持仓一年以上的用户近九成都赚到了钱？超九成用户选择基金理财，仅两成用户倾向于自己炒股？具备“三笔钱”投资观念的投资者中近一半都是90后？听到这些数字，大家有没有感觉很不可思议？这就是8月10日，上海高金金融研究院联合支付宝发布的《2020国人理财趋势报告》，呈现了当代年轻人投资理财的新趋势和新亮点。
每次支付宝发布的理财报告，都比较接地气，这篇的《2020国人理财趋势报告》也不例外，还没看过的小伙伴也不用着急，小夏这就带大家一起看看还有哪些亮点~
01
国人理财新趋势：多元配置逐步取代单一储蓄
首先这个报告用数据回答了我们一个长期的疑问，就是都是理财，为什么有人赚钱有人亏？报告显示，截至2020年7月“基民”平均持有基金的时间为337天，有38%的用户持仓一年以上，9成能赚到钱。7年来仍然有21.5%的人没有通过理财赚到钱，比如频繁买卖的用户相比拿着不动的用户收益率少28%，追涨杀跌的用户较基金自然净值涨幅少40%。
第二亮点，说了很多年的“炒股不如买基金”，这一代年轻人终于开始这么做了。数据显示，超过九成受访者倾向于选择基金理财，仅两成人倾向于自己买股票。而且在打破刚兑的大趋势下，90%以上的人在调研时表示能够接受理财不是稳赚，能够接受一定的亏损。这说明大家更信任专业机构的决策，理财观念更加理性化。
第三亮点，如今的年轻人已经不是只知道任性花钱的孩子们了，他们的理财观念可能跌破你的眼镜。数据显示，理财人群正在年轻化，支付宝理财平台35岁以下用户占比约六成，而且已经具备“短期开销、人生保障、投资增值”“三笔钱”投资观念的用户中近一半是90后，使用智能投顾的用户中也有超一半是90后。
不统计不知道，一统计吓一跳。当很多人还在纠结要不要理财，怎么理的时候，很多同龄人已经走出新手群，慢慢成为理财达人了。手机那头的你，跟上大部队了吗？（来源：《2020国人理财趋势报告》）
02
从“三笔钱”到“四个账户”
从这份报告中，不难看出，投资者的理财观念更加理性。从追涨杀跌到长期持有，从单一储蓄到多元配置，都是更加健康的投资趋势。尤其是“三笔钱”的配置方法，其实已经具备了资产配置的思维。
不过，具体应该怎么分？每部分大致比例如何？也是有学问的。在投资界，有一种更加科学的资产配置策略，就是大名鼎鼎的“标准普尔家庭资产象限图”。这个策略来自全球三大信用评级机构之一的标准普尔，他们通过调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到“标准普尔家庭资产象限图”。此图也被认为是目前较权威、合理稳健的家庭资产分配方式。
“标准普尔家庭资产象限图”的核心理念，在于把家庭资产分成了四个账户，这四个账户的作用不同，对应资金的投资渠道也各不相同。
第一个账户：日常开销账户，一般占家庭资产的10%左右，具体金额差不多等于家庭3-6个月的生活费。这个账户就是家庭的日常支出，日常生活、买衣服、美容、旅游等都从这个账户中支出。
由于流动性比较大，因此这部分钱主要存放于银行活期账户或货币基金中。
第二个账户：保命的钱，一般占家庭资产的20%左右。主要用于保障家庭成员突发的大额开销，比如意外事故、重大疾病等等。
这个账户的重点在于专款专用，保证本金不能有任何损失，投资方式主要以保险和定期存款为主。
第三个账户：投资收益账户，一般占家庭资产的30%。这个账户俗称“生钱的钱”，目的是为家庭创造收益，用略带风险的投资来创造较高回报。
由于是投资收益账户，这部分资金可以用家庭成员最擅长的方式来投资，包括股票、基金、房产等等。刚才的报告也显示，在这个账户，更多的人倾向于选择基金，让专业的人帮助我们管理，尽可能减低风险的同时争取更高收益。
第四个账户：长期收益账户，一般占家庭资产的40%。这个账户俗称“保本升值的钱”，用于家庭成员的养老金、子女教育金等等，是未来一定会用到并且需要提前准备的钱。这个账户的特点是要有抵御通胀侵蚀的能力，收益不一定要高，但要能追求收益长期稳定。因此在配置上，一般以债券、分红险、银行理财产品等风险较低的投资品种为主。（上述来源：凤凰财经，2020-08-11；中国经济网，2015-01-12）
在具体实践过程中，大家可以根据自身的财产状况、可承受风险能力，对这四个账户进行合理的划分，进而为自己的理财行为提供依据。
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