5月26日,广东银保监局发布关于"中国平原银行"涉嫌违法行为的公告。公告指出,银保监会及其派出机构未曾审批许可过"中国平原银行"筹备、设立等,所谓的"中国平原银行"涉嫌非法设立银行业金融机构。

蓝鲸财经发现,上述所谓的银行曾"碰瓷"了多家知名企业为自己背书,且与一家名为"小吼成象"的小微企业有千丝万缕的关系。不仅如此,在监管公开点名打假后,该"银行"与小吼成象公司竟纷纷发布消息称,将与广东银保监局积极对接、"达成一致并消除误会"。

监管公开打假"中国平原银行"

据悉,近期,广东银保监局监测发现,部分网站、微信公众号等平台上出现"中国平原银行"相关网络信息。"中国平原银行"通过微信公众号等渠道收集消费者的身份、财产信息,办理开展相关业务。

广东银保监局提醒道,银保监会及其派出机构未曾审批许可过"中国平原银行"筹备、设立并经营有关银行业金融机构业务,"中国平原银行"涉嫌非法设立银行业金融机构、非法从事银行业金融机构的业务活动。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律规定,未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动,任何单位不得在名称中使用"银行"字样。

该局还表示,请广大金融消费者提高警惕,增强风险防范意识和识别能力,通过正规金融机构、正规渠道办理金融业务,远离不法侵害,谨防上当受骗。如发现广东辖内"中国平原银行"相关情况,可拨打该局举报咨询电话提供线索(举报咨询电话:020-85255819)。

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漏洞百出的官方账号

蓝鲸财经查询发现,所谓的"中国平原银行"拥有自己的官方微信公众号,但微信名并非中文,而是大写的英文"PLAIN FOR PEOPLE"。其公众号简介为"CHINA PLAIN BANK, for Chinese, for peoples"。截至发稿,该账号已被屏蔽,内容无法查看。

名称记录显示,2017年1月3日,该账号主体注册了"老虎不唬";2019年该账号经历过冻结和申诉恢复;今年4月11日,"老虎不唬"改名为现在的"PLAIN FOR PEOPLE"。

根据公众号页面信息,该账号目前有7篇原创内容,曾声称华为成为其技术服务合作伙伴,还"碰瓷"过汇丰银行、南开大学、香港上市地产公司新鸿基地产、美国苹果公司、阿里巴巴等。

此外,其称,"中国平原银行广州分行"办公场所位于广州市珠江新城华就路12号20楼、22楼。后经媒体证实上述地址分别为广州住房公积金管理中心的办公场所、某建筑设计公司的办公区。

不仅如此,在广东银保监局发布关于"中国平原银行"涉嫌违法行为的公告后一天,即5月27日,该公众号竟还发布过一篇推文《中国平原银行与广东银保监局积极对接》,声称将"中国平原银行"的筹备情况向广东银保监局做出汇报,找出负面新闻出现的根本原因,达成一致并消除误会。并在文章最后进行了自我介绍,称其"于2021年7月1日正式筹备,2021年9月-10月与银保监会做了汇报、沟通,在银保监会的指导下积极开展工作" 。

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小吼成象为"合作伙伴"

蓝鲸财经发现,所谓"中国平原银行"与一家名为广州小吼成象科技有限公司(下称"小吼成象")的小微企业有千丝万缕的关系。

去年10月31日,小吼成象发布消息称,与"中国平原银行筹备委员会"签署合作协议,成为"中国平原银行"重要合作伙伴。根据合作协议,该公司将承担"平原银行"部分重要业务的代收代付功能。

此后,小吼成象的相关账号便经常发布有关"中国平原银行"的信息进行宣传。去年11月,该公司曾发布消息,宣称有客户把住房公积金贷款转移到了"平原银行"并将款项交到了"平原银行",但仍接到了公积金中心公众号推送的催还信息,且人行征信报告查询到了信用记录,鉴于此,"平原银行"表示会将"客户的态度表达转交公积金中心"、"急客户所急"。所附截图中出现多处错别字涂改,所寄地址为广州住房公积金管理中心,也即其后来声称的"广州分行"办公场所。

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今年4月,小吼成象还在一篇《中国平原银行是国企、外企还是私企?》的文章中,对"平原银行"进行了一次"不知所云"的介绍。

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此外,今年5月,该公司还宣传过关于所谓"房贷保"的产品,称"中国平原银行(筹)'房贷保’商标获国家知识产权局受理"。

截至发稿前,小吼成象还发布了一篇文章《中国平原银行筹备委员会欢迎广东银保监局的监管及媒体的监督》,称"中国平原银行筹备委员会怀着开放的心态,积极接受广东银保监局的监管。同时,欢迎媒体采访。"

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天眼查显示,小吼成象成立于2020年5月,注册资本为500万人民币,法定代表人为陈素彩,经营范围包括信息技术咨询服务;软件开发;蔬菜零售;水果零售;互联网商品零售等。

监管机构呼吁防范假银行

其实,此番出现的"中国平原银行"并非第一家假银行,非法金融机构招摇过市此前就有先例。

就在去年7月,便有一家"红旗银行"披着华资外衣声称其"上海分行"挂牌成立,将开展所谓贷款融资、国际贸易结算等业务。同时还在网上散布消息称"在不久的将来,红旗银行代表处将分布全球。红旗银行总行承诺:任何国家红旗银行代表处进入所在国三年内不拉存储。"甚至有文章将其所谓的董事长孙剑介绍为现任英国罗斯柴尔德国际投资有限公司董事长,孙氏集团董事长。

此非法机构很快被打假。上海银保监局针对上述情况进行郑重提醒,"红旗银行上海分行"未获得金融业务许可,属于非法金融机构。请广大市民切勿上当受骗。非法金融机构和非法金融业务活动一经发现,必须予以取缔。

在"红旗银行"之前,已有多地监管机构就防范非法金融活动发布过相关公告。

2016年8月2日,北京银监局发布关于使用含有 "银行"字样的商标或预核准单位名称有关风险的提示。北京银监局表示,广大公众一是应当通过查验"金融许可证"、"企业营业执照"等证书、查询企业信用信息公示系统、银行业监督管理机构官方网站等途径,审慎判断有关单位是否具有吸收公众存款等商业银行业务资格。二是对于利用含有"银行"、"Bank"字样的商标、预核准名称开展金融相关业务宣传的单位、个人,应当给予高度警惕。

2021年3月,海南银保监局也发布了关于警惕非法使用"银行"字样公司经营活动的风险提示。提示指出,海南银保监局发现名为海南养老银行股份有限公司、中国养老银行股份(海南自贸区)有限公司、世界养老银行(海南自贸区)有限公司等3家公司,在公司名称中非法使用"银行"字样并从事有关活动。上述3家企业均未获得金融监管部门发放的金融许可证。海南省市场监督管理局已于2019年3月24日收回上述企业的营业执照。

海南银保监局指出,广大群众要高度警惕和防范非法金融机构的活动风险,防范此类机构可能以注册资金未到位,金融许可证正在办理等理由,掩盖未取得金融许可的事实。