为什么现在很少判恶意透支？|信用卡|罚息

现在法律的宽容性还是比较高的，针对信用卡的欠款逾期民众，如果不是恶意透支性质极其恶劣，如果不是非法套现的行为十分明显，如果不是恶意失联，其实即使银行向公安机关进行报案，要求以信用卡诈骗案进行立案，公安机关也会进行严格审查，不会主动将民事欠款行为上升为刑事诈骗行为。

有些人说，因为现在信用卡欠款逾期的民众数量太多了，所以现在公安机关追查信用卡诈骗的立案就少了，银行以恶意透支去报案的数量也少了。其实这个理解是不对的，如果事实清晰，情节严重，证据确凿，银行一定会向公安机关报案的，而公安机关也一定会立案侦查。

在去年披露过一个案例，有一个民众的信用卡，仅仅欠款逾期2万余元。但是在信用卡中心找寻其进行追索时，他拒绝接听电话，同时更换了电话卡。银行在查找其消费记录时，发现其进行套现，每次都是满额度进行透支。于是向公安机关报案，最终被抓获并判刑。

但是如果信用卡透支之后，如果不失联，同时积极同银行保持协商，例如豁免罚息的分期还款方案，或者给银行说明自己目前的情况。这种沟通联系不需要，每一个银行电话都接听，其实只要不更换号码，不失联即可。在这种情况下，即使信用卡持有人在使用信用卡时有瑕疵，那么在法律意义上也不一定构成信用卡诈骗罪。

现在大家都知道信用卡的催收，有可能委托第三方外包公司进行催收。那些催收手段相对也是比较强势的，但对于欠款人来说，如果暂时没有能力进行全额归还，或者希望进行一些违约金或者罚息的豁免，那么完全可以自己去联系信用卡中心进行协商。对于催收公司的电话可以拒绝接听。

恶意透支引发的信用卡诈骗罪的认定，其实是需要多个因素全部具备，才有可能从民事借贷纠纷上升为刑事案件了。而对于银行来说，其实他们的目的是催回欠款，拿到应得的利息，他并不是想将客户送入监牢。所以银行如果能同客户保持一定联系，能够形成一定的还款方案，那么自然也不会采取费时费力的刑事报案和准备证据的方法。

银行在做任何决策时，是以自己的成本支出以及最大回报，作为出发点的。所以如果信用卡诈骗罪，报案时要准备充足的恶意透支证据和各方面的辅助证据，这对银行来说是要花费比较大的成本。那么能协商自然最终也会接受，如果能通过催收手段收回欠款也一样能够接受，这就是现在恶意透支刑事案件比例下降的原因，也是银行最后才会考虑采用的手段。

《中华人民共和国刑法》的相关规定

第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。