郑州购房者注意！25日起，个人房贷将统一转换为LPR定价！|个人房贷|央行|房贷|房贷利率|购房者|贷款

郑州购房者注意，你的房贷将有大变化！五大行发布公告，8月25日起个人房贷统一转换为LPR定价！

五大行发布最后转换期限

8月12日，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行等五家国有大行均发布公告称，将于8月25日起，对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。

上述五大行均在公告中表示，贷款定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。

据了解，早在7月20日，交通银行就已发布关于浮动利率房贷定价基准批量转换的公告，明确将于8月21日对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR定价方式。此次五大行也是依据央行的要求统一进行的，如果实在不想用LPR定价，也可以现在直接用电子银行或手机银行，确认好用固定利率就行了。

LPR机制下的房贷利率有何不同？

什么是LPR？LPR是贷款市场报价利率的简称，是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率。2019年8月，央行改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，新的LPR报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成；报价利率期限增加5年期以上；报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次。

LPR机制下，房贷利率由LPR加点方式决定，而LPR会跟随MLF利率浮动，所以LPR机制下的房贷利率就由原来的固定利率制变成了浮动利率。

例如：

张先生在2015年的时候买过一套房，向工行贷了100万元，约定30年内偿付完毕，当时是参考“央行基准利率*（1+浮动比例）”的方式计算月供额的。而到了现在，由于工行的政策发布，那么后续将“被强制”调整定价公式，即参考“LPR+基点”的方式来计算月供额。其中LPR以每年元旦时的LPR为准，而基点=今年8月份的利率-去年底的LPR，这个基点在未来年份永远不变。

固定利率与LPR，哪个更有利？

根据央行此前通知，有商业住房贷款的“房贷一族”，需要在今年8月底前，在LPR和固定利率间作出选择，定价基准只能转换一次。

若未在此前转换，则银行会自动调整为LPR浮动利率或固定利率，具体是哪种各家银行标准不一。

也就是说，在房贷利率定价方式转换转换的时候，个人面临两个选择：

第一个是，选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变，以后也不管LPR利率怎么变化，你的房贷利率都不变；
第二个是，选择浮动利率（LPR）。房贷利率根据LPR的变动而变化。

那么，选哪个好？从趋势上看，5年期的LPR利率在持续走低的。行业内的专家也预测，未来一段时间LPR仍有一定的下行空间。

在利率下行的情况下，对于贷款额度和贷款年限都比较长的购房者来说，选择LPR还是有利的。特别是还款期限在五年左右的客户，基本上可以果断选择LPR。短期利率比较好判断，单看近几年，降息是大趋势。

LPR下行，每年还款额度就会少一些。不过，LPR 5年期利率（它对应房贷利率）的起点是4.8%（以2019年12月期的为准）,再往下降息的空间有限。公积金贷款不参加此次调整，公积金利率相当于商贷打八折，如果LPR下降到最终利率八折以下，那公积金不再称为福利政策，所以LPR大幅度走低不太现实。从这个角度看，如果追求稳定，可以选择固定利率，永远不变。

对郑州购房者的几点建议？

郑州购房者有必要转吗？

先看下郑州目前的房贷利率情况。