在可转债申请文件反馈意见的回复中，长沙银行披露了该行逾期90天以上贷款未纳入不良贷款的情况，涉及恒大集团商票贴现4.14亿元商票贴现，逾期天数最短为146天，最长达323天，目前该行未下调恒大集团的风险分类，但已计提信用损失准备2.62亿元。
据相关公告披露，截至2022年6月末，长沙银行逾期贷款为65.5亿元，逾期贷款余额占发放贷款及垫款总额的比重为1.63%。长沙银行表示，受疫情持续影响，部分客户还款出现困难，导致逾期贷款余额有所上升，但占贷款总额的比重整体保持平稳。
逾期贷款中，逾期90天以上的贷款余额为39.76亿元，占不良贷款余额的比例为83.36%，其中未纳入不良贷款共6.79亿元，包括中国恒大集团4.14亿元商票贴现、湖南新华联国际石油贸易有限公司2.65亿元贷款。
据长沙银行透露，该行恒大集团商票贴现涉及的贴现申请人共12户，贴现余额4.14亿元，逾期天数为146-323天，五级分类为关注类。申请人皆为恒大集团上游企业，因贴现商票逾期，企业征信受到影响，多次反映不良征信已严重影响其融资、投标等正常经营运作，导致难以响应保交楼政策。
为响应政府要求并支持中小企业复工复产，长沙银行暂未下调恒大逾期商票相关主体的风险分类，但已将相关贴现商票视同不良贷款进行管理，根据会计准则划分为已发生信用减值，并按照预期信用损失模型计提信用损失准备，计提金额共计2.62亿元，计提比例为63.33%。
新华联石油的贷款余额为2.65亿元，逾期天数为122-132天，五级分类为关注类。长沙银行表示，新华联石油因债务风险导致发生逾期，该行根据债委会一致行动意见要求暂未下调五级分类，但已将相关贷款视同不良贷款进行管理，将其划分为已发生信用减值，同样按63.33%的比例计提损失，计提金额为1.68亿元。
上述商票贴现逾期之外，长沙银行广州分行此前因15亿贷款纠纷起诉恒大智能汽车的担保人，请求法院判决其提前履行保证责任，归还全部剩余贷款本金及利息合计14.93亿元。在半年度业绩说明会上，董秘彭敬恩披露了诉讼进展，称借款人本身并未发生实质性违约，目前该事项正按法定程序推进中。
彭敬恩还表示，恒大智能汽车在长沙银行贷款余额14亿元，恒大智能汽车属于独立于地产的汽车板块，抵押物评估价值约14亿元，担保物价值基本能覆盖贷款本金。
长沙银行2022年上半年净利润同比增长2.9%，二季度盈利增速放缓，中银证券研报指出，除了2021年同期基数高、零售和县域转型投入带动费用持续增长的原因之外，资产减值损失增长较快也压制了盈利。
不过，中银证券认为盈利放缓或无需过于悲观，长沙银行资产质量边际改善同时增量拨备计提较为充分，并保持存量拨备平稳，随着存量风险出清，零售和县域战略积极推进，预计后续两年盈利增速或持续提升，因此维持增持的评级。
撰文/湘财Plus
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