未来购买年金险,还是增额终身寿险?

2022-01-14 17:08:57 今日说保险
0人跟贴

在上一篇>>>年金险为何这么火?买之前这6个问题要了解……我们介绍过,如果想要规划养老/财务自由的话,可以这样做:

  • 通过进攻性工具,比如股票型基金,为我们赚取更多收益;
  • 通过防守型工具,比如养老型保险,为我们的老年生活提供兜底保障。

养老型保险中,除了年金险以外,其实还有一种比较常用的防守型工具,就是增额终身寿险

为什么近几年「增额终身寿险」会受到越来越多的人关注呢 ?甚至比「年金险」更受欢迎?

增额终身寿险,具体有啥优势?

说到养老型保险,大家普遍接触到的有三类:增额终身寿险、万能险以及年金险

2019年,为防范利差损风险,银保监会逐步收紧相关产品的发行和销售,多款预定利率为4.025%的“网红”年金险陆续下架。

自此,3.5%复利增值的增额终身寿险逐渐走红,占据财富保障型险种的C位。

问:什么是增额终身寿险?

增额终身寿险是「终身寿险」的一种。终身寿险是指保险期限为终身,以被保险人死亡或者全残为给付保险金条件的人寿保险。

简单来理解,增额终身寿险就是保险金额不断增加的终身寿险。

问:保额递增有啥用?只要不取,都是取不出来的啊!

有意思的地方就在于,它的现金价值也是会随着合同的约定进行增长。

增额终身寿险不是等到身故才能领钱,活着时也能拿到!

如果我们有临时的紧急的资金需求,可以通过保单的退保或者减保功能拿到现金价值,实现真正的规划资产。这也是为什么增额终身寿险相较于普通寿险而言,在保单最初几年身故赔付比较低的原因。

因为大部分价值都在现金价值中用来增值了,所以,增额终身寿险有长期储蓄和财富传承的双重功能!

作为未来养老规划,年金险和增额终身寿险都可以考虑购买。那问题来了:这两者有什么区别呢?为什么不把钱直接存银行呢?这三者相比,各有什么利弊呢?

不同养老方式对比

40岁的老王,养老金、增额终身寿、银行存款中纠结,为了解决他的难题,我们从收益性、灵活性、安全性3个角度进行分析……

1)靠银行存款养老

融360数字科技研究院监测数据显示,3年期大额存单平均利率已连续三个月走低。投资者对大额存单的认购热情也正在消退。

全球负利率时代正在逼近,相对而言,国内负利率还很遥远,但低利率成常态已经不可避免。

低利率时代意味着什么?意味着你手上的资产,要做好十年二十年后收益非常低的准备。

换句话讲,10年后想要买年化收益3%的理财产品,都可能要像汽车牌摇号那样,完全靠运气了。

当然把钱存银行,灵活度还可以,中间要不要取出,是由我们自己决定的。而这就造成很可能因为主客观原因,这笔钱被提前花掉了,那么养老就会有风险。

2)通过增额终身寿险养老

如果本就没有从60岁开始要领取养老金的需求,可以选择到65岁、70岁、80岁时一次性把钱从增额终身寿中领取出来。存的时间越久,能取出的现金价值就越高!

它能帮我们锁定保额终身按照条款规定的复利增长,安全性也很高,都写进了白纸黑字的合同。不管市场是否发生波动,我们的利益都不会受到影响。

另外,部分增额终身寿险还具有加保、减保的功能,相比养老金更加灵活

如果非紧急的情况,不建议大家减保,因为领钱的时间早了,一次性领取的金额多了,后续能领取的金额肯定就少了。这需要我们精明的头脑去计算这笔账。

3)通过养老年金养老

按照60岁开始固定领取一笔养老金的方式来看,同样的投入,养老年金能领取的钱更多。因为养老年金的领取没有限额,活到老领到老,越长寿收益越高。

最重要的是,养老年金安全稳定,每个月都会有笔钱进入自己的账户,使命必达,源源不断,活到老,领到老,不用担心哪天钱用完。

要说唯一的缺点,就是每年固定支出一笔钱,经济压力大。

写在最后

年金险和增额终身寿险,都适合打理家庭兜底资产。

建议大家可以这样挑选:

  • 第一步:综合考虑自己的需求,比如是否需要身故保障、是否需要取现灵活等;
  • 第二步:再根据需求,挑选收益率相对较高的产品。

特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。

Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.

相关推荐