8月19日晚,招商银行公布其2022年上半年业绩报告。2022年上半年,招商银行实现净利润694.20亿元,同比增长13.52%;营业收入1790.91亿元,同比增长6.13%。截至报告期末,招商银行资产总额97,249.96亿元,较上年末增长5.15%;不良贷款余额563.86亿元,较上年末增加55.24亿元;不良贷款率0.95%,较上年末上升0.04个百分点。

截至2022年6月末,招商银行信用卡累计流通卡量10,462.34万张,较上年末增长2.16%,流通户数7,048.35万户,较上年末增长1.07%。

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(图一):招商银行信用卡累计流通卡量

2022年上半年,招商银行信用卡业务收入454.47亿元,同比增长9.09%。其中,信用卡利息收入314.22亿元,同比增长10.54% ;非利息收入140.25亿元,同比增长5.95%。

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(图二):招商银行信用卡业务收入

截至2022年6月末,招商银行信用卡贷款余额8,545.01亿元,较上年末增长1.69%。

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(图三):招商银行信用卡贷款余额

2022年上半年,招商银行信用卡交易额23,879.83亿元,同比增长4.88%。

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(图四):招商银行信用卡交易额

截至2022年6月末,招商银行信用卡贷款不良余额142.95亿元,较上年末增加4.49 亿元;不良贷款率1.67%,较上年末上升0.02个百分点。

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(图五):招商银行信用卡不良贷款率

2022年上半年,招行信用卡依托金融科技为客户提供智能客服、线上家庭医生等足不出户的金融与生活服务,打造“五一天天消费券”“和你一起618” 等多个热点营销活动,形成持续、高效、规模化的客户动员能力,有效促动信用卡消费提升。截至2022年6月末,招行信用卡掌上生活App累计用户数1.32亿户;2022年上半年,掌上生活App日活跃用户数峰值672.34万户,6月末月活跃用户数4,212.98万户,用户活跃度居同业信用卡类App前列。

此外,招商银行信用卡还持续推动服务升级和产品创新,多措并举促进疫情后消费复苏,具体包括 :

一是加强优质客户获取,通过洞察年轻客群的兴趣与需求,上半年推出招商银行抖音联名信用卡 ;

二是持续拉升交易规模,面向全体持卡客户推出“手机支付笔笔返现”活动、结合“五一”时点推出“天天消费券”、借势“618”时点与电商平台同步启动系列促销,推动疫情后的消费复苏 ;

三是加大汽车分期资源投放力度,以绿色低碳为主题, 通过“掌上生活”和“招商银行”两大App,与多家头部新能源汽车品牌联合打造“新能源专区”,首创线上看车 - 选车 - 试驾“一站式”体验,同时配合政府激励政策,通过商户端和客户端优惠促销,助力汽车消费市场全面复苏 ;

四是提升智能化服务水平,从“客户找服务”升级为“服务找客户”,以金融科技为驱动,在客户需求出现时主动唤起,全面提升服务交互效率、体验与价值。

值得一提的是,招商银行信用卡整体入催风险相对可控,早期的关注及逾期指标基本保持平稳,在疫情冲击及叠加前期逾期时点认定前置和不良认定标准由逾期90天调整为60天的影响下,不良规模有所上升。截至报告期末,信用卡贷款不良率1.67%,较上年末略增0.02个百分点,但较2022年一季度末下降0.05个百分点。未来,招商银行信用卡将继续推进“平稳、低波动”的转型策略,聚焦价值客群获取,加大中低风险资产经营,打造更为稳健的资产组合。

(备注:本文根据招商银行公开发布的2022年半年报整理而来,更多银行年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点,稍后奉上。)