作者:子非鱼

01 | 六部门联合发文支持

这几天,大消息不断。

在11月11日央行与银保监会发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》,提出“房地产金融16条”支持后,对于实体经济支持的文件也来了。

11月14日,央行、银保监会、财政部、国家发改委、工信部与市场监管总局六个部门联合发布了《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》。

目的,是支持有困难的中小微企业,延迟还贷。

文件提出:

对于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款(含个体工商户和小微企业主经营性贷款),还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。延期贷款正常计息,免收罚息。

这其实和针对当下业主的房贷,允许受疫情影响的人群,申请延期是一回事。就是帮助这些受困难的群体,暂缓焦虑。

当然,只是暂缓而已,延期偿还的贷款,等延期之后还得如数还上,且利息照算。

欠债还钱,理所当然,利息如果能够有所减免,那再好不过。不能减免,能延期,对于很多人来说,也赢得了喘口气的机会。

为何说支持小微企业和实体经济扯上关系呢?因为小微企业的主体大多便是与民生相关的实体经济,而且是实体经济的根基。

所以,每年关于支持中小微贷款融资的文件,都会发好几份。

比如今年的留抵退税优惠政策,税务总局披露的信息是,今年留抵退税政策惠及的企业当中,小微企业户数占比将超过90%。

这句表态,既体现了国家对实体根基的支持力度,也体现出了小微企业的规模庞大。

02 | 支持背后的大背景

在不确定的背景下,大批巨头企业利润进入亏损,就连华为也在高喊活下去,开始收缩战略,遑论中小微企业。

由于中小微企业很少被拉到聚光灯下,大家也更关注大型企业的现状,所以见诸于报端的,都是知名企业的生存现状,很少人能够了解到当下中小微企业的生存现状。

本来就不受融资机构待见的中小微企业,在今年的宏观大背景下,生存更加被动。

大宗商品价格上涨,输入型通胀,造成了中小微企业成本上涨,利润本就微薄的它们,想要维持正利润更加困难。

在中国工业经济运行夏季新闻发布会上,工信部透露,目前中小微企业的利润率不足3%。

同时,由于产业链条上的账款难以回收,拖垮了不少中小微企业。

公开数据显示,2021年前11个月,有437万家小微企业永久关闭,同期注册的小微企业是132万家。有人根据这一数据估算,2021年注销的中小微企业数量是2019年的2倍,是2018年的10倍。

关于今年的数据,查询了很多平台,都查询不到整体数据,只在浙江塑料网上查询到一组数据:

2022年以来(到6月)倒闭注销、破产重组的塑料企业共计5984家,其中仅年内成立又倒闭的企业就达4425家。

从一些侧面数据也可以反映出来。

比如失业率方面,9月份我们的失业率是5.5%,比8月份高0.2个百分点,虽然较年中的高位有所回落,但仍是疫情发生以来较高水平,相比于2019年之前,更是高点。

失业的背后,是中小微企业注销的直接映射。

要知道,数据显示,截至2021年末,全国企业数量达到4842万户,增长1.7倍,其中99%以上都是中小企业。

另一组数据更加震撼,中小企业贡献50%以上的税收,创造60%以上的国内生产总值,完成70%以上的技术创新,提供80%以上的城镇劳动就业,以及占据90%以上的企业数量。

80%以上的就业岗位由中小微企业提供,这意味着中小微企业的存活对拉动就业率和控制失业率至关重要。

从另一个角度来说,失业率的攀升背后,其实就是中小微企业注销规模攀升的映射。

同时,官方数据显示,中小微企业在自主创新领域的新产品研发占比82%,技术创新占比74%,专利发明占比66%,贡献了全国70%左右的专利发明权。

失业率与社会稳定直接相关。

可见,中小微企业不仅是经济、就业、税收的中流砥柱,也是创新的柱石,是中国在很多关键领域能否实现突破的关键力量。

所以,面对这种背景,从中央到地方已经行动起来了。

年中,国务院发布了《加力帮扶中小微企业纾困解难若干措施》,提出各地要积极安排中小微企业和个体工商户纾困专项资金、2022年国有大型商业银行力争新增普惠型小微企业贷款1.6万亿元、开展防范和化解拖欠中小企业账款专项行动等10项措施,助力实现中小微企业平稳健康发展。

9月份,国务院常务会议决定进一步加大纾困政策力度,对制造业中小微企业、个体工商户前期缓缴的税费,9月1日起期限届满后再延长4个月。

现在六部门联合发文,支持受困难的中小微企业贷款延期偿还。

地方上,湖北省8月份发布了《关于进一步激发市场活力稳住经济增长的若干措施》,涵盖18条措施助力企业发展。

同期,江苏也发布了《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资若干措施》,提出:

力争用3年左右时间,实现融资信用服务平台实名注册的江苏中小微企业达到150万户,平台普惠贷款余额超过4000亿元,信用贷款余额占全省普惠型小微企业贷款余额比重达到20%以上,推动中小微企业融资可得性、便利度明显提高,信用贷款持续提升。

近日,福州发布了《关于支持福州市积极应对新冠肺炎疫情影响帮助市场主体纾困解难的若干措施》,对中小微企业加大金融支持。

03 | 更应该提供的是融资

其实,相比于延长贷款还款期限,更重要的是提供融资。

我们的金融机构,向来更青睐实力雄厚的大型企业。导致强者恒强,弱者夹缝中求生存。

理性来说,中小微企业融资难,有其自身原因。

比如,与大型企业相比,中小微企业在管理体系、人才配置和资本方面存在较大差距,这些因素造成了企业信息化的主要障碍,一部分中小微企业的经营管理者缺乏专业管理知识与才能,使得企业经营管理处于随意无序的状态,忽视企业信用体系建设。

同时中小微企业也没有足够的抵押品。这让金融机构在给予贷款时,不得不慎重,毕竟中小微企业抵抗风险的能力不够强,一旦违约,就很难收回来。

然而,在最近央行与银保监会发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》,也即“房地产金融16条”,就对房企融资敞开了胸怀:

配套融资原则不超过3年期限、按照“后进先出”原则、对于新发放的配套融资形成不良的,相关机构和人员已尽职的,可予免责!

造成融资不良的,相关机构和人员尽职的,可予免责。

对房企应有这种胸怀,对小微企业也该有这种胸怀。用同等的胸怀对待中小微企业,才能激活整个社会的生产力、经济活力和创新力。

此外,在大数据的当下,可以利用大数据技术,对中小微企业的信用、评级、监管、风控上下功夫,让金融资本更好、更精准地助力优质中小微企业发展。

没有哪个大企业天生就是大企业,都是出自平凡,走向不平凡。