相同的钱，用15年和30年的去缴完社保养老，结果哪个会更好些|养老|养老保险|养老金|工资|社会保险|社保

同样的钱去做社保养老的缴费，如果选择不同的缴费方法，得到的结果会是一样的吗？
对于参保社会养老保险，很多灵活就业人员因为自身的各种原因，都有着各自的考虑。但其中多数人都有着临到退休前的15年，再去缴费的想法。在他们的想象中，与其长期持续的缴纳社保让自己年年麻烦，还不如通过短时间较高缴费基数的缴纳方法，去快速完成自己的养老目标。反正两种办法缴费总额是一样的，到了领取养老金的时候差别应该不会太大。事实是他们想象的那样吗？

如果只是完成养老缴费，这个方法是可行的。但是相比于长期的持续缴费，事实上得到的结果，却因为规则上的优惠的政策的不同，会产生较大的养老金差异。
这里给大家做一个简单的测算，大家都知道，退休后的养老金的组成是由基础养老金和个人账户养老金两个部分组成。
其中基础养老金部分=（1+个人指数化缴费系数）/2*1%*缴费年限*退休前一年的社平工资。
个人账户养老金=个人账户累计余额/139.
假设有老杨和老张两个人，在当地社平5万元的条件下，老杨按照60%的标准去进行30年的缴费。30年总共缴费18万。而同样的18万，老张却选择了按照每年120%的标准，按15年进行缴纳。缴纳完成后，假设当地社平为10万，我们来测算下他们能够领取到多少养老金（为方便理解，未做社平上调以及个人账户余额的复利增长）
退休后的养老金=基础养老金+个人账户养老金。
老杨
社保缴费=50000元*20%*60%*30年=180000元，个人账户余额=6000元*40%*30年=72000元
其中基础养老金=（1+0.6）/2*1%*30*100000元/12=2000元
老杨个人账户养老金=72000元/139=517.99
则老杨退休后养老金=2000元+517.99元=2517.99元
老张：
社保缴费=50000元*20%*120%*15年=180000元，个人账户余额=12000元*40%*15年=72000元
其中基础养老金=（1+1.1）/2*1%*15*100000元/12=1375元
老张个人账户养老金=72000元/139=517.99
则老张退休后养老金=1375元+517.99元=1892.99.
按照这个公式去计算，60%的缴费的标准缴纳30年后，养老金替代率能够达到24%。而按照120%的标准去缴费15年，总的缴费也是18万，但是养老金替代率却只有1.61%。两者在基础养老金部分有了近33%的差距。这个差距还是非常明显的。
为何同样的缴费，只是缴费年限不同，得到的结果差别却是这么大。

这个影响主要是由于我国社会保险的收入再分配功能和对于长缴多缴的鼓励政策形成的。
第一，社会保险的收入再分配功能发挥了影响。社会养老保险是国家为防止公民因为年老丧失劳动能力后，提供必要的收入以维持其基本生活的一种社会保障制度。通过养老金的发放不仅起到了维护社会稳定的作用，还能起到通过养老金的发放起到收入的再分配作用，降低社会群体间的收入差距。社会收入的再分配过程中间，选择科学的方法，调整部分收入较高的群体的收入去弥补较低收入的群体。在基础养老金计算里面，通过设置标准，对收入进行调整。当收入较低的群体在低于标准线下，就会得到一定的补贴，而高于标准线以上的，会受到一定的调整。
社会养老保险实践中，如果一直按照60%的社平标准进行缴费，最终计算养老金的时候，由于低于1的设定标准系数，就会得到一定的补贴，最终计算养老金的系数由0.6调整为0.8。而按照120%的社平标准去缴费，高出了设定的标准系数，最终的基础养老金系数被调整为1.1。通过设定的系数标准设置，实际上就起到一个扯高补低的社会收入调节。而通过这种收入调整，就形成了低缴费和高缴费的养老金调整差别。

第二：国家对于长缴多缴鼓励政策发挥了影响。为什么要鼓励长久持久的缴纳？原因是我国的养老制度采取的是现收现付养老金制度，收取养老保险保费的同时，不但要对前期退休人员的养老金进行给付，同时还要对未来退休的人员的养老金做储备。养老基金在发挥多重作用的过程中间，平稳有序的资金进入是对基金的使用和规划起到极为良性的作用，能够产生出更大的边际效益。而短期的波动的资金，对于基金长期的规划和收益性产生的作用并不是特别的明显。因此为维护稳健的基金运作，国家在严格养老保险的一次性补费规则的同时，通过倾斜调整的方式，鼓励参保人长缴多缴。因此在养老金的计算规则里，我们能够看到，老杨缴纳30年的年限和老张仅仅缴费15年的年限相比较，就有了一个较大的差别。虽然老张短期缴费基数较高，但是由于缴费年限较低，因此在计算养老金的时候他的基础养老金就比老杨的要低很多。

通过以上的简单数据对比就可以看到，等额的一笔费用，通过长时间较低标准的缴纳，它产生的效果是高于短时间高基数投入的。在缴费社会保险的实践中，如果加上复利以及社平工资的调整，增长幅度更为可观。同时，较长的缴费年限，对于养老金的增长作用不止在退休的时候，对于退休后养老金的调整，依然在发挥着重要作用。在2020年养老金调整标准颁布以后，很多人都看到，对于缴费年限长短进行挂钩调整的时候，很多省市的调整对于长缴的退休人员都有着较大的倾斜。以致他们的增加幅度以及增加的金额，都比短期缴费的更多。例如四川省，对于和年限挂钩的调整中，15年以内的缴费年限都是以每年1.5元的标准进行调整，而在超过15年以上的部分，却按照每年2.5元的标准调整。以老杨和老张为例，这次调整，老张在这个部分只能增加22.5元/月的养老金，而缴费30年的老杨，却可以增加60元/月，差距还是很明显的。