2021年1月1日起,房贷正式执行“新规”,你的月供要“减少”了

2021-09-28 08:00:02 美君的日记

现在买房是很多人的心头病,每天起早贪黑就是为了能攒钱买房或者还房贷。房价和20年前相比上涨了十多倍,全国商品房均价普遍上万,这意味着买一套100平米的房子至少需要百万,如果你想在一线城市买房,没有大几百万下不来。

和高房价形成反差的是低收入,抖音人均年薪百万的高薪光环也掩盖不了多数人低薪的事实,所以要想在20多岁的年纪买房,就只能贷款。据统计,我国居民住房贷款存量接近30万亿,在高房贷的压力下,老百姓的消费力还不及3亿人的美国,也赶不上印度。

另外,数据显示,我国贷款买房的有2亿人,所以央行每发布一条新政策都会牵动数亿人的心,和房贷直接挂钩的贷款利率当然是大家最为关注的。

正在还房贷的人要注意了:今年起,央行将实施“新政策”

在2019年年底,央行发布的文件指出,各省市的商业银行要在2020年3月到8月内完成对购房者从固定利率向LPR浮动利率的转换,事实上,央行给了一次“悔改机会”,将时间延长至2020年最后一天,也就是说如果你在完成转换后又想换回到固定利率,也是可行的。不过现在到了新的一年,央行开始正式实施房贷“LPR浮动利率”的新规,2亿人或受影响,有你吗?

那么现在就有一个问题了,到底是保持固定利率还是选择浮动利率好呢?

首先我们先来了解二者的区别,固定利率很好理解,在你完成贷款的那天起,每个月的月供是保持不变的,而LPR浮动利率是根据央行每月20日发布的利率来进行换算的。

一般来说,多数人都会将前一年12月20发布的最新LPR作为新一年1月1日个人利率转换的依据。数据显示,2020年12月20日的五年期LPR是4.65%,而3月到8月的LPR是4.8%,这意味着今年的房贷月供会减少。

我们可以来算一笔账,假如贷款本金为100万,贷款30年等额本息,而且LPR为4.8%,那么月供就是5246.65元。2021年1月1日起,LPR下调至4.65%,那么月供为5156.37元,相当于每月减少了90元,30年可以节省3万多,虽然数额不是很大,但也算是省了一笔。

那么是不是所有买房人的月供都减少了?

当然不是,月供减少的前提是你在基准利率转换的时候选择是浮动利率,而不是固定利率。打个比方,如果你在5年前买房的时候,基准利率为4.9%,个人利率在基准利率的基础上打9折,也就是4.41%。而且在2020年放弃了浮动利率,选择固定利率。那么在后面25年的还款周期中,LPR上涨还是下降都和你没有关系,你房贷利率始终保持不变。

新政策下,购房者真的减负了吗?

LPR浮动利率的下调让还房贷的人,每个月的月供减少了百元,确实是省钱减负了。不过浮动利率之所以叫“浮动”,那就意味着它有跌就会有涨。至于未来LPR利率会不会继续下降,下降多少,谁也说不准。

不过从目前的情况来看,有可能会保持稳定利率,也不排除后期会再度降息,当然了,大幅下降的可能性还是比较小的。

那利率会不会上调呢?也是有可能的,但如果LPR上调,对房地产市场有很大的打击,所以利率上调的政策阻力很大,概率很小。

总的来说,贷款金额如果在60万元以内,那么不管是选择固定利率还是浮动利率,月供都不会有很大的差距,但如果你的贷款金额比较高,且年限比较长,就要好好掂量一下了。

从今年开始,还房贷就要正式按照LPR浮动利率来执行了,事关2亿人,不知道你们最后选择的是哪种利率方式,有没有后悔呢?

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