7月4日,一直处于沸点中心的河南四家村镇再次爆出大瓜:河南禹州新民生村镇银行、柘城黄淮村镇银行、上蔡惠民村镇银行、开封新东方村镇银行4家村镇银行均在官网发布公告称,根据《公司法》和银行章程规定,按照法定程序,召开了2022年第一次或第二次股东大会,调整了董事、监事。同日,召开了董事会、监事会,选举产生了新的董事长、监事长,通过了高级管理人员名单。

四家银行的董事长、监事长和高管人员几乎同时下课,全部换新,这在银行业界是十分罕见的!可以想见,本次涉及40万储户存款无法支取事件,问题不是一般的严重。

从“存款容易取款难”,到“储户被赋红码”,此事件屡屡刷新网友的想象力,后来又爆出“储户在度小满上购买的禹州新民生‘存款产品’变更为‘理财产品’”的消息。7月5日晚间,度小满就此事作出回应:度小满未对相关产品页面进行任何修改。度小满与上述银行合作均为存款合作,从未开展过理财产品的合作。

一系列恶性事件,让四家河南村镇银行遭遇前所未有的信任危机,也将农村中小银行普遍存在的公司治理、股权结构等问题暴露无遗。

四家村镇银行缘何会暴雷?

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村镇银行在我国的发展已有15年的历史。

村镇银行并不是“野鸡银行”,而是根据相关法律法规,经监管部门批准,在农村地区设立的,由境内外金融机构、境内非金融机构、企业法人和境内自然人出资,主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

众所周知,我国农村地区地域广阔,人口居住分散。为了填补农村地区的金融服务空白,2006年,中国银监会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,提出在湖北、四川等六省(区)的农村地区设立村镇银行试点。随后,村镇银行开始在全国各地遍地开花。

受地域范围和用户数量的限制,村镇银行具有体量小、机制灵活的特点。截至2019年底,全国共有村镇银行近1700家,资产规模达到1.5万亿元以上。

建立村镇银行,对主要发起人有严格限制,要求必须是银行金融机构,且持股比例不低于15%。对其他股东则完全放开,民间资本甚至是境外资本都可以参与。暴雷的原因,就出在这些股东身上。此次涉事的村镇银行,多数都由许昌农商行控股,且在过去几年间,都曾因违规放贷被处罚过。

追溯暴雷事件的风险源头,股权管理缺失、公司治理不力、风险内控制度薄弱,是根本原因。从目前河南村镇银行事件披露的信息来看,四家村镇银行就是因为这几项原因,最终沦为了大股东的提款机。

在这几家村镇银行看似庞杂的股权架构下,最后均指向一家叫河南新财富集团的公司和一个叫吕奕的人。就是他操控了那几家村镇银行,并把400亿资产转移。

然而,吕奕已连人带钱逃至灯塔国。而河南新财富集团有限公司,早在今年2月就注销了。

分散投资,多元化理财

除上述暴雷事件外,从去年至今,多家银行还被爆出私自挪用客户存款,导致客户存款不翼而飞的事件。

而且,银行还存在破产的可能性。建国至今,国内已有4家银行出现破产,分别是包商银行、海南发展银行、海南商业银行和肃宁县尚村农信社。

由此可见,银行存款也并不安全。那么,银行破产,老百姓的存款怎么办呢?

按照现有《存款保险条例》规定来看,银行发生破产后,储户可获得单笔50万元的赔偿;存款在50万元以上,则不能获得全额赔付。

值得注意的是,银行理财产品将无法获得赔偿。另外,银行理财也不存在保本保息的说法。现在市面上的理财产品都是有风险的,储户想要躺赚的时代一去不返。

新冠疫情发生以后,我们的投资更要以稳为主,守好自己的钱袋子。而在投资理财中,最明智的做法就是分散投资,多元化理财,不把鸡蛋放在一个篮子里。

当今时代,能满足收益性、安全性,又有一定流动性的理财工具,比如保险!年金类保险就像家庭财务的守门员,可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能,是金融界公认的最持续、最稳健、最安全的“长期稳定现金流”。

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