快看！团风县金融助企纾困政策来啦|团风县|小微企业|工商户|贷款|黄冈市

团风县金融助企纾困政策

一、融资对接政策

“楚天贷款码”：以二维码为标识，为湖北省内企业和个体工商户等市场主体提供线上融资需求发布入口，可实现“便捷、高效、精准、安全”的银企对接。市场主体通过云闪付、支付宝、微信等APP扫码，线上选定意向银行，发布融资需求，扫码查看受理进度。对于满足线上产品授信条件的企业融资申请，金融机构快速支持。对于需线下对接的，推行10日内办结的“1351”模式。

文件依据：《中国人民银行武汉分行关于印发<“楚天贷款码”推广运用工作方案>的通知》（武银[2022]23号）

享受对象：企业和个体工商户

责任单位：各银行机构

“黄冈市智慧金融服务平台”政策摘要：企业可通过平台发布融资需求，金融机构在线响应，实现银企适时对接。金融机构通过平台发布差异化产品和多样化服务信息，为企业及个人提供更多的选择。政府可通过平台发布支持政策及重点产业企业名录，在线监测与调度金融服务。以政务数据为基础、企业经营数据为核心、第三方数据为补充，建立智能授信模型，为企业提供申贷、审贷、用贷“一站式”云服务。同时定制“地标优品贷”、“惠农e贷”等产品，为农村“三资管理”搭建起在线管理平台。

文件依据:《黄冈市人民政府办公室关于引发黄冈市智慧金融服务平台建设方案的通知》（黄政办函【2020】25号）

享受对象：黄冈市辖内企业和个体工商户

责任单位：各银行机构

平台网址：

https://www.hgzhjrfw.cn/index.html

电脑可直接访问平台网址，移动端需下载APP并注册，流程如下:

(一)在安卓应用市场或者苹果APPstore搜索“爱城市网”，下载并安装; 或直接扫描二维码下载APP;

(二)安装成功后，打开“爱城市网”app, 定位黄冈。选择“云上金融”栏目，进入黄冈市智慧金融服务平台;

(三)用户注册，选择我的→立即登录→注册,输入手机号，获取验证码注册;

(四)注册成功后，进行用户实名认证,选择我的→用户认证→个人用户认证，添加个人信息。在认证过程中，需上传个人身份证，核对个人信息无误，并通过人脸识别后，提交认证;若用户为企业用户，还需提供企业名称、法人代表姓名、法人代表身份证号码、统一社会信用代码，并通过法人代表人脸识别后，提交认证;

(五)实名认证成功后，即可使用平台功能。

二、再贷款再贴现政策

政策摘要：2020年4月17日，人民银行决定增加再贷款、再贴现额度1万亿元，重点支持地方法人金融机构加大对涉农、小微企业和民营企业的信贷投放，引导降低融资成本。

再贷款发放采取“先贷后借”的报账模式，金融机构根据上月新发放符合要求的贷款，向所在地人民银行分支机构申请支农再贷款、支小再贷款。所在地人民银行分支机构审核后，按“一比一”的比例予以再贷款支持。

文件依据：《中国人民银行关于增加再贷款再贴现额度支持中小银行加大涉农、小微企业和民营企业信贷投放的通知》（银发（2020）93号）

享受对象：涉农企业、小微企业（含个体工商户和小微企业主）和单户授信3000万元以下的民营企业。

责任单位：团风县农村商业银行、团风楚农商村镇银行

三、服务业金融纾困政策

政策摘要：商业银行等金融机构按市场化原则与受困行业中小微企业和个体工商户自主协商，对其贷款实施延期还本付息。

受疫情影响暂时失去收入来源的受困行业从业人员，金融机构要及时优化信贷政策，对其存续的个人住房、消费贷等贷款，灵活采取合理延后还款时间、延长贷款期限、延期还本等方式予以支持。

对有市场前景、贷款到期后仍有融资需求的受困企业，要综合运用无还本续贷、随借随还贷款等模式，发放信用贷款和中长期贷款缓解其资金困难，不得盲目限贷、抽贷、断贷。

对符合一定条件的货车司机、出租车司机等灵活就业主体，可比照个体工商户和小微企业主，予以经营性贷款支持，并纳入普惠小微贷款管理。

对由文化旅游主管部门确定的支持企业实施政银联动帮扶。金融机构在其存量贷款实施延期还本付息、展期、续贷等帮扶措施期间，可为存量贷款申请财政贴息。

对延期贷款坚持实质性风险判断，不单独因疫情因素下调贷款风险分类，不影响征信记录，并免收罚息。

文件依据：《湖北省交通物流行业金融助企纾困专项行动方案》、

《湖北省批零住餐行业金融助企纾困专项行动方案》、

《湖北省文化旅游行业金融助企纾困专项行动方案》

享受对象：全省受疫情影响较大的交通物流、批零住餐和文化旅游行业市场主体及其从业人员

责任单位：各对接银行机构

四、简易开户政策

政策摘要：银行推行小微企业简易开户服务，切实解决小微企业开户难问题，在充分告知简易账户服务内容的基础上，由客户自愿做出选择，并通过书面形式予以认定，银行机构发布简易开户服务公告，提供小微企业简易开户服务。

文件依据：《中国人民银行武汉分行支付结算处关于湖北省全面推广简易开户服务的通知》（武银支付便函[2021]93号）

申请材料：营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件、授权书、被授权人的有效身份证明文件。

享受对象：小微企业

责任单位：各银行机构

五、降低小微企业和个体工商户手续费政策

政策摘要：鼓励商业银行在免收一个账户管理费和年费基础上，对小微企业和个体工商户免收全部单位结算账户管理费和年费；对小微企业和个体工商户通过柜台渠道进行的单笔10万元以下的对公跨行转账汇款业务，商业银行应按照不高于现行政府指导价标准的9折实行优惠。实际收费标准低于上述标准的，鼓励继续执行实际收费标准；银行卡清算机构免收小微企业卡、单位结算卡跨行转账汇款手续费；商业银行取消收取支票工本费、挂失费，以及本票和银行汇票的手续费、工本费、挂失费；银行卡清算机构协调成员机构，对标准类商户借记卡发卡行服务费、网络服务费在现行政府指导价基础上实行9折优惠、封顶值维持不变，对优惠类商户发卡行服务费、网络服务费继续在现行政府指导价基础上实行7.8折优惠。

文件依据：《中国人民银行武汉分行中国保险监督管理委员会湖北监管局湖北省发展和改革委员会湖北省市场监管局关于转发降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》（鄂银〔2021〕79号）

享受对象：小微企业、个体工商户

责任单位：各银行机构

六、线上“政采贷 ”政策

政策摘要：参与政府采购活动的中小微企业，在获得政府采购中标（成交）通知书后，即可向开展线上“政采贷”业务的金融机构提出申请，银行机构依据政府采购中标（成交）通知书和政府采购合同，为中小微企业提供融资服务。

文件依据：《黄冈市财政局中国人民银行黄冈市中心支行关于印发<黄冈市政府采购合同融资工作实施方案>的通知》（黄财采【2020】1号）

享受对象：政府采购中标供应商

责任单位：各银行机构

七、黄冈市信贷风险补偿金贷款

政策摘要：通过政银合作方式，以黄冈市信贷风险补偿金作为增信措施，银行为符合条件的、抵（质）押物不足且不能提供足额反担保措施，纳入产业链白名单的企业提供贷款支持。信贷风险补偿金贷款利率不高于5.5%，担保费率不高于0.5%。

文件依据:《黄冈市人民政府办公室关于印发黄冈市信贷风险补偿金支持重点企业融资实施办法的通知》（黄政办发【2021】43号）

享受对象：黄冈市确定的产业链白名单企业

责任单位：团风县农村商业银行

八、创业担保贷款政策

政策摘要：对纳入到创业担保贷款范围的，借款人和借款企业只承担LPR-150BP以下部分的利息，剩余的部分由财政给予贴息。个人贷款额度最高20万元，小微企业最高300万元。

享受对象：城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、高校毕业生、返乡创业农民工、网络商户、农村自主创业农民、建档立卡贫困人口、化解过剩产能企业职工和失业人员；符合条件的小微企业。

责任单位：团风县农村商业银行、邮政储蓄银行团风县支行

九、延期还本政策

政策摘要：金融机构继续按市场化原则与中小微企业（含企业主）和个体工商户、货车司机等自主协商，对其贷款实施延期还本付息，努力做到应延尽延，本轮延期还本付息日期原则上不超过2022年底。

文件依据：《国务院关于印发扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》（国发[2022]12号）

十、银行机构助企纾困信贷产品

经营快贷

产品介绍：以大数据获取企业结算流水、纳税额、代发工资、上下游交易情况、资产等情况，给与相应授信额度，采取信用方式，网银自助提款，可循环借款，随借随还，最高额度500万。

适用对象：小微企业及小微企业主

办理机构：工商银行团风县支行

纳税贷

产品介绍：在工行开户结算流水、有纳税额、代发工资、上下游交易情况、资产等情况，给与相应授信额度，采取信用方式，网银自助提款，可循环借款，随借随还，最高额度300万。

适用对象：小微企业及小微企业主

办理机构：工商银行团风县支行

惠农e贷

产品介绍：为拥有合格押品客户提供方便快捷的线上贷款服务，贷款额度最高达1000元，贷款额度有效期3年，放款时间最快2天，利率低至3.7%。

适用对象：个体工商户

办理机构：中国农业银行团风县支行

抵押贷

产品介绍：企业网银申请或后台客户经理发起；利率一年期利率3.60%至3.80%之间，三年期利率4.15%、额度最高1000万元，以借款企业、法人、股东及上述自然人父母、配偶或子女个人房产作抵押，抵押率65%。

适用对象：成立1年以上的正常经营的小微企业

办理机构：中国银行团风县支行

银税贷

产品介绍：企业网银和法人手机银行网上申请，系统自动审批；年利率3.85%至4.00%之间，系统自动审批；额度最高300万元，纯信用无抵押。

适用对象：成立2年以上的纳税A类、B类客户；

办理机构：中国银行团风县支行

云税贷（信用）

产品介绍：为A、B、M、C级客户提供信用贷款服务，通过电子渠道方式，贷款额度最高达300万元，利率3.95%。

适用对象：企业、个体工商户。

办理机构：中国建设银行团风支行

农业小企业流动资金贷款

产品介绍：为解决服务农业、农村和农名的小微企业生产经营过程中的合理资金需求而发放的贷款。

适用对象：符合农发行业务范围的各类所有制和组织形式的小微企业。

要求:生产经营满一年(含)以上，主营业务涉农，且上年度或近半年主营业务收入占总收入60%(含)及以上。上年末及最近月份资产负债率在65%(含)以内;近三年不能连续两年亏损，销售收入不能连续两年下降且累计降幅超过50%(含)。信用等级在A-级(含)以上;有全额房地产抵押、土地使用权抵押、存单质押、国债质押、贵金属质押的，或供应链核心企业担保的，或政府性融资担保机构(基金)担保的，信用等级在BBB级(含)及以上。企业在他行融资涉及的金融机构数量不超过3家，他行融资余额不超过2000万元;有全额房地产抵押、土地使用权抵押、存单质押、国债质押、贵金属质押的，或采用供应链贷款模式、政府性融资担保机构(基金)担保的，他行融资余额不超过3000万元。企业对外担保金额(含借款人以自身资产为第三方提供抵质押担保)不超过借款人所有者权益，不存在互保关系，不存在民间高息融资行为。

办理机构：中国农业发展银行团风县支行

小微易贷

产品介绍：企业提供金融、交易、经营行为等所产生的的行为记录，即可申请，全流程线上自助申请。信用模式最高额度200万元，利率低至4.25%，可随借随还，灵活方便。

适用对象：县内纳税A、B级小微企业

办理机构：中国邮政储蓄银行团风县支行

政银增信贷

产品介绍：是指农商行按照合作协议的约定，为符合准入条件的、抵（质）押物不足且不能提供足够反担保措施的黄冈市重点产业链企业，通过政银担合作方式，以设立信贷风险补偿资金作为增信措施，总额按信贷风险补偿资金的 8倍以内定向投放流动资金贷款。单户最高可达1500万元，利率可低至5.5%

适用对象：借款人在黄冈市政府信贷风险补偿支持企业白名单范围内，且属黄冈市政府确定的重点产业链企业（包括但不限于光电子信息、生物医药、新能源和智能汽车、数字经济、高端装备、节能环保、精细化工、绿色建筑建材、农产品加工、现代纺织及现代服务业等产业链企业）

办理机构：团风县农村商业银行

诚信纳税贷（信用）

产品介绍：为纳税等级为B级以上客户提供的信用贷款服务，通过线下调查对接方式办理，贷款额度最高达500万元，利率可低至4.00%。

适用对象：最近一次纳税评级在B级或以上、近2年按时足额纳税、无不良纳税记录、上一年纳税总额在5万元以上的大、中、小微企业。