“钱”对乡村振兴来说意味着什么？
既是生命线，也是发展线。实施乡村振兴战略，必须解决的一项问题便是资金问题。
但长期以来，由于传统金融产品对农民群体的准入门槛过高，多数群众在农业生产上只能靠自有资金或民间借贷缓慢发展。
如何有效化解农村市场主体融资难问题，为乡村振兴注入金融力量，山东通过最近两年的实践走出一条“贷”富乡村的新路径。
提高贷款可得性、便利性，
打通乡村普惠金融“最后一公里”
五莲“普惠金融旺农贷”产品平台推出以来，颇受当地农民关注。因为无需提供任何抵押、担保和纸质材料，农民申请贷款时只需通过手机操作，全天24小时均能获得贷款。
不用填写复杂材料、不用向亲戚朋友借钱，“旺农贷”打通了乡村普惠金融“最后一公里”，有效缓解了“三农”贷款难问题。
作为农业大省，农业发展一直是山东的头等大事。如何实现工农、城乡间的协调发展，助力乡村振兴，山东认识到：必须为农业农村引入金融活水。
图/2018年7月13日，五莲县人民政府同蚂蚁金服签订了“普惠金融暨智慧县域框架”合作协议
经过近两年的实践，作为全省首批同蚂蚁金服开展数字普惠金融合作的4个县（市、区）之一的山东五莲县趟出一条市场化、可复制、可推广的数字化普惠金融发展新路径。
从召开村级干部培训会到整合全县42万户农民的医疗保险、农业补贴、农业保险、农村土地确权4项数据，从“线上+线下”协同展开宣传推广到完善“信用五莲”个人征信体系，五莲采用“政府+蚂蚁金服+合作银行+运营商”多方合作模式，提高了农户获得银行贷款的可得性、便利性。
截至2020年6月末，五莲“普惠金融旺农贷”产品平台累计向五莲县农村地区4.5万人次发放贷款8.17亿元，更重要的是所有贷款保持0不良。
在去年举行的浙江省第二届“钱江观潮—小微金融行业峰会”上，五莲县成为全国荣获“数字普惠金融合作标杆县域”奖的八个区县之一。
“数字金融普惠”带出“鲶鱼效应”，
为乡村产业发展赋能
五莲“普惠金融旺农贷”项目，在山东并不是孤例。
闪电新闻记者发现，这其实是一场自上而下的布局。
早在2017年，山东省政府就与阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团签署全面战略合作协议，希望通过互联网、云计算、大数据等方面的优势，助力山东新旧动能转换。
此后，包括菏泽、日照、烟台等在内的山东多市也走上借助数字普惠金融助力乡村振兴的探索之路。
从实战效果来看，数字普惠金融项目的推广在打通了乡村普惠金融“最后一公里”的同时，还对银行体系带来“鲶鱼效应”，倒逼银行主动创新、改进金融服务。
五莲全市4家农商银行加大了信用贷款“信e贷”业务的办理力度；五莲中银富登村镇银行主动组织业务人员“赶大集”、在人口密集场所“摆地摊”，宣传推介银行的普惠金融产品。
图/山东开展形式多样的特色金融服务，助力农民发展乡村特色产业
当更多的金融产品贴近农村、落到实地，受益的百姓便能冲破制约乡村产业发展的资金瓶颈，走上高效现代农业、特色产业的发展之路。
根据公开数据，截至2019年底，山东全省工商登记注册的农民合作社和家庭农场分别达到21万家和7.3万家；农业龙头企业达到9600家，其中国家级106家、省级901家；参与产业化经营的农户超过1800万户。
这些数量庞大的新型农业经营主体成为山东乡村振兴的希望，而越来越多的定制化金融产品和精细化服务，则会为农村特色产业经营插上发展壮大的金融“翅膀”。
村里来了金融辅导员，
以要素配置带动乡村振兴
如果说金融普惠项目的开展是“造流量池”，那么协同各方金融资源的金融辅导员队伍则是“增压阀”。
今年年初，山东在全国首创省级金融辅导员制度，要求以银行组建金融辅导队为核心，省市县三级联动、银行与其他金融机构协同配合构建金融辅导体系。同时，省市县三级金融机构中优选的6336名金融辅导员，组建了1945支金融辅导队，结对辅导28803家企业。
很明显，这是一个主动作为的思路，以要素配置带动乡村振兴。更多人专注的则是其落地效果。
图/金融辅导员在东营嘉信机械公司了解情况
在五莲县石场乡仲家崖前村，村民们至今还记得金融辅导队进村后带来的喜悦。
仲家崖前村成立村集体青大黄烟种植合作社后，流转土地200余亩，对村里种植的黄烟实行统一管理、品牌化运营，年销售收入达200余万元，实现净利润100余万元。但今年受到疫情影响，烟苗养护工作所需要的资金无法及时到达成为村民们的心头难事。
了解这一情况后，五莲农行积极上门对接，根据合作社运营情况，第一时间确定以手续简单、无需抵押、利率优惠的“强村贷”为抓手，为合作社解决融资困难。
对仲家崖前村的村民们来说，不仅收获了资金支持，更多的则是感受到金融辅导员带来的一种可喜变化：政策优化落地，发展就有了盼头。
而像仲家崖前村的这种改变仅是山东金融辅导员制度推广实施以后的几个典型案例。从帮助无贷企业获得首贷、存量融资保持接续、合理增量融资得到满足、多元化金融服务实现改善等方面，金融辅导员确实起到了承上启下的良好对接作用。
数据是最好的证明：截至6月末，山东有融资需求企业13160家，涉及金额3998.5亿元，其中已解决融资需求企业8847家，涉及金额2254.47亿元；正在办理企业2620家，涉及金额1255.98亿元。
可见，扎实实施乡村振兴战略，必须牢牢把握金融服务乡村产业振兴的着力点，只有这样才能激活乡村振兴“一池春水”，打造村美人富产业旺的齐鲁样板。
（来源：闪电新闻 记者：贺晓菲）
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本期编辑：许宇樱凡
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