禹州新民生、上蔡惠民、柘城黄淮3家河南的村镇银行,河南开封新东方村镇银行、安徽固镇新淮河村镇银行,取款难现在已经持续一个多月了。从目前调查的情况来看,这几家银行的确被诈骗,而诈骗的手段就是骗贷。目前是银行内部工作人员和新财富集团内外勾结办理虚假贷款项目。

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这几家银行的工作人员责任重大,根本没有做到贷款尽调责任。村镇银行吸收存款比较难,所以就需要资金掮客合作,要么就是股东注资。而河南新财富集团正是看准这个机会,通过非法吸收公众存款,然后借许昌农商行之手,控股了3家村镇银行,成为股东之后,调动资金就很容易。而且可以虚构贷款项目,从而转移了大量资产,造成银行现在这种局面。

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而5月18日银保监再次发文,责成河南银保监和中国银行郑州分行,切实尽到属地责任,妥善处理此事。据上一次发文仅不到半个月,说明此事影响不小,已尽得到足够重视。而这次发文的重点提醒大家不要轻易把钱交给第三方处理。那么我们通过羚羊财富、度小满金融、小米金融等第三方平台办理的银行存款算不算非法吸收公众存款?

通过和第三方平台客服沟通,几家平台的客服回答都是差不多,是直接与银行签订的代销合同,银行只需要向平台支付导流费用和销售佣金即可。第三方平台当时也不可能和新财富平台合作,导流后再导流。但是当时很多P2P平台也有销售银行存款,至于这些P2P平台是和谁合作的,目前还不得而知。

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而目前储户需要做的就是与第三方平台进行沟通,要求出具存款证明。并且问清楚到底是和新财富集团进行合作,还是直接与银行的合作?以便确定自己资金的合法性。

如果银行只是做资金掮客,顶多付出的也就是一些返佣,增加了一定的成本而已。但是银行却为了寻求资金而接受股东注资,对股东的贷款项目没有做到尽调责任,遭到助贷平台的骗贷,银行资金随便由股东进行支配。从而为自己埋下了天大的雷。

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这应该是目前村镇银行和中小银行的通病,并非个案。所以通过第三方进行的异地存款或者高息贴息存款的朋友,是否取出,还要自己掂量一下了。