文\江湖小舞

“还敢登记吗?”

今天,一名身处广东的河南村镇银行储户在社交平台上反馈称,河南拓城黄淮村镇银行的客服打电话给储户时表示,“你在第三方平台购买的拓城黄淮村镇银行理财产品,要求尽快登记。”

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显然,这一表述让一直认为自己是存款的储户无法接受,甚至对前往河南村镇银行官方进行信息登记都心有余悸,生怕登记之后,坐实了自己存款理财产品的事实,在后期的追索赔偿方面遭遇陷阱。

在那段录音中,拓城黄淮村镇银行客户的态度非常冷漠,对于客户不认可存款变成如今的第三方平台购入理财产品表现得很不耐烦,除了催促登记之外,没有任何解释,很快挂掉了电话。

目前,不知道只是拓城黄淮村镇银行这样给储户的存款定性为“第三方平台购入理财产品”,还是所有涉及的禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行等4家河南村镇银行全部如此。

不过,从此前4家村镇银行发布完全一样的要求客户登记信息公告,以及河南省地方金融监管局发布的“河南省禹州新民生等4家村镇银行案件侦办取得重大进展”消息判断,如今幕后影子老板均为河南新财富集团吕奕的这几家村镇银行,应该是统一了口径,统一了策略,共同进退。

之前,河南方面称“正在甄别信息,研究制定处置方案”,并催促“相关客户通过线上程序抓紧登记”信息,就让40多万河南村镇银行储户心里没底,在他们看来,自己的储户身份确定无疑,时下最重要的就是退还存款,压根就不用”研究方案“,这一研究没准就是给储户下套,推卸责任。

之前有储户称,第三方网络金融平台的页面由“存款”变成了“投资”,有的页面截图显示为“禹州新民生财富自由系列4期”,“开封新东方新享盈12月返息系列1期”,明确注明了产品类型为“开封新东方村镇银行定期存款”,风险说明还承诺“本金保障,50万以下100%赔付”。

从4家河南村镇银行的高度相关性来分析,这种“定期存款”的产品类型和“风险承诺”应该是一致的,只是,不知道如今出了问题,到底如何定性到底存款还是第三方理财,恐怕会在储户和银行方面产生分歧。

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对40万河南村镇银行储户的身份认定以及对400亿资金性质的定性,将直接关系到储户索赔问题,如果储户身份确定,存款性质认定,对于大部分储户而言,即便是银行倒闭了,依然可以通过存款保险拿到足额赔偿,但一旦定性为理财产品,则没有人兜底,能不能追索赔偿,就得看转移出去的资金追回程度了。

自始至终,河南方面对40多万储户的身份定性就非常模棱两可,最初河南银保监局、河南省地方金融监管局在公告中对他们的称呼为“金融消费者”,消费者的定性显然就是将储户的存款定性为消费行为,存款就变成了“消费金额”,钱一旦打给对方就成了对方的资产,而你只能是为自己的消费行为买单,无人兜底,可能也难以追回。

最近在催促40万储户通过线上渠道登记信息时,河南方面又将他们称之为“相关客户”,至于这个“相关客户”是不是“储户”,河南方面也没有予以明确,让人们心里分外忐忑。

而且,之前河南4家村镇银行发布公告,要求遭遇取款难的储户开展线上信息登记工作时,“登记页面写的就是‘客户’不是‘储户’,用的是‘资金’不是‘存款’,‘收益’而不是‘利息’”。这三个概念之间到底存在什么细微差别,也是让40万储户一头雾水。

结合此番拓城黄淮村镇银行客服亲自打电话通知“尊贵的第三方理财客户”尽快去官方登记信息,或许预示着河南方面对40万储户自己认为的存款行为,已经“研究出了处置方案”,那就是“第三方理财产品”,他们也并非银行的“储户”,只能算是“投资人”,既然是投资行为,那么,他们就可以被认定为“河南新财富集团诈骗的受害人”,存款能不能追回就得看追索结果了。

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不过,此前开封新东方村镇银行短暂出现的线上交易系统异常,有人在这个期间成功取款这一事实已经说明,储户的钱就是进入了银行系统,而且数据至今仍在,理论上已经可以排除外界关于河南新财富伪造系统诈骗的可能性,但“投资人”和“储户”的身份差异,以及“存款”变“第三方理财”的巨大差异,则会彻底让40万储户坠入深渊,期待中的存款保险兜底可能已经不现实。

当然,这只是透过储户发布的拓城黄淮村镇银行客服电话信息做出的判断,在河南方面没有正式公告之前,就不是盖棺定论的时候,40万储户还是应该少安毋躁。

不管怎么定性,河南4家村镇银行对行业的影响已经显现。