国内又有银行破产!被接管1年半,今欠债65亿不还?客户要当心

2020-11-24 22:50:20 平说财经

自改革开放几十年来,很少听到国内有银行破产的消息,银行在大家的心目当中,乃是最赚钱的行当。不过,也确实有个别银行因经营不善而倒闭的。据资料显示,我国第一家倒闭的银行是海南发展银行,1998年海南发展银行遇到“挤兑潮”,此后,还有河北省肃宁县尚村农村信用社和广东汕头商业银行,而离我们最近破产的包商银行。但是,这四家银行倒闭与全国拥有4000多家金融机构相比,连1%都不到。

实际上,包商银行与前面三家倒闭的银行有所不同,其实力并不算很弱,它曾经入围过“亚洲银行前10强“。而且,包商银行还曾被中国银监会评定为首批风险最小的七家城商行之一,是一家在业界比较知名的,专注于服务于中小微企业的全国性金融机构,其社会风评也良好,分行遍布华北、华东、华中地区,客户也遍布大江南北。根据公开资料显示,包商银行约有473.16万户,其中个人储户占98.6%。

导致包商银行破产的主要原因,是出现严重的信用风险,被银保监会于去年的5月份实行接管,此后,接管小组一直在推进包商银行的清产核资、改革重组工作。直到在被接管1年半后的今年8月份,包商银行因为资不抵债,最终申请破产。于是,在央行等机构批准之下,将包商银行一分为二:其省内业务将移交给新成立的“蒙商银行”,而省外主要核心资产和负债将出售给“徽商银行”。

本来包商银行被接管1年半后,其所有资产和负债也被分成两大块,一切尘埃似乎已经落定。但又怎料到,包商银行又有消息,包商银行拟于11月13日对已经发行的65亿“2015包行二级债“本金实施全额减记,同时不再支付任何尚未支付的累积应付利息,共计约5.88亿元。所谓二级资本债,就是指商业银行发行的债券,用于补充银行资本金,提高银行的资本充足率。

这意味着,包商银行在未经债权人同意的情况下,擅自减少或免除相关债务。包商银行发出的债务减记通知,就是要告诉客户,这65亿的二级资本债我不还了。就在稍早之前的11月11日,央行、银保监会就发布了《关于认定包商银行发生无法生存触发事件的通知》,认为破产重组的包商银行已经发生了“无法生存触发事件“。所以,这笔债务包商银行可以一分钱都不用还了。为此,我们提醒广大投资者,投资银行股或银行发行的债券一定要小心了,万一遇到个别银行破产倒闭,你手持的股票和债券完全有可能全部打水漂。

面对包商银行的自我免除债务的行为,很多储户担心自己存在包商银行的钱是否会蒙受重大损失。对此,我认为中小银行面临破产倒闭清算的可能性还是存在的。不过,我国央行也有规定,银行破产后可以启动存款保险制度,最高赔偿限额为50万人民币。资料显示,存款50万元用户的占我国银行全部存款人的99.63%,因此,大部分储户的存款都是可以获得保障的。不过,破产银行的股票和债券、理财产品的持有者恐怕就没有这么幸运了,之前的投资很可能会出现较大损失。

现在大家最担心的是,银行若是倒闭了,储户超出50万的这部分存款是否会蒙受损失呢?从目前来看,这种情况并没有发生过。当年海南发展银行倒闭,包括现在的包商银行倒闭,储户的利益最后还是由央行拿钱来兜底。通常是,相关银行倒闭后,50万资产以下的储户都赔付完了,再把这家银行的资产部分进行出售,换来的钱支付储户的本息,如果这家银行破产后无力清偿储户本息的,那就只能由央行拿钱来兜底了。

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