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全省农商银行对辖区内小微企业全覆盖对接

全面开展“百行进万企”升级扩面行动

江南时报讯 为助力做好“六稳”工作,落实“六保”任务,切实支持疫情防控和经济社会发展,江苏银保监局决定从2020年5月份开始在全省银行业开展“百行进万企”升级扩面行动,并制定了行动方案。江苏银保监局要求各银行机构要认真落实行动方案、务实匹配服务需求、确保对接工作质效,江苏省联社部署全省62家农商银行对辖内小微企业进行全覆盖对接。

今年来,江苏62家农商银行以摸清企业需求、解决融资难题为目标,深入推进“百行进万企”融资对接工作,近距离了解企业经营现状和金融需求,帮助企业解决融资困难,取得了初步成效。6月起,各地农商银行相继启动“百行进万企”升级扩面行动,主动将金融服务送上门,送进小微企业,做到“真进、真问、真帮”,切实为小微企业解决融资难题。

张家港农商银行

下沉服务重心

张家港农商银行认真贯彻执行“百行进万企”活动精神和要求,不断下沉服务重心,不断扩大金融服务覆盖面。今年年初疫情发生以来,坚持将活动与疫情防控、企业复工复产紧密结合,通过电话、短信、微信、现场走访等形式对名单内企业进行“地毯式”走访对接并“一户多策”拟定融资方案供企业选择。截至5月末已成功对接5032户企业,6月起开启第二轮扩面走访,至7月末共计对接5459企业户,完成授信777户,授信总额91.30亿元。

张家港市某纸制品公司和某金属材料公司分别从事纸箱纸盒制造加工和金属制品生产加工业务,前者系中粮集团指定包装生产商,被政府列入疫情期间保障重要民生物资供应企业范畴,后者受疫情影响,上下游复工复产情况不乐观,资金回笼困难,急需流动资金。该行在“百行进万企”对接中了解到企业有新增融资需求后主动上门服务,通过开辟绿色通道为企业及时提供流动资金贷款,解了燃眉之急,使企业得以开足马力持续生产。

该行紧扣疫情对各行业的实际影响,在加大走访频次、扩大走访范围的同时,着力从完善线上渠道、简化抵质押手续、提升放款效率、提高信用类贷款占比等方面优化面向中小企业的信贷产品和服务。截至7月末,该行“省心快贷”“信保贷”“房抵E点贷”产品余额分别达23.18亿元、8.03亿元和1.69亿元。

如东农商银行

确保对接质效

如东农商银行重点关注企业受疫情影响情况,认真组织填写“百行进万企”疫情专项问卷,对生产经营遇到暂时困难的企业提供延期还款、征信保护和续贷服务等支持。至5月末,共为16户企业办理无还本续贷1.27亿元,为22户小微企业办理延期偿还贷款本金0.85亿元。

为助力做好“六稳”工作,落实“六保”任务,切实支持疫情防控和经济社会发展,该行将在6月至11月开展“百行进万企”升级扩面行动,主动与小微企业开展广泛对接,邀请企业填写线上问卷,掌握企业金融需求,在企业同意回访的前提下,赴企业现场开展对接,为广大小微企业提供优质金融服务。此次对接企业范围由纳税信用B级以上调整为M级以上,包括前期融资需求未满足或需求出现变化的企业、2019年纳税信用评级上调为B级的全部企业、纳税信用评级M级中制造业、服务业、外资外贸等受疫情影响较大的行业领域。

为确保对接工作质效,如东农商银行更加注重加强对前期已对接企业,特别是“无贷户”的“回头看”,对前期反映无融资需求、疫情后新产生的融资需求及时对接;重点拓展此前在银行系统无贷款记录的“首贷户”,注重优化信贷结构和贷款服务方式,根据企业生产经营周期合理设置贷款期限,减少对抵质押品的过度依赖,切实提升小微企业金融服务获得感和满意度。

灌云农商银行

真实对接企业

自6月2日起,灌云农商银行全面实施“百行进万企”升级扩面行动,制定下发活动实施方案,明确工作内容、考核办法,对名单内企业开展针对性的走访。至7月26日,该行已对接930家企业,有融资需求企业86户。

该行成立“百行进万企”升级扩面融资对接活动工作领导小组和督导工作小组,合理安排走访计划和走访进度,做到有记录、有照片、有定位,兼顾对接企业的融资需求与授信,特别是“首贷”、“信用贷款”等指标,对暂无需求的企业纳入目标客户管理。同时,借助“百行进万企”升级扩面融资对接活动,聚力新型农业经营主体客群,推动新型农业经营主体走访建档系统的开发应用;统计分析工业、农业、商贸物流企业等客群信息,深入推进客群走访、建档和营销。

该行要求真实走访对接企业,做到真实对接每一户企业,真实反映企业融资需求,对符合条件的企业及时给予授信或增信;结合该行“灌云数字银行”App,通过百行进万企系统进行填报,对走访对接中获得的信息资料进行有效保存,做到一户一册;注重流程、问题的业务讲解培训,设立支持企业“绿色通道”。针对走访中产生融资需求的企业做到迅速反应,设立绿色审批通道,制定个性化金融服务方案,确保贷款投放效率,第一时间满足小微企业融资需求。

东海农商银行

体制机制入手

东海农商银行将走访对接活动与“不忘初心、牢记使命”主体教育活动相结合,把金融服务提升与强化支农支小定位相结合,从体制机制建设入手,真抓实干,切实保障走访对接工作顺利开展。

建立线上操作机制。该行上线“百行进万企”网格化走访营销平台,通过导入走访客户名单,要求走访人员如实填报客户情况。实现走访对象可视化,将走访照片上传系统,保证走访真实;实现走访成效可量化,对客户融资需求填入系统,推进后续工作开展;指标监测自动化,实现系统自动导出客户需求、授信、用信等情况,提升统计效率;走访材料系统化,重点对拒绝企业说明对接情况。

建立督导推进机制。该行按周以支行为单位通报走访情况,通报内容包括走访数量、成功对接数量、金额,同时对走访人员营销成效进行通报。包片及分管领导以月为单位,对业务开展后进单位、个人召开座谈会,查找进度缓慢的原因、落实后续工作思路、计划。

建立考核激励机制。该行将走访效率、成果作为支行、个人评先评优的重要依据,同时对营销成功的名单内首贷客户以及符合信用贷款发放条件的优秀企业除享受正常考核绩效外,给予走访人员额外奖励。根据走访成效,设立走访活动先进奖项,充分调动走访人员工作的积极性。

金湖农商银行

实地走访对接

金湖农商银行开展“百行进万企”升级扩面行动,把目标分解到21家支行的378户存量、调整、拓展企业进行走访对接,进一步摸清企业受新冠肺炎疫情影响情况,了解企业资金需求,听取工作建议和意见,帮助实体经济共渡难关。

该行把此次“百行进万企”升级扩面行动分为“筹备动员、存量企业回头看、新增企业意向调查、上门走访对接、总结报送”五个阶段,目前已进行到上门走访对接阶段。对于有融资需求、愿意银行上门对接的企业,该行组织客户经理开展实地走访对接,对具备基本申贷条件和有效融资需求的企业及时跟进服务。该行还对企业反映的金融服务问题和诉求及时研究改进方案并协调解决,对于存在有效融资需求的企业及时给予授信支持。

该行还将“百行进万企”升级扩面行动融入“推进三访三增 助力六稳六保”专项竞赛活动,配套绩效考核办法激励各支行及前台部门扎实开展询情问贷工作,大力拓展“首贷户”,摸清存量客户是否需要新增授信额度,合理优化配置信贷资源,为稳企业、保就业积极发挥金融排头兵作用。一个月来,该行已完成走访对接40户,占比10.58%。

响水农商银行

全力拓展“首贷户”

响水农商银行以“百行进万企”为服务抓手,持续推进小微企业融资对接工作,加快走访对接小微企业,帮助企业解决资金困难。该行自2月份起加强了各项小微贷款目标考核,尤其加大对制造业贷款、中长期贷款、信用贷款、无还本续贷的投放量考核,全力拓展“首贷户”,已拓展首贷户13户7600万元,对疫情较严重的批发零售、交通运输、纺织业等行业形成投放重点对接名单,对名单内企业积极办理贷款投放。

目前,“百行进万企”已经成为该行日常工作的一部分,该行客户经理根据“百行进万企”工作要求,积极与企业取得联系了解企业需求,为企业制定专项融资方案,积极解决企业的资金需求。该行对受疫情影响暂遇困难的企业,要求客户经理主动联系对接,与客户一同协商应对措施,可予以展期、续贷或延期,同时开辟绿色通道,提高审批效率。

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