2011年, 美国 总统 克林顿 在纽约出席了投资论坛。这场投资论坛中,到访来宾大多数是全球各地的商界领军人物,而这场会议克林顿之所以会出席,主要还是因为美国在08年爆发次贷危机后,超高的失业率和经济萧条,让美国非常困扰。

作为全世界商人聚集的投资论坛,相比于其他国家,中国商人出席人数高达170人,出席人数远高于其他国家。可是,就在这场会议中,克林顿一改往日强势,甚至还有些卑微的向中国商人说到:

“中国不该成为美国 金融危机 的替罪羊,中美贸易的共同努力,会让世界走出金融难关。”

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克林顿这番发言已然是用恳求的语气,让中国商人来美国投资。那么,08年次贷危机到底发生了什么,能让克林顿如此低三下四?

中国又是如何应对这次全球金融危机?克林顿所说的替罪羊,又到底是什么意思呢?

自由经济,暴雨前的狂欢

随着世界迈开经济全球化的步伐,所有人的积蓄、资金都成为了世界资产的一部分,当一个人有了钱,那么无论是因为生活还是精神需求,他就需要花费,钱在所有的手中辗转腾挪,最终形成了一套资金流动体系。

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随着世界步入现代化,人们的生活不在像以前那样过的那么拮据,人们逐渐开始丰富精神生活。

但是,对于美国来说,作为资本主义社会,大量财富只是掌握在少部分人手中,所以,中底层人在满足温饱后,想要满足精神需求,信贷成为了必要的一件事。

这种超前消费,实际上美国在08年次贷危机之前近30年就已经发生了。

上世纪70年代,美国出现经济滞涨危机后,人们发现,政府过度干预金融、劳动力市场是一种极不可取的行为,极大的阻碍了资金流通。

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于是,为了杜绝政府再次进行干预,就出现了新自由主义经济政策。

新自由主义思潮出现后,人们通过超前消费,满足精神需求,以高额的消费水准,推动了经济增长。

人们在高度奢靡的消费下,使得美国看起来一度十分繁华。

美国著名的 华尔街 是世界最出名的金融中心,在这里的几栋大楼内,每天都有金融精英掌握着世界的金融命脉。与此同时,说到金融,自然也就会提到银行,华尔街拥有许多家银行,他们通过信贷,赚的盆满钵满。

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2004年,随着个人信贷已经不能满足这些金融大佬的胃口,美国华尔街银行大鳄突然发现,房地产贷款的金额庞大,利益高并且资金回笼很快。

更重要的是,房产作为人类的刚需产品,如果将钱给他们,确实是一笔好买卖。

并且对于信贷这一行来说,超前借贷消费,总是会出现那么几个人还不上钱,虽然这些钱数额相对较小,但是银行要账也非常麻烦。

房地产就不同了,房地产即使借贷方还不上款,银行可以通过买卖房屋从而变现获利,根本不用担心会亏本。

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所以,从2004年开始,美国华尔街银行大力发展房地产借贷项目,美国房地产业务飞涨。房地产商看到了银行这个态度,于是也跟风大力发展房地产业务。

不明所以的美国人民发现房地产突然崛起,纷纷投资房地产,于是就出现了这一情况,房地产商刚刚开盘的房源就立刻被一扫而空。

当然,我们刚刚也说到过,美国在70年代开始新自由主义经济政策后,美国的中底层人民手上是没那么多钱的,只能依靠贷款才能购买。在人民掀起的购房热潮中,银行、房地产商都赚的盆满钵满。

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但是,资本家的野心没有我们想象的那么简单,为了让美国的购房热潮再度高涨,华尔街银行将购房信贷标准一降再降。美国一时间出现了这种情况,无论是高中学生,还是社会乞丐,每个人手上都有房子和贷款。

没有门槛和0首付的标准,让美国房价近乎疯狂。

到了2007年,美国人均住房率达到历史新高,就算是街边舞女手上都有三套房产。

可以想象,无论是学生、舞女、乞丐,这些人怎么可能能还上如此高额的房贷,难道美国人就没想到过还不上房贷会出现什么问题吗?

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事实上,美国人还真想到了,但是他们选择的方式真的是让人大跌眼镜。

杠杆交易,风险加大

美国华尔街都是一些金融大鳄,他们早就看到了这种无止境放贷会给自身带来多么严重的后果。

所以,他们也在考虑,是否能在继续放贷的基础上,给自身也上一把保险锁,防止未来投资者出现集体违约,自己会血本无归。

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于是,华尔街银行就想了一个馊主意,那就是利用杠杆原理。金融杠杆实际上是金融界一个常见操作,许多投资银行为了牟取暴利,就会采用20-30倍的杠杆操作。

这个逻辑其实并不复杂,通俗的来讲就是,假如A银行的资产为30亿,那么通过30倍杠杆,就成为了900亿。

A银行拿着30亿的资产用作900亿来做投资,假如说盈利5%,那么就能获得45亿的盈利。

这对于A银行来说简直就是暴利,平白无故就获得了150%的盈利。但是反过来说,这次投资如果亏5%,A银行就是赔光了全部还要欠15亿。

所以,A银行认为,在如此高风险的杠杆操作下,他需要一道保险。

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于是,A银行找到B机构,让他帮忙做贷款违约保险,每年给你保费5000万,连续保10年也就是5亿。

对于B机构来说,A银行不出现投资违约,那么B机构白赚5亿,反之需要帮A银行赔付。

然而对于A银行来说,相比于45亿他只花了5亿,就上了一份保险,双方都认为有利可图,于是一拍即合。

当然,对于A银行来说,不可能仅仅是一单杠杆投资,想要赚钱,肯定是数额巨大。随着A银行给B机构的单量越来越大,C机构也坐不住了。

于是,C机构找到B机构,让B机构将100个杠杆保险单子卖给他,一个单子给B机构2个亿。

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这也就是说,B机构仅仅是倒一手,就能血赚200亿,根本不用等10年。所以,B就卖给了C机构。

随后,C机构拿到这笔单子,将它划分为一个个CDS,以220亿的标价,将这些CDS像股票一样流通在市面上,可以交易和买卖。

随后D机构看到了这个产品,于是算了一下,认为220亿博400亿是笔好买卖,还能赚180亿,于是就将它买了下来,C机构一转手就赚了20亿。

从此时开始,这笔CDS订单就开始在市场上反复的炒作,最终总市值已经高达62万亿美元。

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事实上,事情到了这里,无论是A银行还是BCDEFG机构都在赚大钱,但是,这些钱全部都来自于A银行或者跟A银行相仿的投资人的盈利。

而这些盈利,全部都来自于美国普通的住房投资人。

这就是美国华尔街银行在玩的把戏。

华尔街银行利用杠杆原理,利用高额保单,联合 雷曼兄弟 、高通等一众金融机构,将这些保单分散给美国普通老百姓身上,将所有风险均摊。

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但是,这些投资人也不是傻子,毕竟这么高风险的次级贷款,谁都要掂量下自己有没有这个实力。

但是这些机构将各种低风险理财产品和保单掺杂在一起,让购买者难以分辨,就这样,大量美国人民在不经意间购买了这份高风险保单。事实上,这种方式,确实在短时间内没有暴露问题。

毕竟这份高风险次贷保单中,确实收益是非常大的。在短时间内,美国人民虽然购买了许多房产,但事实上,他们可以通过不断地购买房产,随后进行抵押贷款,以空手套白狼的方式来还他们的房贷。

一时间,美国的房地产形势一片大好,许多人都相信房市不可能跌,纷纷看好美国房价。

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在这样的操作下,华尔街银行每天都有大量的保单交付给机构,机构将保单化成次贷再将资金回笼给银行,银行在拿着这些资金继续做房贷。

如此周而复始下去,始终没有节制。但这就出现了一个非常严重的问题。

那就是美国的房价虽然不断上涨,但总有节制,房价涨到一定程度后,就不涨了。

这时候矛盾彻底爆发,房地产投机人卖不出去房子,本来他们手上的钱只能买一处房产,但现如今需要还着4、5套房子的房贷,自然是还不起的。

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于是,这些投资者看还不起房贷了,就将房子甩给银行,就此开始,美国出现了大量次级贷款违约行为,房地产泡沫开始被刺破,美国次贷危机来袭。

次贷危机,美国末日

华尔街银行开始出现大量违约后,起初并没有在意,于是收回了房子。但是在收回房子后,他们彻底傻了眼。

要知道,美国这些平民能够买这么多房子,很明显那就不是准备用来住的,而是用来投资的。

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所以,当银行收回这些房子后,发现这些房子根本就拍卖不出去。

更重要的是,这些房子由于是用于投资,所以这些人甚至都不愿意打理这些房子,有的房子早就是杂草横生,成为了动物的栖息地。

这样的房子自然不可能卖出去,那么房子既然卖不出去,美国人民在高通、雷曼兄弟等一众机构下购买的高风险次贷自然开始下跌。然而国家呢,对于上世纪70年代出现的新自由主义经济体系下,根本不再管这些信贷。

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但是这次信贷和以往不同,以往的个人信贷即使出现集中违约也不会对资金链造成危机。

但是这次不同,刚刚我们也提到了,银行通过杠杆保险分散给了机构,机构在挂牌炒作之下,将这笔资金炒成了天价,这是任何一个公司都承受不了的。

于是,当次贷开始集中违约,大多数人放弃还款,银行收回的房地产越来越多,而这些房地产又根本卖不出去。

更可怕的是,那些还不上贷款的美国百姓,开始拿着股票、理财产品变现。

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但是,我们提到了杠杆带来的CDO产品,这些产品在机构的操作下,已经被炒到了天价,雷曼兄弟、高通等一众机构根本就没多余的现金流把所有的产品收回。

这时候,所有的金融机构来到美国政府这里,要求美国政府出来接盘,如果高通、雷曼任意一家倒了,那么这个窟窿就真的堵不住了。

随后美国政府介入,他们突然发现,原来一开始,华尔街银行以及金融机构就利用杠杆原理,将CDO炒成了天价,此时产生的危机,美国政府只能是尽力弥补。就这样,美股暴跌,雷曼兄弟破产,金融上市公司纷纷破产或裁员。

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华尔街爆发的大规模裁员和经济动荡,导致美国一时间失业率暴涨。

当人民没有了工作,失去了收入来源,那么就更没办法还贷,一切都进入恶性循环中。

许多家庭因此破产,转而流离失所。

同时,世界也因为这场次贷危机受到波及,美国政府必须要找到一个人来买单。

于是,美国就将目光放在了中国身上。所以,从这里来看,为什么克林顿能低三下四的让中国人来美国投资,这就是一切的根源。

虽然克林顿在演讲上说的慷慨激昂,不会让中国人来为这次次贷危机来买单,实际上根本就说不动在场的中国商业大佬。

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因为他们都很清楚,这次次贷危机出现后,美国的威信力已经在降低,美国在未来是否还能引领国际市场是一个未知数。同时,美国人利用吸引外资来弥补这个大窟窿,实际上就是在找冤大头。

所以,在这个基础之下,只要不是傻子,都不愿意为美国买单。

美国的这种强盗逻辑,就是在抢夺他人财富,如果是以前,许多国家的商人或许会为此买单。

但是,08年的次贷危机美国公信力下降的实在厉害,已经没有人愿意为美国的失误而买单了。

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当然,美国之所以把矛头对准中国也不是没有道理的。事实上,中国虽然在08年次贷危机中确实受到了波及,但实际上是很小的。

我国相对独立的经济政策,在一定程度上降低了次贷危机的影响,同时也证明了,只有独立的经济政策,才不会受制于人。

对于美国来说,他们想把矛盾对准我们,实际上也是黔驴技穷的一种表现。中国独立的经济政策,不可能为美国的错误而全额买单。

所以,克林顿即使在会议当中再怎么吹捧美国,中国人也不可能为未来看不到的利益而进行投资。

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结语

事实上,美国的经济问题非常多,次贷危机仅仅是一个方面。对于那些金融大鳄来说,如何搜刮财富,是他们一直在做的一件事。

所以,美国银行、机构敢用杠杆原理以及次贷产品玩得这么大,已经说明了这些人为了钱什么事都做的出来,并且根本不畏惧风险。

有了这个前车之鉴,世界各国都明白了,美国的繁华仅仅只是表象罢了。在这摊浑水之下,有着数不清的罪恶之手在搜刮着世界财富。美国的公信力只会不断地下降,最后失去世界的信誉,而他们的未来,也将是一片黑暗。