很多人有这样的疑问不明白为什么 保险 公司有这么多员工,真的能有这么高的利润给员工发工资吗?

别疑问,因为有一种保险的利润突破天际,成本不到两三百,最低售价却有两三千,10倍利润却有不少人趋之若鹜,他们听了某公司的讲座后,开始大肆推荐让周边的亲戚朋友深受其害。

它们就是——返本型长期 意外险

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有不少朋友都和我们聊过,说当初就是因为接了一个电话的事,导致自己每个月都要缴纳400块钱,一年下来近5000块,看看保障可真后悔。

大家可真得注意了,这种保险就是在割韭菜。

1、单看名字,就知道够坑

这种产品基本每家都有,像某安的百万×我行、某寿的百万如×行、某平的百万行×忧、人某寿的百万×行。

为啥都叫百万××行,这年头割韭菜都要排队型了吗?

看看保障,你就明白了什么叫产品真坑。

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具体的公司名字和产品名字我就不放了,但是还是要说明一下:

如果选了这款保险,那么就意味着你每年要缴纳2500元,要缴20年,可以保障到你75岁。

如果是因为意外 全残 、身故,那么可以赔你100万,如果是驾车的情况,可以赔付200万,如果是汽车、轮船、自然灾害可以赔付300万,如果是航空出事、列车意外那么会赔付500万。

要是啥事没有,平平安安地活到了75岁,那么会把你缴纳的保费再还给你。

听到这,不少人已经心动毕竟还有条广告在收割你:“交五万、返五万,出事能赔500万。”

但再仔细想想,馅饼之下必有陷阱,这款产品究竟价值几何?老实说成本不到300,你别不信,咱们事实说话,条条分析。

2、一字之差,相差极多

像上面这款产品,你在全网找到相似的也是很有难度的,毕竟能坑得如此清新脱俗也仅有它一份,所以我只能找到与之相似的产品进行对比。

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至于这两家公司,在这里也做隐藏不出现。

对比一:某安女性尊享百万 医疗险

这款产品在意外身故、交通意外方面的保障,和安心百分百一样,保额都高得吓人。

另外人家还多了意外 伤残 、猝死两个实用责任。

一年保费不过340元。

对比二:大保镖意外险至尊版

大保镖的航空意外、汽车意外什么的,额度没有那么高,但是保障非常全面。

比安心百分百多了意外伤残、意外医疗、住院津贴、猝死等等。

一年保费298元。

通过两个对比,基本可以推测:

返本型的保险家格,超不过300元。但是老实说,就算你以200元的价格卖给我,我也绝对不会要,保障的差距可不仅仅是数字能体现的。

不少人就是看到保额这么高,出险赔的多,所以才买的,但这些表面的数字往往蒙蔽了你的双眼,掉入以下的陷阱。

看到航空意外500万,汽车意外300万,就以为好大一笔钱,实在太划算了。

但问题是,你拿到这个钱的概率有多高呢?

举个例子,单独去买一个500万保额的航意险,一年只要25元。

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概率低到极致,自然赔付高,价格低了。

3、保额返还从来只是噱头

此时如果还没觉得自己买贵,你一定是觉得还有保费返还,这么算下来不是不花钱吗?

不过只要你算一下就会发现:如果用300元买意外险,2200元去理财会发生什么?

现金流情况如下:

从30岁开始投保,保到75岁,缴费20年。

前20年每年至少多交2200元,从21到45年,由于不再需要交保费,相当于每年最多节约了300元。

保障到期,保单年度第45年,也就是75岁时,拿回5万元。

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年化内部收益率(IRR)是0.799%!
这样的收益代表了,基本无收益。

这也太黑了,太暴力了。

钱在贬值,交5万,返5万,隔着整整45年,最后还剩多少,大家就明白了。

而且保费本身就是有限的,拿10倍的钱去买一个不值钱的东西,等真得了大病这不是自己找罪受吗?

4、贵还好,保障差才是真的坑

本身保险就有“两不赔”的恶名,这款保险更是把它发挥到极致。

瞧瞧条款中的规定,只有全残或者身故。

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伤残全残一字之差,可就是代表了“这也不赔,那也不赔”。

交通事故断了手,不赔。摔伤、碰伤,不赔。

因为断手只能4级伤残,不到全残。除非是植物人或者变瞎子才有可能拿到这笔赔偿。

而且这些保险没有意外医疗,但是保险成了一锤子买卖,哪有这样的保险。

想象一下今天被狗咬、明天被车撞、后天又摔倒,这些不算伤残,但最起码要去医院吧,一顿治疗下来破千上万的都算小事,可这些都不赔。

所以我们劝大家,意外险根本不需要买长期。

一来,大部分意外险没有健康告知。

不会因为你老了,身体状况不好就不让你买了。

二来,保费不会随着年龄增长,出现明显上涨。

比如像小蜜蜂、大保镖这些意外险,50万保额,从18岁的少女到60岁的大爷,每年都是158元。

即便年龄特别大,到了七老八十,意外险两三百也就搞定了。