找亲哥借钱买房,亲哥要收利息,你觉得合理吗?

最近就有网友提问:亲哥哥借给我60万买房,每年收取1%的利息,这样做合理吗?

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以下为个人回答:

作为一个天天和存款、贷款打交道的银行人,我告诉你:你哥借你60万,每年只要1%的利息,他绝对不是为了收你的利息钱,只是不想让你觉得亏欠他什么。因为你哥拿着这60万去家银行打理,年化收益率都不会低于3.5%;而你去别的地方贷款,利率至少都是4.5%,即使是公积金贷款,利率也是3.25%,远高于1%。

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01你哥亏了多少钱?

01你哥亏了多少钱?

是不是会觉得很奇怪,明明每年还能拿1%的利息,而我却要说你哥还亏了钱。

这是因为成天和钱打交道的人都知道,钱是有时间价值的,如果说你哥不把这笔钱借给你,而是将钱存在银行或者做其他的投资,那么他都能够获得一定的回报。

就以银行存款为例,现在存款的利息虽然不如前些年高了,但是一年期存款利率还是有2.25%,大额存款能达到2.3%。

也就是说即使按照一年期大额存款利率来计算,你哥每年的利息收入为:

60万×2.3%=13800元;

而借给你每年只能拿:60万×1%=6000元;

也就是说即使按照一年期存款计息,你哥每年损失的钱为:

13800-6000=7800元。

如果按照房贷30年来计算,你哥借钱给你共要亏:

30年×7800元/年=23.4万元。

存款肯定不是一年期存款,还有三年期以及五年期存款可以选择,以大额存单三年期存款利率3.55%来计算,你哥亏的钱更多,简单计算一下:

30年×60万×(3.55%-1%)=45.9万元

你哥将钱存在银行,在没有任何风险的情况下能够到手的利息远比借钱给你拿到的利息多得多,在单纯计较钱的情况下,即使你能够在十几年内,甚至是几年内就把钱全部还给你哥,你哥也至少要损失十几万的利息收入。

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02你少给了多少利息?

02你少给了多少利息?

是不是觉得他是你哥,还找你要利息觉得划不来,可是如果你不找你哥借钱,而是选择到其他地方借钱,那给的利息可就不止是1%了。

央行在6月20日公布了LPR利率,其中一年期LPR利率为3.7%,五年期以上LPR利率为4.45%。

买房贷款一般都是二十年甚至三十年,也就是说肯定是根据五年期以上LPR利率来定贷款利率,就我查到的几家银行情况来看,五年期以上贷款利率最低为4.9%,甚至有些高的都超过了6%。

就算是以4.9%来算,根据贷款计算器可以计算出来,需要支付银行54.64万的利息,但是你只需要支付你哥60万×30年×1%=18万的利息,这还是按照你30年之后才还本金的情况。

如果是商业贷款,你至少可以少付54.64万-18万=36.64万的利息。

当然,也有贷款利率更低的贷款,那就是公积金贷款,公积金贷款利率为3.25%,通过贷款计算器可以计算出来贷款60万一共需要支付34万的利息,同样远高于你给你哥的利息。

通过上面的计算我们可以得知,找你哥借钱虽然也支付了利息,但是远比你找银行贷款支付的利息少的多,比公积金贷款少支付16万的利息,比商业贷款更是少支付了36.64万的利息。

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03亲兄弟明算账

03亲兄弟明算账

上面的计算是基于银行人对钱的时间价值的衡量,也有人会说亲兄弟没必要计较这么多,感觉要利息显得太生分了。

但是需要知道的是,谁的钱都不是大风刮来的,即使是你的亲哥哥,这些钱也是他辛辛苦苦挣来的啊!

记得之前我家盖房子的时候,我爸找我叔叔借钱,我叔叔没说要利息的事情,但是我爸说多的没有,但是至少要按银行利息来给,后来按照4个点的利率连本带利的还给我叔叔的。

有三点想要在这里补充的:

其一:你哥哥并没有要多少利息,每年1%的利率基本上可以说是没找你要钱了,存在银行都比你给的多,并且存在银行的安全性还要更高呢,毕竟现在借钱不还的人可不少,即使是亲兄弟之前因为钱而闹矛盾的事情也不在少数。

其二:可能你哥是并不想让你觉得欠了他的人情,每年收1%的利率让你感觉他没有白借钱给你。如果是基于这种考虑,我觉得你就有点小人之心度君子之腹了,你哥事事为你考虑,你还觉得他是想占你的便宜。

其三:你想要借60万,除了你哥还真不一定有人能够借给你,亲戚朋友要拿出个6万借给你还有可能,60万想都不要想。银行或者其他的贷款机构那就更不容易了,和你的个人信誉挂钩,并且你需要支付的利息还要更多。

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综上:我觉得你哥找你每年收1%的利息很合理,事实上每年收1%可能也是他希望不要让你觉得欠他人情的考虑才收的。

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