保观 | 聚焦保险创新
行业动态
01
中国保险行业协会发布人身险产品示范条款
近日，中国保险行业协会（以下简称“保险业协会”）对定期寿险、终身寿险、一年期意外伤害保险示范条款在业内征求意见，拟定减少共性保险条款不必要的差异化表述，降低保险条款的复杂度。在直击保险术语晦涩难懂的同时，无形中也对保险营销员加强专业性、通俗解读保险条款“提了个醒”。“这是保险业协会近五年来首次发布人身险产品的示范条款。”业内人士表示，三个示范条款在减少共性保险条款不必要的差异化表述，降低保险条款的复杂度上下足了“功夫”。
“此次相关条款进行顺序一致，消费者看起来就会觉得比较简单，同时，对于业内人士看条款也是比较有利的。”保险业内人士对条款进行解读时表示，“对于保险条款来说，整体来看，重中之重是‘两个责任’‘一个释义’。”
以《一年期意外伤害保险示范条款（公开征求意见稿）》举例，该示范条款第八条保险责任显示：“在本合同保险期间内，我们承担以下保险责任：一是意外伤残保险金，二是意外身故保险金。”
在意外伤残保险金方面，该示范条款的两点进行了说明：“当同一保险事故造成两处或两处以上伤残时，应首先对各处伤残程度分别进行评定，如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论；如果两处或两处以上伤残等级相同，伤残等级在原评定基础上晋升一级，最高晋升至第1级。对于同一部位和性质的伤残，不适用以上晋级规则。”
保险产品的通俗化，包括标准化和简单化，对于消费者理解保险条款特别重要，从实践来看，举例子或许是让保险消费者了解保险条款比较好的方式。（来源：新浪财经）
02
新华保险发布2021年度理赔报告：赔付总额140亿 日均赔付超3840万
近期，新华保险发布2021年度理赔服务年报。数据显示，公司2021年共为286万人次提供理赔服务,累计赔付140亿元。重疾险理赔约54.4亿元，约占总赔付金额的38.9%，医疗险则在理赔类型中占比超9成。
新华保险表示，公司始终秉持“为客户寻找赔付理由”的理念，依托科技赋能，优化理赔服务，每分每秒用心理赔，致力于为客户提供有温度的理赔服务。
2021年，新华保险累计赔付140亿元，同比增长约19.7%，平均每日赔付金额超过3840万元；累计豁免保费7.89亿元，约1.2万张保单无需缴费仍享有保障。件均理赔时效从申请至结案仅需0.55天。
在理赔类型中，医疗险占比超90%。公司提高理赔时效，5000元以内小额医疗险理赔，申请至结案件均时效0.27天，5日结案率约99.4%，获赔率约99.3%。其次是重疾险，尽管在理赔类型中占比不足一成，54.4亿元的赔付金额却接近赔付总额的40%，赔付件数约6.3万件，显示出提升风险意识、加强重疾保障的重要性。
报告指出，出险年龄最大的客户为97岁，最小的仅3个月，因此，配置覆盖全生命周期的保险产品显得尤为必要。百万医疗险产品单次赔付金额最大62万元，赔付次数最多的达34次；重大疾病保险产品方面，河南客户Z女士已获赔轻度疾病1次、重度疾病2次，凸显出高保额和多次赔付型产品的保障优势。（来源：鲁网泰安新闻中心）
03
共建高端医疗 中国太保大健康战略布局又进一步
2022年1月18日，中国太保与瑞金医院合作建设的上海广慈医院在沪举行试运行仪式。高端实体医疗是中国太保布局大健康生态圈，构建覆盖诊中、诊前、诊后的全流程、全生命周期的健康服务体系的关键一环。
中国太保董事长孔庆伟发表视频贺辞。上海黄浦区区委书记杲云、市卫健委书记章雄、瑞金医院书记瞿介明等共同揭幕。中国企业家协会会长、原招商银行行长马蔚华和中国工程院院士、瑞金医院院长宁光现场致辞。中国太保寿险董事长潘艳红、中国太保副总裁兼大健康负责人马欣出席仪式。
孔庆伟在视频贺辞中表示，百年广慈“医者仁心”的情怀和普爱大众的利他心，与中国太保践行国之大者、利国家惠民生的初心不谋而合。上海广慈医院作为广慈太保互联网医院的实体依托院，将进一步增进双方战略伙伴关系，不断探索高端医疗与保险服务的创新实践，赢领高端医疗领域，为打造上海乃至长三角地区高端医疗市场的第一品牌贡献智慧和力量。
中国太保自2021年全面拉开大健康战略序幕，积极布局“保险保障+健康管理”，推动保险产品和服务的深度融合，通过自建、合作、并购等多种方式搭建起一整套健康服务供给体系。其中，互联网医院通过“太医管家”面向家庭场景，突破区域限制触达全国，为广大群众提供7*24小时的线上问诊服务，解决日常问诊、药品配送需求。近期部分地区新冠疫情防控压力较大，“太医管家”医生团队已向西安、河南、天津三地9万余人提供免费15天问诊服务，完成有效问诊8970次。
中国太保通过与公立三甲医院合作，深度绑定区域优质医疗资源，搭建线下实体医疗网络。此次重新起航的广慈医院就是中国太保通过股权合作、面向长三角地区搭建的高端医疗服务网络，满足中高端客户多样化的医疗健康需求，助力多层次医疗保障体系建设。此外，为响应国家鼓励社会力量举办规模化、连锁化的康复医疗中心国家的号召，中国太保完成了康复医疗机构建设三年发展规划，加大高质量康复医疗服务的供给。（来源：财经网）
海外资讯
01
人寿保险投资平台Amplify完成1200万美元融资
Amplify Life Insurance 是一家专注于通过终身人寿保险帮助客户积累财富的数字人寿保险平台，该公司宣布已完成1200万美元A轮融资，由Greycroft和Crosslink Capital共同领投。其他参与的投资者包括Conversion Capital、Anthemis和Transverse Asset Management。
Amplify是第一个数字化平台，让客户能够用他们的寿险保费投资于公共股票或进行另类投资，在他们的整个生命周期中获得免税回报。Amplify客户根据其财务目标、风险承受能力和承保风险状况获得个性化计划。客户还可以自定义将多少保费投资于节税、高增长的投资，以及多少用于他们的人寿保险。借助内置的快速承保和保单交付功能，大多数Amplify客户能够在几天内获得人寿保险投资保单，而无需进行体检。
在2019年9月合并后，Amplify于2021年1月进行了种子轮融资。自2020年推出面向客户的平台以来，Amplify的年增长率超过400%，并已帮助数千名客户制定了人寿保险投资计划。
“Amplify为数百万美国人提供了一种金融工具，可以帮助他们积累财富，同时保护最重要的东西，”Amplify联合创始人兼首席执行官Hanna Wu说。
自A轮融资以来，Amplify聘请了来自Root、Oscar Health和Pie Insurance等主要保险科技和金融科技平台的高管以及来自亚马逊的技术领导者组成的高级领导团队。
在未来一年，Amplify计划推出一款移动应用程序，客户可以在其中轻松管理他们的投资组合和保障细节。此外，客户可以管理退休、储蓄、遗产或大学教育的家庭保单。Amplify的愿景是建立一家以客户为中心的人寿保险公司，该公司拥有简化的购买流程、健康和财富福利，还能在投保人的整个生命周期内提供引人入胜的客户体验。
“人寿保险的问题在于用户从不参与保单，这会导致糟糕的数字体验。Amplify想出了如何弥合保险和金融科技之间的差距，旨在创造独特而引人入胜的消费者体验，”Greycroft的联合创始人兼合伙人Ian Sigalow说。
“Crosslink投资Amplify的原因很简单，Hanna和她的团队希望打造一家规模庞大、具有颠覆性且重要的新金融科技领军企业，我们对他们的诚意充满信心。Amplify团队的雄心壮志和企业发展速度确实给我们留下了深刻的印象。”Crosslink Capital的合伙人David Silverman说。
02
退货险平台Seel融资1700万美元
Seel最近宣布完成1700万美元A轮融资，融资总额达到2360万美元。
这家总部位于旧金山的公司成立于2019年，为电商公司提供保险，防止产品退货的风险。“只需象征性的费用，消费者就可以在结账时从Seel购买覆盖广泛的退货保单。如果客户最终退回产品，Seel会将购买价格直接退还给他们——零售商无需支付任何费用。”
该公司雇佣了大约25名员工，在发生重大转变后的短短四个月内，客户数量从零增长到100 多个，这家初创公司的前身为Kover，为零工经济工作者提供收入保障。
该公司希望通过围绕高频率低严重风险(HFLS)建立一种新的保险类别来打响自己的知名度，这种风险可能是一种很容易吞咽的药，只需几美元，但这就是买卖开始的地方。
03
德国网络保险MGA Baobab融资420万美元
总部位于柏林的网络保险MGA Baobab已获得420万美元种子轮融资。本轮融资由Project A Ventures领投，La Famiglia、Discovery Ventures等跟投。
Baobab由Gabi联合创始人Vincenz Klemm和Coya Anton Foth前首席技术官于2021年创立，将在德国推出，为欧洲中小企业提供包括“主动降低风险”在内的网络保险产品。保险可以在线购买，也可以通过经纪人购买。
Baobab的联合创始人Vincenz Klemm表示：“预计到2021年，全球网络犯罪造成的损失将达到6万亿美元，比5年前增长100%。评估对公司系统构成的风险是任何中小企业面临的最大挑战。这就是为什么Baobab不仅为中小企业提供网络风险保险，同时还提供保护和监控，从而防止攻击。我们的激励措施与客户保持一致，因为如果我们的风险缓解措施不起作用，我们就必须赔付。我们希望让保险经纪人能够更好地就其客户的个人风险敞口向他们提供建议，这样公司就不会被隐藏的漏洞代码所困扰，而是能够获得可采取行动的补救措施，从而加强他们的网络安全态势。”
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