这是典型的经济学中劣币驱逐良币的过程。
银行借贷，不仅正规利息还极低，但为什么用银行借贷的反而很少呢？
一、借贷制度筛选用户
拿银行借贷来说，虽然我并没有从事相关的借贷产业。但大致可以知道，银行借贷的多是有车有房或有一定抵押物的有需求相关的，且贷额较大的人士。
这类人士多处于三十到五十岁之间。
他们选择银行的原因也大致简单，对资金需求不是太急，而且金额还巨大；自然相对选择银行这类正规的贷款平台。
他们可以慢慢等，最重要的是利息还非常低。
但银行借贷，缺点是什么？
由于各部门需要监管这种“次贷危机”的发生，所以就银行借贷来说，常常审批严格，且贷款等待时间较长，关键是常常需要抵押物。
就这两个门槛，足以让劣币驱逐良币。
试问，借贷的用户画像应该是怎样的？他们一般都是对金钱极为需求的人士，才会想到去借贷。他们巴不得今天贷款，立马就能够拿到钱。但银行由于许多流程要走，很难做到这一点，哪怕银行利息更低。
由此，更大的需要借贷需求的用户，不得不把实现转移到网贷上。为什么？就一个字，快！
你想，傻瓜式的操作，近乎秒放款，这样的便利性，如何不吸引用户？
而银行呢？过程繁琐、难以快速拿到款项。而办理网贷的人，大多都是一万以下的小款项，自然来往跑银行就是得不偿失的一件事。也因此，银行贷款才显得毫无竞争力。
同样相差不多的利息（一万元），何必为了那么点利息往银行跑来跑去那么麻烦？而银行为了规避这些风险，也就因此损失了大批的用户。
正因如此，也就给了劣币驱逐良币的机会。
虽然银行的客户群体少，但其精准化的优势还是有的。
二、不同平台模式，决定了用户群体不同
拿日常的房贷和车贷来说，基本都是走银行的流程。虽然繁琐，但是好歹令人放心啊。特别是对那些有大额借贷的人来说。选择网贷，始终没有安全感，而实体的银行，不仅有国家信用做背书，还利益低，虽然等的久，但由于通常都是买车买房或者生意上的款项，因此也就值得我们去等。
综合来看，目前网贷平台和银行之间的用户群体是有很大不同的。这也是由网贷和银行的特性所造成的。
网贷快捷方便，适合低金额贷款，但由于风险不可控和利息相对高昂，又不适合大金额的贷款；而银行又恰好相反，过程繁琐，但胜在风险可控和利息低，又适合高金额的贷款。
由此可见，银行贷款和网贷，这两种金融产物，都是根据用户需求的不同而产生的。前者适合高金额安全低利息的需求，后者则适合快速、小额贷款实时到账的需求。
就办理人数来看，的确是网贷人数多。毕竟只需要一个手机就能操作，傻瓜式完成方便快捷。但就金额数目来看，显然还是银行占优的，贷款金额大、房贷、车贷等等。
综上所述：银行贷款金额大，网贷平台人数多。各有优劣，各分用户，这是由其贷款审核机制所造成的。
其实银行借贷也好，网贷平台也好，各有优缺。关键还是在于，贷款这件事，我们应该如何选择、如何看待。
理性贷款，正确借贷。
END.
作者：罗sir，新青年的职场内参。点击【关注】，每天为你带来更多职场洞察与新知。
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