银行:两个大消息来了!影响存款和贷款利息

2021-06-22 10:25:36 小白读财经

银行,两大消息正传来,涉及存款端和负债端。

一、存款端(负债端)

6月21日,市场利率定价自律机制正式宣布:

1、2021年6月21日,市场利率定价自律机制(以下简称“利率自律机制”)优化了存款利率自律上限的确定方式,缘由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限,改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。

2、新的存款利率自律上限实施后,存款利率自律上限“有升有降”,半年及以内的短端定期存款和大额存单利率的自律上限有所上升,一年以上的长端利率自律上限有所下降。

二、贷款端(资产端)

21世纪经济报道:6月9日,三位消息人士向《21世纪经济报道》记者表示,央行此前对部分商业银行窗口指导要求2021年度新发放银行贷款加权平均利率不得超过2020年度第四季度平均水平+12BP。(目前尚未见到有关部门的正式证实)

两则消息看似对立,实则是相辅相成。

我国商业银行发放的贷款都会是参考基准利率定价,存款利率参考的是同一期限的存款基准利率,贷款利率参考的是同一期限的贷款市场报价利率(新基准利率)。

一般存款或贷款利率围绕基准利率变动,理论上不大可能偏离太大。比如现在一年期存款基准利率是1.5%,但现在有的中小银行一年期存款利率达到3.3%。利息很高,但偏离基准利率也够大,但这可能存在两种情况:

1、不意味着该银行有多大的赚钱能力,只是在“拆东墙补西墙”,外表华丽,风险却不可忽视。

2、存款利率利息高,意味着银行成本高,最后会转嫁给企业和个人,导致贷款利率高企。

央行数据显示:今年3月份贷款利率较去年12月份略有上升,比如企业贷款利率上升0.02%。

今年的政府工作报告指出,优化存款利率监管,推动实际贷款利率进一步降低,继续引导金融系统向实体经济让利。

可以看出,推动实际贷款利率降低举措有二:1、优化存款利率监管,存款利率自律上限调整以及“位数”调整为“基点”可以理解为优化存款利率监管的重要方式。

存款利率相当于银行的“成本价”,贷款利率相当于银行的“销售价”,成本价降了会对推动销售价降价作用。

但是你也知道,商业银行主要是盈利为目的,对它们来说最好的效果肯定是存款利率降而贷款利率升,获利空间更大。但这明显是舍大取小,对居民理财以及实体经济都不利。

所以才有了21财经报道的窗口指导:2021年度新发放银行贷款加权平均利率不得超过2020年度第四季度平均水平+12BP。

可见,监管部门的用意是降低实际贷款利率。

与此同时,我们又看到了房贷利率上调的报道。

据贝壳研究院:72城主流首套房贷利率为5.52%,二套利率为5.77%,分别较5月上浮5个、4个基点。6月72城房贷平均放款周期为50天,较上月延长2天。

与此同时,个人经营贷利率也有的上升。

目前房贷利率高于一般贷款利率,且房贷利率上升的速度明显快于一般贷款利率,这说明行情变了,监管部门呵护实体经济,抑制楼市热度的意图明显。即楼市在定向加息,而其他贷款利率却保持在相对低位,这会让人羡慕嫉妒恨。

下半年楼市注定过着苦日子,特别是二手房市场,会越来越冷。但这也没办法,只有楼市过着苦日子,实体经济才能过上好日子。

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