民间借贷合同是民事主体设立民间借贷法律关系的协议。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020第二次修正)》的相关规定可知,民间借贷的主体既可以是自然人,也可以是法人法人组织

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由于立法不够明确,理论认识也存在着较大的分歧,因此,在民间借贷纠纷中,民间借贷合同效力的认定,往往是当事人争议的焦点,也是法官裁判案件的难点。随着法学理论研究的不断深入,实践经验的不断丰富,民间借贷合同效力的认定标准,已经趋于清晰化和明确化。

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一、民间借贷合同效力的认定标准

1、借贷主体

自然人、法人和非法人组织,但不包括金融机构。

2、借贷目的

“法人”或“法人组织”相互间的借贷目的:“为生产、经营需要”。

3、排除情形

不存在民法典第一百四十六条、第一百五十三条、第一百五十四条所规定的情形及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020第二次修正)》第十三条所规定的情形。

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【相关概念】

①“自然人”,应作扩大解释,还包括个体工商户和农村承包经营户。

②“法人”,主要有营利法人、非营利法人和特别法人。

营利法人一般指企业法人;

非营利法人一般包括事业单位,社会团体,基金会和社会服务机构等;

特别法人包括机关法人,农村集体经济组织法人,城镇农村的合作经济组织法人,基层群众性自治组织法人。

③“非法人组织”,包括个人独资企业、合伙企业、不具有法人资格的专业服务机构。

二、民间借贷合同无效的法律后果

1、借款人返还借款

民间借贷合同无效后,当事人依据合同所取得的财产应当返还给对方。

2、赔偿损失

赔偿损失是承担缔约过失责任的方式。过错可以是过失,也可以是故意。过错,有单方过错和双方过错,无效借款合同的损害赔偿,也适用过错相抵原则。

3、追缴财产

双方恶意串通,实施民事行为损害国家、集体或者第三人利益的,应当追缴双方取得的财产,收归国家、集体所有或者返还第三人。

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【法律风险】

1、约定的利息不能得到法律的支持。

2、担保合同存在无效的风险,会增加贷方收回本金风险。

担保合同具有从属性,是主合同的从合同。作为主合同的民间借贷合同无效,则担保合同就失去其存在的基础,也会被认定为无效。不过,当事人另有约定的,按约定处理。

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三、总结

随着市场经济的发展,民间借贷日趋活跃。同时,由此引发的纠纷也呈逐年上涨的态势。一旦发生纠纷,民间借贷合同的效力认定将于当事人的利益息息相关。

“凡事预(豫)则立,不预(豫)则废”。因此,在签订民间借贷合同之前,应当尽量多做一些功课,或者聘请专业人员参与其中,帮忙评估、把控风险。以避免一旦发生纠纷,就让自己陷入被动,甚至是“绝境”。

“谋定而后动,知止而有得”,计划周密,方可事半功倍。

【注意事项】

非金融性质的单位内部向职工集资并用于本单位生产、经营的方式属于民间借贷的一种形式。此种融资行为并不为法律所禁止,但具体融资的行为是否有效、是否受法律保护,实务中应当进行两层审查:

第一,审查不存在有悖《民法典》的规定;

第二,审查不存在有悖《民间借贷司法解释》第十三条规定的情形。

民间借贷的借贷目的被限定在“为生产、经营需要”的范围之内。因此,如借“民间借贷”之名而行“金融业务”之实,不仅无法获得法律的保护,还可能会触犯到刑法。

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【相关法律规定】请参阅原文

原文出自:微信公众号【法律知否】