我国民间借贷的历史演变，那些你不知道的“债”事！|刘启|周赧王|秦国|诸侯国

“借贷”一词有两种含义：1.向他人借用钱物；2.将钱物借给他人。

（借贷是一种商业行为）

“借贷”的由来及产生的历史背景

周朝以前就有“借贷”，不过是一种救济行为，并没有放贷取利的史料记载；到了西周时期，出现了借贷取息，但商业发展水平低，借贷取息的对象最初是谷物，若无法如期归还谷物，还可以服劳役抵债；直到春秋时期开始出现以货币为对象的借贷，即现在我们所说的高利贷，利息也逐渐升高。

《国语·晋语（八）》记载：

"骄泰奢侈，贪欲无艺，略则行志，假货居贿，宜及于难。"

这是记述晋国卿大夫栾书的儿子桓子把“放债取利”作为自己增殖财富的一种方法。

据《管子》记载，齐国西部谷物借贷的半年利率要翻上一倍。《周礼》有记载“听称责以傅别”，大意就是官员在审理借贷纠纷时要有凭据、证据，这个记载从侧面说明当时民间借贷已经初现。到战国时期，放贷取息这种民间借贷现象已经非常普遍了。

（借贷是一种合作关系）

皇帝与“借贷”也有扯不清的关系

最早和“借贷”扯上关系的是大禹

当时人们的生产力低下，加之常年灾害，百姓备受饥荒之苦，许多百姓想活下去只能靠卖儿卖女来换粮食。于是，大禹就用钱币（骨币、玉币）来帮助这些受难的子民赎回儿女。尽管大禹并不需要百姓还钱，但这意味着在某种条件下使用别人的钱做自己的事成为可能，这种行为就叫“借”。

最早以“借”取利的国君，是齐桓公姜小白

齐桓公是“春秋五霸”之一，关键还有管仲这样大名鼎鼎的经济学家辅佐，齐国推出了“农贷”这样的经济政策，就是在青黄不接的时候贷给贫困农民衣食钱财，用以维持他们的生活，使其能从事正常的生产活动。夏收、秋收之后，农民再还本付息，国家取息增加收入，同时也解决了贫困农民的困难。这种农贷虽对农民有所盘剥，但其积极作用应给予肯定。

（春秋霸主齐桓公以“借”取利）

《管子·国蓄》记载：

"春赋以敛缯帛，夏贷以收秋实。是故民无废事，而国无失利也。"

春天赋与贫困农民钱粮，在夏天可以收回农民所织的缯帛；夏天贷给农民钱物，秋天又会收回粮食。这样农民能维持其正常的生产，国家也没有损失。

《管子·山国轨》记载：

桓公曰："何谓四务？"管子对曰："泰春，民之且所用者，君已廪之矣。泰夏，民之且所用者，君已廪之矣。泰秋，民之且所用者，君已廪之矣。泰冬，民之且所用者，君已廪之矣......无赀之家皆假之械器胜籝屑公衣。功已而归公衣，折券，故力出於民而用出於上。"

这是说，齐国统治者要把春、夏、秋、冬四时劳动者所用的东西都储存在国家的仓库中，待劳动者需要时假贷给劳动者。这些东西中包括械器、衣服等等。到用完后，再还给官府。国家机构所从事的这种借贷行为，有利于劳动者进行正常的生产，对国家也有利，因此是应当肯定的。

（经济学家管仲，靠借贷为国取利）

周赧王首开借高利贷的先河并被高利贷坑惨

周朝立国以后，实行分封制，将自己的兄弟、亲人和有功勋者全部分封为诸侯，以拱卫国都，确保政权的稳固。随着时间的推移，诸侯国越来越多，但他们与周天子的血脉关系却越来越远，周天子对他们的控制也越来越弱，渐渐失去了国家领导的实际权力。

周赧王是周朝的末代皇帝。当时，秦国通过变法成为西部霸主，而与秦国接壤的楚国感受到了秦国的威胁，便想联合其他国家把秦国扼杀在摇篮之中。但是，楚王担心自己不能服众，于是来找周赧王，想让他以天子之名号令天下，他对周赧王说这是一次难得的中兴周室的好机会，并承诺给他许多好处。

（雄心勃勃的周赧王）

周赧王信以为真，同时也想体现一下自己周天子的威仪，于是同意了这次联盟。但是打仗需要钱，国库里没钱，怎么办？周赧王想了一个办法，他把国内的一些富商召集起来，说明情况向众人借钱，约定胜利后用战利品返还本息。周天子虽然已名存实亡，但是毕竟瘦死的骆驼比马大，再加上这么多诸侯国联合在一起，许多商人都认为这一次秦国必败，于是纷纷押宝周天子。很快，一支有模有样的军队建立起来，粮草充足，兵强马壮。

周赧王雄心勃勃，只等着联军到来就即刻出发，丰饶的大秦唾手可得。可是等了很久也没有等到出发的消息，倒是等来了他的债主。一打听才知道，原来秦国在接到情报后，立即派人到几个诸侯国进行游说，几个诸侯国君经过一番权衡，都自私地认为发兵对自己没有好处，即便是胜利了，自己的人、财、物都要受到损耗，反倒便宜了他国坐收渔翁之利，于是纷纷退出，联盟不攻自破。这一下可把周赧王闪得不轻，没有得到楚王承诺的好处不说，借贷来的钱粮装备拿什么还？债主们天天到宫殿门口讨债，周赧王被逼得实在没办法，只好躲到一处建在高台上的宫殿里不见人。时间久了，人们便把这高台称为债台，“债台高筑”这个成语就是这么来的。

（债台高筑的周赧王干了一件划时代的大事）

周赧王首开先河向他的臣民借钱，把高高在上的王变成了负有还钱义务的债务人，这在封建王朝是具有划时代意义的一件大事。

汉景帝刘启如数还上高利贷并让借贷者一夜暴富

公元前154年，西汉发生吴楚之乱，七个诸侯王以“诛晁错，清君侧”的名义发动叛乱，意在反对汉景帝推行的削藩政策。汉景帝决定平定叛乱，需要大量金钱补充军费，但是国库空虚，汉景帝于是向商人们借高利贷，但是商人们担心叛乱不能平息，所以都不肯借钱给他。只有一个叫无盐氏的人看准了汉景帝将有所作为，认为这是一次很好的赚钱机会，于是坐地起价。他和汉景帝说：别人都不借，这说明陛下获胜的几率很小，我出于忠君爱国，可以借给陛下，但是我担着倾家荡产甚至全家都搭上性命的危险，所以我要求十倍的利息。当时战局危急，汉景帝无奈，只能硬着头皮答应下来。

结果，汉景帝派太尉周亚夫率军出征平叛，历时三个月的时间，终于使吴楚之乱得到了平定。汉景帝很高兴，兑现了诺言，无盐氏如期收回本金和利息，一举成为长安巨富。

（汉景帝文治武功，让“吃螃蟹的人“先富起来）

明思宗崇祯皇帝朱由检借不到钱而导致亡国

明末政府内忧外患，女真虎视眈眈，李自成大兵压境，张献忠养精蓄锐，加之旱灾、蝗灾和瘟疫，国库空虚。农民税赋严重，苦不堪言，真正有钱的地主阶级和官员相互勾结，自己不纳税，还贪污征缴上来的税款。崇祯无奈，只能放下脸面去和这些榨干国库的臣子们“借钱”。然而令他万万没想到的是，大臣都心照不宣，宁肯亡国也不肯借钱！这让崇祯很是羞愧自己做人做得太失败。于是动员自己的岳父带个头先捐十万，谁知老先生哭喊着说打死也没有这么多，崇祯只好降到两万，但岳父只肯捐一万。皇后私底下给了她爹五千两一并捐上，谁知老先生又私吞了两千，到崇祯手里时只有一万三千两。大臣们纷纷效仿，有的捐几十两，多的捐几百两。崇祯四处筹不到钱，战事每况愈下，最终在公元1644年，李自成攻破北京，崇祯自缢，明朝灭亡。

（崇祯帝内忧外患，因借不着钱极度怀疑人生）

清宣统帝溥仪为封建皇帝“借贷”画了一个句号

清末政府也是内外交困，八国联军、甲午海战、太平天国、义和团运动，一桩桩需要花钱的事件掏空了国库，已无法给日本赔款，进而甚至无法摆脱被革命推翻的结局。于是，光绪帝1894年以”息借商款“的名义向国内借款，1898年又第二次以“昭信股票”的名义向国内借款，随后上任的宣统帝于1911年第三次向国内借款，名为“爱国公债”。