重要提醒:工资到账就“转移”到支付宝或微信表面上,看起来能获取更多的利息,其实吃亏的还是储户。其实只要掌握一定的方式方法,放在银行里,也能获得理想的收益。

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每个月一拿到工资,很多人都会习惯性的把工资转到支付宝或者微信,一方面能获取相对较高的收益,另一方面日常使用起来也很方便,但实际上工资如果放到微信和支付宝,无论是对社会还是对自己,其实并没有多大的好处。

把工资转移到支付宝,微信收益更多,而实际上储户损失的也不少

无论是支付宝的余利宝还是余额宝,又或者是微信的零钱通,7日年化收益大概在2%左右,而银行的活期存款年化利率只有0.3%,而如果想要在银行获得相应较高的存款年化利率,定期一年差不多只有1.9%,而且期满后才能获取相应的利息,中途提取的话只能按照活期来进行计息。

我们可以简单计算一下,同样是1万块钱放在支付宝,微信里面和放在银行对比:

银行

1万元放在银行的活期存款账户中,1万元×0.3%=30元,平均每天只有0.08元,连一毛都不到。

1万元放在银行的定期一年存款账户中,1万×1.9%=190元,平均每天有0.52元。但是如果提前支取,每天只能按照0.08元的收益来计算。

1万元放在银行的定期两年存款账户中,1万元×2.25%=225元,平均每天有0.61元。

放在银行定期三年存款账户中,1万×3%=300元,平均每天有0.82元。

可能各个银行的存款年化利率之间有一些差距,但是按照现在存款的市场行情来看,大致是这样的一个情况。

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微信,支付宝

1万元放在支付宝或者微信,1万×2%=200元,平均每天有0.55元。

经过对比,我们可以发现,把工资直接转到支付宝,或微信上,每一天的收益都有5毛钱左右,这要比放在银行一年的定期存款还要划算,并且还能随时取用,这看起来是百利而无一害的。

毕竟想要在银行上获取微信和支付宝等同的收益,需要存定期两年甚至以上,并且中途还不能随时取出。

可是实际上我们如果把钱存放在银行里面,银行有存款保险条例的保障,无论发生什么变故,存款的本金和利息都能得到全额赔付。

反之,如果我们把到账的工资转入微信和支付宝,而微信的零钱通或者是支付宝的余利宝余额宝,里面都是一些货币基金。

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这些货币基金严格意义上来说并不是存款,而是相应的理财产品也存在一定的亏损情况。虽然微信与人保进行了合作,只要微信的钱被,那么就可以得到赔付,可是货币基金是存在一定亏损的情况,它并不属于被盗。

同理,支付宝也是如此。所以说如果支付宝和微信一旦发展不好,相应的理财产品很可能会出现亏损的情况,当然现在还不存在。

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但是对于储户而言,损失最大的很可能是银行的账户流水良好信息。

对于现在我们普通工薪阶层的人来说,想要买一套房子,势必要去银行贷款,而一个人银行账户流水是银行判定借款人还款能力的重要依据。

工资一到账就转到支付宝或微信银行的风控,系统会认为借款人并不是银行的优质客户,从而会降低客户的信用等级,也可能导致借款人无法顺利借到钱。

而这样很可能会影响买车买房等大宗需要借贷的交易。

可能有些人会说自己微信上的微粒贷能贷出好多钱,而且支付宝的界呗和网商银行也都能贷出很大一笔资金,根本就不需要向银行借款。

其实只要你会对比银行的借贷利率和支付宝以及微信的,你就会发现无论是支付宝还是微信,它的借贷利率都能高达10%,甚至一些小平台的借贷利率能高达20%,这是要比银行贷款高出一大截。

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把钱就放在银行里的好处

我们上面介绍了,如果工资就放在银行卡里,那么个人的收入流水也是会比较良好。哪怕是需要用钱的时候跟银行申请贷款也可以相对较容易的借贷到钱。

除此之外,把钱存放在银行里可以强制性储蓄。

如果把工资放在银行里,设置为相应的定期存款,一方面存款能享受存款保险的保障,无论发生何种情况,本金和利息都能得到赔付。另一方面,放在银行的定期存款里面,它的收益相对是较高的,而且未满期取出来是拿不到那么些利息的。

所以把工资放在银行定期里面有强制储蓄的作用,尤其是对于现在的年轻人来说,如果钱放在微信和支付宝里面,不过只是一个数字,在消费的时候根本就没有金钱的概念,很容易就将里面的钱挥霍一空。

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其实在银行里面也有一些类似支付宝微信活取活用的理财产品,同样在手机银行上就可以完成购买和赎回等操作。

但是它的灵活性还是要比支付宝微信稍微弱一点,因为它的赎回是需要一个周期,一般是7天或5天。

但是银行推出的这种活取活用的理财产品,一般7日年化收益都要高过支付宝和微信。

而且随着支付宝的改革,以及银保监会的多重监管之下,支付宝现在提现也是需要一定额度的,然后在手机银行上下单,别的银行转账等操作是可以免手续费。

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网上银行的负面消息,存款变保险,存款变理财又该怎么理解?

在我们国内有4000多家银行,各个银行的网点也有众多,而我们在新闻上或者是网络上看到银行的负面消息,其实也就是那么几个。而在这么多银行网点中出现这么一些情况,毕竟还是少数,如果很常见那么我们也不会有那么大的关注。

而在银行里存款变保险或存款变理财,其实是可以直接向银保监会进行投诉,一旦受理,那么银行方面将会退还本金,并且赔偿相应的损失。

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相对来说银行的监管机制是特别的完善,出现问题处理起来也都是按部就班的,可是一旦微信和支付宝出现问题想要解决,那么就没有这么容易。

微信如果因为一些言论或者是其他情况导致账号被封,那么想要将里面的钱提取出来,也是需要经过层层的申请,还可能提不出来。

除此之外,网络上也曾出现过支付宝或微信的账户里面的钱被腾讯和阿里相关部门直接冻结,我想要解冻将这一笔钱提取出来,需要查找各个部门,而且有时还是无功而返。

就算你是报警或者是申请相应的监管部门进行查处,面对这种庞大的公司,处理起来流程也十分的繁琐,相对来说并没有银行存款出现问题解决那么方便。

这些年随着银保监会和央行的监管力度逐渐加大,支付宝和微信也将会受到更多的约束。但是也正是这些约束,才能让我们的钱变得更加安全。

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结束语

无论是微信还是支付宝,在我们日常生活的使用中频率越来越高,并且现在哪怕出行都需要出示行程吗?健康码等等都需要使用到微信和支付宝,但是对于存钱来说,微信和支付宝并不是最可靠的途径。

首先我们得知道微信支付宝存的活取活用的钱并不是我们意义上的存钱,而是购买了相应的基金,而这些基金都是存在亏损的风险。

除此之外,如果将工资直接转到这种平台上,很可能会影响自己的流水,到时候不利于自己的贷款买房贷款买车。