买完保险后悔了?可全额退保的三种情况,立省几万元

2020-10-26 16:09:55 梧桐保

由于种种原因,很多人买到过不合适的保险产品,想要退保。而随着互联网保险的发展,更多性价比高的产品涌现出来,也催生了一大波退保需求。

一般来说退保都是有损失的,可是许多消费者不愿意承担这部分损失,于是“全额退保”的黑色产业链应运而生,利用大家不愿蒙受损失的心态牟利。

其实退保本就属于消费者违约,从法理上来说违约方付出代价是很正当的,但理解是一回事, 承受又是另一回事。考虑到很多朋友询问全额退保的方式,今天在这里简单说一说,希望能帮助到大家。

另外,退保有风险,大家务必三思。至于那些收费帮你退保的人,他们能做的和本文其实大同小异,希望大家看了这篇文章,能远离这些不正规的机构。

本期话题:

1.适合退保的情形

2.全额退保的几种情况

并不是所有人都适合退保,如果你属于以下三种情况,可以考虑退保,否则不建议盲目退保:

1. 后续有替代产品

有些人原有的保险已经交了几年,再去买新的保险,可能年纪已经超出了投保限制,或者身体状况发生了变化,健康告知通不过了。

这种情况下一旦退保,又找不到新的保险可以购买,就相当于失去了保障,后患无穷。

所以退保前一定要评估一下自己有没有“后路”,如果身体状况不佳,可以考虑在原基础上加保,而不要直接把现有的保险给退了。

2.保费太贵了

在有替代产品的基础上,有些人负担不起现有保险的保费,或者觉得旧产品性价比太低,这种情况下大家可以做个比较。

如果你不退保,还需要交多少钱?用还需要交的钱,加上你退保能拿回的钱,减去你买新保险需要的钱,如果这笔钱是正的,说明退保在经济上是划算的。如果不是,那说明只考虑价格的话,新保险没有什么优势,可以再斟酌斟酌。

3.条款不合适

现在保险产品更新换代很快,而且通货膨胀从未消失,过去的保险在保障和保额方面可以说是不可避免地“跟不上时代”。

在这种情况下,如果旧保单还有可取之处,可以考虑加保,买新的产品作为补充;如果旧保单已经没有什么意义,或者想要的服务旧保单根本不支持,那么是可以考虑退保更换产品的。

一般来说保险公司不支持全额退保,但全退的情况也不是没有,通常是由于以下几种原因:

1.犹豫期退保

长期健康险通常都有10-15天的犹豫期,比如重疾险、年金险等,在犹豫期内退保是没有任何损失的。如果附加了意外险之类的短险,由于投保后马上就生效了,如果退保就会按生效天数扣除部分保费。

犹豫期是给投保人充分考虑保单是否合适的时间,是大家反悔的最后机会,建议趁着这段时间仔细了解保险的情况。当然,如果在投保前就想好了,那最好不过。

2.非亲笔签名

过去有些业务员违规操作,替客户在保单上或投保提示书上签名。如果是这种情况,消费者提出较早的话是可以全额退保的。

因为《保险法》规定投保人在订立保险合同时没有亲自签名或盖章,而是由保险人或保险代理人代为签字或盖章的,对投保人不生效;但投保人已经交纳保费的,视为其对代签字或盖章行为的追认。

所以如果想要退保,又确实不是自己签的字,一定要尽早指出,以免影响退保。

3.业务员销售误导

保险的销售误导比较严重,如果业务员存在明显的销售误导行为,比如夸大理财产品收益,阻碍被保险人如实告知,提出返佣等,消费者可以保留证据申请退保。

其实“全额退保”的机构也正是利用这一点,教客户去保险业务员处“套话”,拿到证据后就进行投诉,这样保险公司为了息事宁人一般就会选择退保。

但这种反向诱导业务员然后蓄意投诉的做法,是一种剑走偏锋的退保方式,而且已经被银保监会定义为“骗局”,甚至有可能上保险公司黑名单,影响自己和家人今后投保。

且保险公司会在投保后进行电话回访录音、让客户签署投保提示书,这些方式都可以追溯到客户的投保行为。

所以建议大家除非是确实有必要且证据充足,否则不要用这种方式进行退保。

总的来说,梧桐君不建议,也不支持大家轻易退保,毕竟很多保险的期限本就很长,不可能在短期发挥太大的作用;而且市场上产品总在变化,你永远不可能买到最优秀的产品。所以希望大家在投保时也能记得,不忘初心,方得始终!

我是梧桐君,欢迎关注,有任何保险方面的疑问都可以私信我~

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