太平人寿党委书记、总经理程永红:保险从三个维度实现财富管理的有机统一

2022-01-16 14:26:13 上海证券报
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上证报中国证券网讯 1月16日,太平人寿党委书记、总经理程永红在“全球财富管理论坛·上海苏河湾峰会”上表示,保险与银行、证券共同构成了金融体系的三大支柱,也是财富管理的重要主体。保险有着经济补偿性、生命周期性和长期稳定性的特有属性,这些属性使保险在财富管理中发挥着特有作用。

如何实现财富管理的有机统一?她从财富、个人、社会三个维度进行了阐述。

第一个维度,从财富本身的维度来看,保险兼顾了“增、减”,实现财富增值管理和减值管理的并重。财富管理方面,一方面,要追求资产的保值、增值,做好增值管理。另一方面,也要做好减值管理,管理好疾病、意外以及各种天灾人祸造成的财富损失。保险的两大功能是长期储蓄和风险保障,天然地为财富管理提供解决方案。

“从保险长期的储蓄功能来看,保险资金作为长期资产,通过保险公司的资金运用管理,可以充分分享经济增长的红利,获得长期稳定的收益,也可以用于解决未来现金流的稳定供给。从风险保障功能来看,保险的本质是互助共济,买保险其实就是签订互助共济的契约,用最小的代价获得最多的互助金。”她说。无论是财产险起源的共同海损,还是寿险发祥的共济社团,都是基于相互扶助、互帮共济的保险理念。

第二个维度,从覆盖人群的维度来看,保险实现了财富全生命周期管理和跨生命周期管理。对于个人财富管理而言,必然要面对两个命题,一是实现财富所有者的全生命周期管理,也就是财富管理要覆盖一个人从小到老的完整生命周期。二是实现财富对于所有者和继承者的跨生命周期管理,实现财富的延续传承和代际管理。保险的先天特征是长周期性,保险业经营的底层逻辑是对现金流进行跨越时空的分散与管理。

第三个维度,保险实现了个人财富和社会财富的有机统一。保险产品,特别是寿险产品,通常是长期缴费,个人可以通过寿险产品获得稳定的现金流,同时又给保险公司提供长期稳定的资金。一方面,作为最大的机构投资者之一,保险公司是资本市场保持稳定的重要力量之一。另一方面,保险公司也积极助力实体经济发展,推动社会财富稳定增值。(何奎)

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