根据《纽约时报》报道，1990年代末至2000年代初，大多数美国业主背负的房贷利率在7%至9%之间徘徊。然而，随着网络泡沫的衰退，这一数字开始逐渐下滑，次贷危机后更是大幅下跌。
许多美国房主抓住了这个机会，选择了重新贷款。直到疫情初期，美国房贷利率触及了历史低点，许多家庭都享受到了低于3%的超低房屋贷款利率。这种利率的巨大差距，直接扰乱了美国房产市场的平稳运行。
美国联邦房屋金融管理局的经济学家们最近的一项研究揭示了这一现象：全美每年通常售出约500万套房屋，但在前年春季至去年底利率上升期间，全美房屋销售减少了大约130万套。
此外，从1998年至2020年，从未有超过40%的房贷持有人的固定利率低于市场利率1个百分点以上。然而，在过去两年里，为了对抗通胀，联邦储备系统推动了各种贷款利率的飙升。截至去年底，大约70%的美国房贷持有人的利率比市场提供的新贷款利率低了3个百分点以上。
由于美国利率从疫情低点迅速上升，许多背负房贷的美国业主发现，现在出售自己的房屋在财务上可能并不明智。只要他们短期内没有搬迁的打算，例如为了追求更好的工作或更高的薪水，或者更换更大或更小的住所，他们就可以在未来几年内继续享受原有的低息贷款。
然而，对于许多美国人来说，利率问题已经深刻地影响了他们的家庭决策和整个房屋市场的运作，甚至可能加剧了对经济更广泛的挫败感。经济学家利伯索恩和罗斯坦发现，前年和去年有抵押贷款的屋主的流动率有所下降，而没有抵押贷款的屋主或租房者的流动率却没有相应下降。
罗斯坦还提到，这一切现象并不仅仅源于当前的高利率水平，“我们从来没有遇过像过去4年这样的情况”。这些影响可能与2008年美国次贷危机后的房地产市场崩溃的情况相似，当年的负资产问题让许多人困在了他们想要离开的房屋中。然而，今天的挑战可能更为持久，因为短期内美国30年期房贷利率再次跌破3%的可能性已经微乎其微。
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