日本人为啥不爱理财

2020-10-19 01:53:10 徐静波静说日本

一直被问到一个问题,那就是“日本人到底富不富裕?”

富裕不富裕,看两个基本数字,一个是人均GDP,另一个是人均年收入。

日本的人均GDP是3万9000美元,劳动者平均年收入是439万日元(约28万元人民币)。从这两个数字上来看,日本人是富裕的。

但是,如果你遇到日本人,问他“富裕不富裕?”他一定会是使劲地摇头,为什么?因为还存在一个物价的问题,拿28万元人民币的年收入,在日本这么一个高物价高消费的国家里,一家人生活也是紧巴巴,一年也不会有太多的余钱。

所以,最理想的做法,是赚日本的钱,到发展中国家去花费。所以,日本一些老年人,一个月拿了20多万日元的养老金,跑到马来西亚去养老,这一笔钱,在马来西亚就过得像富翁,但是留在日本的话,那就是“低端人口”。

其实,在任何国家,被生活压得喘不过气来的一座大山,是房子。日本人的私房拥有率有多少?城市与乡村是不一样的。像东京这样的一座国际大都市,私房拥有率的比例不到45%。但是在地方城市的话,可能就高达80%。乡村的话,就可以达到99%。

东京的房价,总体来说,比“北上广深”便宜,区域点对点和实用面积比较的话,甚至便宜三分之一以上。原因在于,东京人买房,基本上是用于自己住的(这几年,也出现了一些海外炒房团,但是利润上升空间不大)。尤其是日本人结婚,没有那种“没房不结婚”的习惯,因此,东京人结婚,75%是租房子结婚,而不是买房子结婚。当然,父母亲也不可能买一套房子送给孩子结婚用,因为这里面存在一个“财产赠与”的问题,“财产赠与税”的最高比例,达到了45%。这意味着,买一套1亿日元(约650万元人民币)的房子送给孩子做婚房,孩子自己还得跑到税务局,自己再去交4500万日元(约286万元人民币)的税,结果折腾下来,一套房子就变成了1亿4500万日元。

所以,日本人买房子,基本上都是自己赚钱后买的,平均第一套房子的购买年龄,是35岁,然后用20年的时间慢慢还,还到退休前。

日本是一个多灾多难的国家,不但时常有地震、台风,而且也经历过金融危机和泡沫经济的崩溃,所以危机意识特别强。这一种危机意识的直接结果,就是导致人人存钱,所以,日本人特别喜欢存钱,储蓄率之高也是全球闻名,虽然钱存在银行里是零利息。

既然是零利息,那赶紧取出来去投资啊!多数日本人对于“钱生钱”的事情,不太感兴趣。一方面,日本人的国民性,是羞于谈钱。另一方面,泡沫经济把他们已经折腾得够怕,所以对于炒股、炒房之类的事,日本人大多数是敬而远之,知道天上没有那么多馅饼。所以,日本人的理财意识是比较糟糕的,对于大多数人来说,只有存钱一条道。银行也没有什么理财产品。

那么,日本人存了多少钱呢?

日本总务省在2019年度实施的“家计调查”(家庭生活调查)结果显示,二人以上家庭的平均储蓄额是1755万日元(约111万元人民币),这个数字比2010年时的1657万日元高出了100万日元。

按照年龄段分,20几岁的劳动者,平均储蓄额是357万日元(约22万元人民币)。30几岁的平均储蓄额是721万日元(约46万元人民币)。40几岁的储蓄额是1076万日元(约68万元人民币),首次突破千万元大关。

但是,如果你在银座街头抓住一位年轻人,问他存了多少钱?他一定不肯告诉你,即使告诉你的话,这个数字一定不可能是上百万日元,年轻人大多没钱。

那么,日本人最有钱的人是谁?是银发阶层,退休时可以一次性领取一笔企业退休金,然后就是每月领取养老金,医疗保险制度齐全,可以笃悠悠地生活。

所以,日本社会基本上是,年轻人没钱,老年人有钱。而财富意识,远远比我们中国人来得低。

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