文\江湖小舞

“五十万以上的存款部分不是合法权益吗?”

针对将于今天(9日)九点开始的河南4家村镇银行50万区间储户垫付工作,有网友在社交平台上发出疑问,追问为何“监管不力,内外勾结,造成的损失要无责的储户承担”?

河南村镇银行事件,储户的合法存款为啥无法赔偿?
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河南村镇银行事件,储户的合法存款为啥无法赔偿?

当然,即便是自始至终河南方面将禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行四家村镇银行的第三方平台客户定性为“账外业务客户”,但50万以上“未垫付部分”肯定也被承认为“合法权益”,只是这部分资金“权益保留”,能否赔付要看“涉案资产追偿情况”。

在“确实有部分资金”已被河南新财富集团及其实控人吕奕“转移到了境外”的情况下,根据之前通报,垫付工作进行到25万以下客户时的8月11日晚,已累计垫付43.6万户、180.4亿元,客户、资金垫付率分别为69.6%、66%。

照此计算,完成全部垫付工作,河南村镇银行需要垫付的资金额度为273.3亿元。而根据此前媒体报道的消息称,河南村镇银行涉及的存款规模在400亿元左右,这期间的差额不清楚是不是排除了不需要垫付部分之后得出的结果,还是此前报道规模存在出入。

总之,无论是哪一个数据,对于河南方面来说,本次资金垫付的规模不小,即便是对超过50万以上部分金额“保留权益”暂不垫付,并已经发布公告称,50万这一轮资金垫付之后,“集中垫付工作基本完成,后续相关事宜由4家村镇银行处理”,村行垫付的小程序也将在9月16日下午五点之后关闭,结束自己这段特殊使命,垫付资金规模保守估计也得超过200亿。

对于河南村镇银行的垫付工作,对于很多能够拿回老本的客户而言确实值得庆幸,期待中的利息虽然没有拿到,但虚惊一场后总算是拿回了本金,足够偷着乐了。只是,这样的垫付也不能让所有人感到满意,特别是五十万以上群体就有苦难言,质疑河南吃相,“50万以下的被吞利息,50万以上的被吞本息”。

如果按照河南最新垫付公告,从5万限额开启的这一波挤牙膏式的垫付工作确实接近了尾声,如今的牙膏已经挤到了50万,至于牙膏皮中还剩下多少牙膏,这些垫付资金来源,到底是不是“源于地方公安机关在案件查办过程中,查封、扣押、冻结的新财富集团部分资产处置变现所得资金”,外界自然不得而知。

只是单纯这一操作来看,自始至终被视为”账外资金“的河南4家村镇银行第三方互联网客户,资金并没有被明确为“存款”,但实际上依然还是比照了存款模式对待。根据《存款保险条例》第五条规定,“存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。”按现行法律规定来看,储户能得到的存款保险赔付最高为人民币50万元,超过50万元的部分,只能从该存款银行清算财产中受偿。

显然,涉及的四家河南村镇银行并没有进行破产清算,而且河南已经明确,超出50万的部分资金将视“涉案资产追偿情况”而定,这就等于明白无误的对外宣传,这笔钱不要跟村镇银行追讨,而是要找河南新财富集团,万一将来追偿的涉案资产不足以弥补垫付资金,则只能甘认倒霉。

按照许昌的通报,以犯罪嫌疑人吕奕为首的犯罪团伙非法控制禹州新民生等4家村镇银行,涉嫌实施系列严重犯罪。该犯罪团伙在正常存款利息之外,用非法获取的部分资金,以年化收益率13%-18%“贴息”标准为诱饵吸揽资金,该“贴息”经资金掮客层层盘剥后,被部分大额资金客户获取。目前,公安机关已抓获一大批犯罪嫌疑人,其中已逮捕234人,追赃挽损工作取得重大进展。

往后,超过50万以上客户的存款能不能得到补偿,确实扑朔迷离,除了自认倒霉,可能就剩下祈求追偿工作进展顺利了。

在一个经济形势不确定性的环境里,捂紧自己的钱包恐怕比梦想着发财更重要,我认为,这一点已经有足够多的教训可以让我们长记性。