手持50万元,该“买房”还是“存定期”?银行人士透露答案

2020-11-24 12:42:54 楼市指闻

经济学家张五常曾多次这样说道,在不考虑房产分配均衡性的情况下,其实应该允许房子继续上涨,因为房子的上涨会带来人们房产财富增加,进而提升居民财富能力,所以不应该采取措施抑制上涨,而应该鼓励上涨。

在理想的状态下,人人都有一套房子,那么房子当然是涨得越高越好了。但经济学家的这个观点也必须要建立在“不考虑均衡性”的前提之下,一旦失去了这个前提,那结论必然也是错误的。实际情况呢?房产分配本来就不均衡,有人手握20套房子、300套房子,2018年北京一位房爷拿出了手中的600套房子,刷新了人们的认知。有人奋斗30年还是没买上一套房,还有人为了一套房子掏空家里的6个钱包。

买房子不太容易,这是过去老生常谈的话题。但随着时间划入2020年末期,房地产发生了全新的改变,房价上涨停住了。2016年底一套房子200万元,2020年你回头再看看,这套房子依然是200万元,房子价值纹丝不动的背后,其实是多方因素交织的结果,例如调控不断升级、新增人口减缓、买房预期变化等。

与房地产这种转变息息相关的一个新问题来了,既然房子价值不变化了,不涨不跌,那今后买房还有赚头吗?例如,2020年手持50万元,该“买房”还是“存定期”?银行人士透露答案!

首先说说买房的问题。

2019年全国平均房价涨幅6.56%,很多人说这种增幅远远跑赢了银行定期,因为银行定期根本就没有这么高,所以买房子依然很划算。真的如此吗?未必。楼市指闻提示,买房子带来的6.56升值,还需要考虑这50万元投入房产之后带来的财富变化情况,特别是资金成本率有多高的问题。

根据澎湃新闻的报道,某科技公司在2020年第二、第三季度营收普遍偏低,同时资金成本保持与2019年当期的持平状态,也就是说这家企业的营收能力略有降低,数据显示2020年Q2季度收入18.105亿元,比2019年当期增长10.3%,但是净利润只有4.54亿元,比2019年当期降低了31.26%,股东权益净利润为4.57亿元,同比也下滑了30.78%。据悉,这家企业的资金成本比2019年略有增加,二季度的综合资金成本(融资直接利率和其他中间成本)达到9%。

在买房这件事上,银行人士透露,需要考虑的资金成本有3个方面:①当期的购房融资率;②现在的买房中介费(服务费等);③买房税费。根据2019年至2020年的基本数据计算,大致为5.88%+1%+1%=7.88%(大概数据,参考即可)。

所以,一套50万元的房子,2019年的时间里可能增值3.25万元,但是需要扣除资金成本带来的4万元缩水,最后得到的结果很明显:-0.75万元。所以说现在买房子,如果只能升值6.5%的话,其实是跑不赢通胀等经济因素带来的购买力缩水的,买房子并不能实现财富保值。

其次,再说说银行存定期的问题。

现阶段,银行存款利率低,这是大家都知道的事情,活期存款利率大约在0.3%-0.35%左右,也就是说如果存款1万元,那么一年时间获得30元的收益,这简直等于没有,也就相当于你白白把自己的1万元钱送给银行,然后让银行用4%-6%的利率转贷出去赚钱,这其中就有4%-6%的利润空间。定期稍微较高,一般在2%-3%左右,很少能有超过4%的。

既然银行“利息”已经这么低了,为啥很多人依然喜欢把钱存进银行?主要原因还在于普通人的投资渠道匮乏,P2P大量关闭的情况下,很多人资金投入没有收回,所以思来想去还是银行定存靠谱一些。

50万元现金,如果定存进银行,按照4%年化利率计算,那么1年时间的收益为2万元,咱们再扣除因为经济发展和M2带来的资金成本提升、货币购买力降低影响,银行定存最终财富收益为2万元-4万元=-2万元。

“买房”和“存定期”哪个划算?答案明显,买房比存钱很有效,但相比之下,不管是买房子,还是银行定存,其实都显得不划算。这种状态下如何是好?经济学家、央视特约评论员马光远就这样给出建议,对于普通人而言,不要盲目寻找投资渠道,这其实是有风险的,收益越高也就意味着风险系数越大。普通家庭要留一定的现金在手上,才能应对不时之需,这样才更有保障一些,至于如何操作,则需要考验个人的能力和智慧了。

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