一些不知名保险公司的理赔风险,可能是因为以前一提到保险就只能想到那几家公司,而且还总是被灌输大公司才靠谱的理念。

但其实保险行业属于强监管行业,内地所有的保险公司都统一受银保监会的约束,都同样有保险保障基金的兜底,理赔都是按照合同来的,所以完全不用担心。

比如这次各家的理赔年报:

● X泰人寿的理赔案件获赔率99.32%(小额);
● X心人寿的理赔案件获赔率98%;
● X德生命的理赔案件获赔率98.43%;
● X商信诺的理赔案件获赔率99.85%;
● X安人寿的理赔案件获赔率99%...

这些都是我们平时没怎么听过的保险公司,但获赔率也都在90%以上,其中天安人寿还因为一些原因被接管了,然而也没有影响客户的理赔。

当然,耳熟能详的公司,获赔率也不差:

● 比如X国人寿的理赔案件获赔率99.60%;
● X平人寿的理赔案件获赔率99%(小额);
● X光人寿的理赔案件获赔率99%...

数据告诉我们,无论是大公司还是小公司,获得理赔都不难,不必再抱有小公司理赔难的偏见。

至于没有获赔的那部分,基本都是健康告知未如实告知、不符合理赔条件、恶意骗保等。

另外,线上理赔趋势越来越明显。

比如X琴人寿线上理赔占比81.80%,同方全球线上理赔占比70%,太平人寿线上理赔占比5.7万次。

常有猫友问到,线上投保的这些保险,理赔的时候找不到人怎么办?

其实,现在互联网这么发达,我们可以在app上买基金、买股票,买菜都可以用app了,为什么不能在线上理赔呢?

整理好理赔资料,在家随时随地就能上传、申请理赔,省去了跑营业网点的麻烦,效率还更高。

因为疫情,去哪里都要扫码,如果不会用手机,还真是寸步难行。

所以我们还是要拥抱科技,再过多少年可能全是机器人为我们服务,如果我们还抱着老观念,那理赔才真的成为一件困难的事了。

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