日拱一卒:保险经纪人工作周记(2020.11.1-11.8)

2020-11-26 16:11:25 尹娜随笔

首发于公众号「尹娜」,本文是「尹娜」第 86 篇原创文章

工作周记的首图和封面图片是有纪念意义的,虽然很不容易看出来。这是今年8月份娜姐去大理游学时,坐在车里拍的苍山。到现在坚持了3个月了,偶尔周记会迟到、会合并,但从未缺勤。

在大理游学期间,受广东的吴晓玲经理持续写工作周记的影响,决定重启以前在知乎写过的“尹娜随笔”,从日更改为周更,降低难度,保证持续性。同时加入柳比歇夫创建的时间记录法,确保自己长期坚持记录时间。

本周工作总计时长34小时52分,平均每天4小时42分。其中客户服务(不含助理工作部分)为8小时40分,内容输出为21小时8分,学习输入为5小时4分。生活投资为1小时45分。

本周共与4位客户进行需求沟通,4位客户进行方案沟通,助理为3个家庭办理投保手续。

H女士:有了这份孕中险,就踏实多了

H女士是娜姐的好朋友,她目前在国外生活,怀孕四个月时找到娜姐想投保一份能全球理赔的孕中险。

三年前她生大宝时发生胎盘早剥,一度情况危及,住过ICU,花费不少,而国外的医疗费用又比较高,担心再次发生并发症会造成较大的经济损失,但她在国外上的医疗险不涵盖生育责任(普通医疗险都不含生育责任),所以想买一款孕中险来解决这个问题。

娜姐给她推荐了全球理赔、服务较好的MSH MC3这款医疗险。涵盖生育并发症引发的医疗费100万保额,新生儿出生后30天内发生的治疗费用100万元保额,可以精准解决她的需求。

另一位上海的客户目前在备孕阶段,她和先生希望去和睦家生娃,找娜姐想买一份高端医疗险解决生娃的费用。

娜姐推荐了几款高端医疗险,比如MSH的经典计划,1000万元保额,涵盖中国大陆地区的公立和私立医院(包括和睦家等昂贵医院)门诊及住院责任——包括孕产并发症,产检及生产责任10万元保额。对新生儿出生后14天内的治疗费用全额赔付。

而且新生儿出生后30天内可以免核保加入计划,也就是说可以保障新生儿的先天性疾病。

原来重疾就在身边

Y姐40多岁,给自己配置了100万重疾险,跟二三十岁的年轻人相比,保费着实不算低,但杠杆也是不错的——最多交10年保费,最少赔100万保额。

送合同时我们聊起为什么配置重疾险,她说:其实早就觉得应该买,也想买,只是拖延着一直没办。最近突然觉得这事儿特别紧迫,就赶紧找你办了。

她本来想的是提前做好保障,省的老了给孩子增添负担,但最近听说朋友的老公查出口腔癌,发现买保险还真的是很重要的——不仅是不给孩子添负担这么简单,对现在来说也很重要。

朋友的老公也是才四十多岁的年纪,儿子还在上初中。人就这么倒下了,不能上班不说,一大堆的医药费开销,孩子将来要花的钱更多。朋友打来电话时虽然语气非常平淡,但平淡里那种“认命”、“听天由命”的感觉让她觉得特别难受。

现在医学技术进步了,很大一部分重疾可以治愈或者带病长期生存——这也是很多人买重疾险和医疗险的原因。

而面对那部分目前医学上无计可施的疾病,“认命”是一种比较好的心态,但这种不幸中,能说句“幸亏钱没问题”、“还好有保险”,对自己、对家人都算是一种不幸中的确幸了。

本周写了两篇文章:

1、还在苦苦找理财产品?这个储蓄账户保本保收益,陪你一辈子
2、适合强制储蓄的9款热卖产品测评:国寿盛世传家|平安增额保|信泰如意尊……

应有多年保险从业经验的彭祺老师邀请,在她的祺祥事务所做了分享,主题是「时间管理」和「客户服务」。记得2018年曾经非常纠结要不要辞去银行的工作转做保险,通过朋友了解到彭祺老师做的非常专业,特意加她微信请教。

她给我的回答并不像很多“拉人头”的保险代理人,而是非常客观,甚至是冷酷的分析了保险这个行业残酷的一面——你看很多人宣传的百万年薪,都是幸存者偏差。银行的工作虽然有不好的一面,但也有不错的一面。

当然,她也说自己非常享受做保险:收入、时间自由度等。听了祺姐介绍,我没有立即下定转行的决心,但客观了解这个行业让我日后的转型充满了理性,对难度有充分心理准备,也就知道必须很努力才行。

入行后和明亚的几位主管聊起,对那些想要从其他行业转型来做保险的人会给什么样的建议——是“拉人头”,用百万年薪诱惑?还是客观描述,大家都选择后者。只有那些“明知山有虎偏向虎山行”的人,入行后才有足够的能力面对困难、解决问题。

三、 学习输入

娜姐荐书

这周复习了《极简主义》这本书,两个美国人写的,从2017年到现在,这本书读过10遍以上,它把“断舍离”的思想从家居收纳扩大到人生理念——通过心灵上的断舍离,找到自己真正在意的东西,摆脱外界给我们的枷锁。

你是谁?是某公司的主管?孩子的父亲?还是某人的丈夫?很多时候,我们习惯了把工作中的职位头衔作为身份,或者把做什么工作,当成介绍自己的第一句话。但这对你真的是最重要的吗?这本书中提出了人生最重要的五个方面:

健康
人际关系
热情
成长
奉献

这是一本很好的心灵之书。我的总监常说:“自由不是争取来的,而是放弃来的”,比如那些实现了财务自由的人——不会为了赚钱去奔波劳碌,是因为有了放弃的资本。

对我们普通人,只有放弃了一部分本质上并不重要的东西,才能有精力去做最重要的事情,比如放弃(或部分放弃)你并不喜欢的工作,才有可能关注自己真正感兴趣的领域。放弃过度加班,才有时间锻炼、陪家人。

健身计划持续进行,算了一下,平均每个月健身6次,稍微有点少。但说实在话,我可能这辈子都不会享受健身这件事。有些事情就是你永远不喜欢,却必须要做。

电影《美丽心灵》的主角,诺贝尔奖获得者纳什,一辈子都要和精神分裂症做斗争,明明能看到那几个自己虚构的人物,却要一直假装他们不存在,才能有正常的生活。

对于健身这件事儿,恐怕也要一辈子跟心里那个反抗的小人儿做斗争了。

很多对人生有益的事儿,都是反人性的,有自我提醒意识就会好很多。

-END-

尹娜 人民大学本硕丨经济学
金融行业10余年
曾任某国有银行团队主管
明亚保险经纪资深合伙人 丨COT
专注中产及高净值人群理财服务
公众号「尹娜」作者
「保险科普群」丨「银行人交流群」群主
知乎专栏「国有银行十年实录」主笔
头条丨雪球丨简书丨网易号有「尹娜随笔」

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