套餐价格标准为1万元/年，但有的银行却超定价标准多收取51万元费用……近日，银保监会消费者权益保护局发布《关于银行违规涉企收费案例的通报》(以下简称《通报》)，非常少见的“点名”通报了浦发银行、农业发展银行等5家银行的6个违规涉企收费案例，其中涉及银行向企业提供融资过程中存在强制搭售保险产品、超公示标准收取市场调节价费用、未提供服务而收费等违规行为。
对此，国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼在接受记者采访时表示：“《通报》中点名的都是比较典型的违规涉企收费案例，比如借贷搭售、超标准收费等。银行机构违规涉企收费问题屡禁不止，主要原因是银行希望通过这种方式来增加中间收入，以此改善盈利结构，因此存在银行降低利率、减少利息收入，以服务费等中间收入的形式补‘损失’的现象。另外，一些违规涉企收费问题涉及中小企业，这类企业自身信贷风险相对较大，银行有通过收费变相进行风险补偿的倾向，这也是银行涉企收费屡禁不止最根本的原因。”对此，董希淼建议，要尽快完善对中小微企业的风险分担和补偿机制。
这六个案例分别是：
农业发展银行强制搭售保险产品
中国农业发展银行贵州省湄潭县支行分别于2018年7月30日和10月31日向某公司发放“湄潭县中部片区改善农村人居环境建设项目”贷款合计2亿元。2018年7月25日，湄潭县支行要求借款人出具了购买由本行代理保险的承诺书，作为贷款发放条件。借款人于2018年12月5日购买了湄潭县支行代理的华安财产保险公司遵义支公司的保险产品，保费合计4.5万元，湄潭县支行收取代理手续费1.1万元。
农业银行不合理收取市场调节价费用
(一)中国农业银行福建省石狮市支行于2018年6月28日与某公司签订《中国农业银行“尊享版·银企通”系列对公人民币结算套餐服务协议》，约定服务期限为一年，套餐价格为52万元/年，并向客户收取该笔费用。《中国农业银行“尊享版·银企通”系列对公人民币结算套餐服务价格表》显示，该套餐价格标准为1万元/年。石狮市支行超定价标准多收取51万元费用。
(二)中国农业银行内蒙古自治区锡林浩特市支行于2018年12月14日为某公司开立不可撤销国内信用证，金额人民币50万元，有效日至2019年1月20日，以借款人2018年12月12日至2019年3月12日的50万元单位定期存单为质押，收取开证手续费5万元，收费依据为《中国农业银行服务收费价格目录》，国内信用证开证手续费采取协议定价。内蒙古锡林郭勒盟辖内大型商业银行开立国内信用证手续费一般按开证金额0.05%~1%收取，即开立金额为50万元的国内信用证最高收取5000元手续费。此笔国内信用证开证手续费5万元，为当地同类型机构最高收费的10倍;与中国农业银行内蒙古锡林郭勒盟分行执行的同期限企业存单质押贷款相比较，开证手续费收入是相应贷款利息收入的22倍。
浦东发展银行未提供实质性服务而收取费用
浦东发展银行青岛分行(乙方)于2018年9月10日与某公司(甲方)签订《票据池业务合作协议》，约定“乙方及乙方协办行为甲方及甲方成员单位提供票据池业务，乙方有权向甲方收取票据池管理费人民币贰拾万元”，合作期限为一年。协议签订当日，青岛分行向甲方收取管理费20万元。青岛分行“商业汇票管理系统”显示，截至2019年9月16日，该分行并未通过物理空间或电子网络渠道向甲方提供协议约定的票据贴现、质押融资等融资类服务，以及票据入池、保管、信息查询、到期托收等服务。
大连银行收取费用与提供服务不符
大连银行第一中心支行于2019年1至5月期间，与某集团指定的5家客户(为该集团关联公司)分别签订《东银通产品服务协议》，银行向客户提供咨询服务，先后收取费用合计2086.25万元。第一中心支行通过服务协议约定服务价格，内部调查报告未对客户服务需求做出可行性分析，未对该项服务收费进行成本测算和定价测算，没有明确列明服务定价成本依据、收费项目成本结构和收益覆盖成本情况;与其中1家客户签订的服务协议，未选择服务内容具体项目;向5家客户提供的咨询服务内容雷同或基本一致，侧重宏观政策层面，没有针对客户实际经营和财务状况提供实质性服务。
北京农商银行超公示标准收取手续费
北京农商银行于2015年11月26日向某公司提供保理融资5亿元，到期日为2020年10月25日。该行与借款人签订《应收租赁款保理业务协议(有追索权)》，约定手续费每年按保理融资金额的0.4%计算，分年收取，5年共计收取保理融资金额的2%;如借款人提前还款或银行要求，银行有权一次性收取剩余保理业务手续费。该行于2015年12月2日和2016年1月11日分别向借款人收取200万元和800万元保理业务手续费，合计1000万元。该行服务价目表公示的收费标准为：保理业务手续费一般应按照融资金额的0.3%~1%的标准在融资发放前一次性收取。按公示的服务价格最高标准1%测算，该行超标准多收取500万元费用。
点名批评+罚单，少见
下一步：继续严肃整治
银保监会消费者权益保护局指出，近年来银行机构基本能够贯彻落实党中央、国务院决策部署，违规涉企收费问题有所减少。但是，部分银行及分支机构仍然认识不到位、落实不彻底，提供融资过程中存在强制搭售保险产品、超公示标准收取市场调节价费用、未提供服务而收费等行为。上述案例中，相关银行违反了《商业银行服务价格管理办法》等法规制度。
下一步，中国银保监会将持续规范银行服务收费，严肃治理各类乱收费、推高企业融资综合成本的行为。
其实，监管部门通报银行违规涉企收费的具体案例在此前非常少见，由此反映出今年监管部门进一步加大对银行违规乱收费的整顿力度，更好地引导银行落实减费让利措施。
值得注意的是，除了在《通报》中“点名批评”外，今年以来银保监会开出的罚单中也有不少案例涉及银行向企业“乱收费”的问题。
记者对银保监会官网披露的行政处罚梳理后发现，截至7月10日，今年以来银保监系统共开出罚单628张。其中，有数十张罚单涉及银行“乱收费”问题。比如，某国有银行因超额收取信息咨询顾问费，被监管机构罚款20万元;还有银行因只收费不提供服务，或服务收费因质价不符等原因而被开罚单。
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