ZOS创始人高潮投资数字货币的心态跟大家不一样，但正因为这种不一样让他成为了赢家。
“我是一个创业者，不是炒币党，从我这里听炒币的故事可能不是很合适”，高潮似乎有些不大乐意地说到。
2014年，在瑞波币一两分的时候，高潮大约买了几万人民币，不管币价如何大起大落，他一直都没有卖，随后他又陆续买入了比特币、以太坊、莱特币等。高潮说：“如果你买了比特币一直不动，肯定不亏，币圈四年为一个大周期，你若能赌对大周期，那你肯定会赚很多，但像我这样的人不太关心周期”。
在他的眼里，只有一个身份标签：创业者。即便是炒币，他也是从创业者的思路出发，抱着学习的心态买币，并未期望这些数字货币给他带来巨大财富。
一直想折腾，希望自己不要太平凡的高潮在过去的十几年里见证了金融科技的发展，未来的几十年，他想做金融科技的创新者，用区块链改造金融领域。
抓住互联网的风口
1996年，全国高校进行自费公费并轨改革，在毕业分配时施行双向选择自主择业，不少大学生的职业命运在一夕之间被改变，当时市场经济迅速发展、高端人才市场供不应求，高潮们在这个历史节点下掌握了自主权，毕业后的高潮本可以进到一家大型央企，但他放弃了。虽然从小到大高潮一直梦想自己能“上个好大学，找份好工作”，但真当自己处在人生重要抉择时刻时，他又犹豫了，比起安安稳稳一眼到头，还不如挥洒青春，做自己想做的事。
年轻的高潮并不清楚自己的人生目标在哪，只不过他明白IT是自己的长处，既然暂时到不了远方，那就先立足于此，同时好好了解这个世界。
高潮本科学的不是计算机专业，谈起学习计算机的缘起，至今他仍记忆深刻。
那是1997年的一个夜晚，高潮同往常一般和宿舍的几个兄弟躺在床上瞎聊，其中一位室友谈到，“你们知道吗，现在在咱这个小屋，能直接和美国人聊上天了，好像是用计算机就能实现互联”。
当时的互联网尚处于起步阶段，学校里也没有相关设施，高潮不信真有这么神奇，但受好奇心的驱使的他第二天就去求证了，确实有一款ICQ的即时通讯软件可以跨空间实现快速交流。打这以后，高潮就一头钻进了互联网的世界，自学了计算机的所有课程，从操作系统到汇编语言再到离散数学。
毕业后的高潮进入了一家互联网公司工作，通过做项目来维持自己的生活，也因为项目业务合作需要，他接触了一些其他行业领域，他认为金融行业是所有行业的食物链顶端，于是决定转到金融业。
起初高潮是给交行、建行等研发IT核心系统，当时各省分行账本数据并未统一集中，因此用户跨省汇款不能及时到账，后来计算机记账使得全行账本统一，而银联卡、VISA的出现则实现了支付与卡的联通，大大提高了支付结算效率，高潮说这实际上也是账本同步的过程，回顾银行账本的发展史会发现和区块链技术原理类似。
从2002年到现在，高潮一直从事金融行业，见证了银行账本一本通、多币种清结算服务以及跨境结算效率提升的过程，因此他比别人更能理解区块链为何会是金融科技的未来。
区块链创业一波三折
年轻时对很多事物会感到新鲜，东瞧瞧，西看看，直到遇到区块链后，高潮终于找到了自己的远方。
高潮第一次得知比特币的存在是因为2013年央行发布了一份红头文件。这年比特币最高涨到了9000美金，行情大涨不仅让大众见识到了比特币的财富效应，也触碰了监管部门的神经。随后央行等五部委联合发文否定了比特币的货币属性，并要求国内第三方支付机构不得支持比特币交易平台的转帐和提现，比特币价格应声大跌。
当时高潮并未深入研究，却在心里默默将比特币和庞氏骗局画上了等号，直到一次面试，他才对此改观。
面试过程中那位应聘者向高潮展示了他们基于瑞波改造的支付应用，高潮见证了金融支付的发展，他太明白眼前的这个工具将对金融行业造成多大的冲击了。
结束面试后，高潮迫不及待地找到瑞波的资料进行研究，为了更深入了解区块链，他还加入了以太坊社区，结识了社区内早期成员。高潮清晰地记得当时的以太坊并不赚钱，成员们也不知道未来该如何发展，但现为芯链创始人的汪小明告诉他以太坊的智能合约未来一定会很牛逼，随后高潮陆续认识了行业内其他人士，在与他们的交流过程中，他逐渐明白区块链最大的应用领域一定是金融领域。
2017年初高潮创办了newpay，在此之前，他在上市公司给各大金融机构提供区块链金融解决方案，希望这些金融机构能从传统的业务模式过渡到区块链的模式，事实证明很多创业需求其实是自己拍脑袋出来的伪命题。
碰了一鼻子灰的高潮坐下来静静地思考反省，他得到了两个结论：从业务逻辑上来说，要金融机构彻底改变传统的商业模式，采用区块链基本不可能；技术层面上联盟链并不是最优的方式，公链才是真正的革新。
既然方向错了，那就调整重来，创业这个事一定不能放弃。可是当高潮做了以公链为底层架构的区块链支付应用Newpay后，他又遇上了风浪。
Newpay的愿景是打通数字货币与法币，实现全球支付，解决金融机构与公链之间的关系。但数字货币的价值波动太大了，无论是商户还是个人都不愿意接受数字货币作为支付工具，金融机构也不乐意，这就意味着Newpay无法全面推广，做到大规模商业化。
到底怎样的金融业务更适合用区块链的方式来做呢？高潮琢磨了许久，决定调整策略做ZOS，即数字资产抵押借贷平台。一方面经历了2013年和2017年的两次大涨后，数字资产的价值得到了各大金融机构的认可，另一方面数字资产抵押借贷给金融机构提供了赚钱手段，何乐而不为。
经过这几次的波折，高潮明白了，不管你创业的目标愿景如何，你都得服从市场、遵从商业逻辑。创业是个痛并快乐的过程，在这个过程中，你的压力会放大，人会更焦虑，因为你不得不面对理想与现实之间的差距，这个差距是你能不能融到钱、能不能养活你手下的员工、能养多久、你设想的市场需求到底存不存在，它们压在你的头上，会让你喘不过气来，而解决它们恰巧是最大的乐趣，既然坚信区块链金融是未来，那就不惜一切努力去做。
用去中心化的方式让借贷更自主
数字资产抵押借贷平台面临的最大挑战是合规性问题，但这对ZOS而言却是它最大的优势。
ZOS的运营模式和淘宝类似，提供借贷服务的金融机构可以在平台上开设自己的“店铺”，而用户可以将数字资产抵押给这些金融机构，贷出法币。
为了解决合规问题，高潮对ZOS上的金融机构提出了比较高的要求，不管是传统金融机构还是互联网金融公司，都必须具备合规经营牌照或相关借贷资质，也正因此用户无需担心跑路风险，这样做虽然门槛高，可一旦达成合作，这个模式将更持续。
过去的一年多，ZOS在欧美、东南亚以及加拿大谈了大量的金融机构，高潮将它们的态度概括为三类：大型金融机构完全不考虑，因为行业不成熟；部分中型金融机构想参与，但又纠结流程太长；小金融机构非常乐意，因为数字资产放贷额比车贷房贷小，又能百分百在线完成，效率高，且不用投入太多IT研发建设，直接接入ZOS平台就能在全球范围内开展业务。迄今为止，ZOS已经与加拿大、菲律宾和新加坡三个国家的主流金融机构达成了合作。
产品方面， ZOS的PC端已经上线，ZOSChain也已研发完毕，它们也有自己的直营借贷平台，如果有金融机构想发展该业务，十分钟内即可搭建自己的网站。
据高潮介绍，ZOS平台的放款时间快的话几分钟，长则7天，这取决于贷款抵押率、利率以及贷款周期，抵押率高、利率高、周期短则放款快，反之则较长。目前ZOS只支持比特币和以太坊的抵押，后续可能会支持稳定币或者莱特币、柚子这类流动性大的币种。
在风控上，为了防止资不抵债的问题出现，ZOS平台上设置了抵押率、预警线和平仓线，不同的金融机构，其抵押率、平仓线和预警线各不一样，一旦币价下跌到平仓线的位置平台便会自动平仓。数字资产价格波动大，平仓现象比较多，用户若不想平仓可以补仓或者还款赎回所抵押的数字资产，若还款资金不足，则可以提高抵押率，少还一点钱或者多抵押些数字货币。
区别于中心化的借贷平台，去中心化的借贷平台治理更加自主，这个自主主要体现在网络治理权、借贷业务经营权以及收入分配权上。网络治理权即管理权，由节点共同管理，而节点是由所有持币用户投票选出来的，通常一币一票，节点之上会设置一个理事会，理事会可以决定GAS费的收费标准，也就是借贷业务的手续费，目前是千分之一到千分之五。ZOS的所有收入都不会流进高管的口袋，而是由预算委员会投票决定如何使用，用在哪，这是高潮说的收入分配权。而借贷业务经营权则由平台上的金融机构投票选出理事会，他们可以决定放贷率、抵押率以及利率的区间范围，各金融机构再根据自己的业务需求确定具体数额，只要在区间范围内即可，另外，由于各法币币种的利率不同，ZOS平台会分设不同币种的理事会，如美元理事会、日元理事会等。在高潮的心里，ZOS更像是一个社会型企业，但和其他社区自治型企业不同的是ZOS有自己的盈利模式，而不是单纯靠Token来维持运行。
高潮表示行情对数字资产抵押借贷的影响比较大。行情好时借贷量比较容易增加，多数人怕踏空错过上涨机会因此不会卖掉手中的币，而且牛市做杠杆的人也比较多，行情平稳时借贷需求也相对较大，快速下跌时的需求量则会减小，用户会担心抵押的数字资产被平仓，故而不敢抵押。
随着数字货币投资借贷市场的不断扩大，各类风险问题也不断爆出，据Gate.io交易所的公告称，去年年底BCH和MDA的借出年化收益已经飙升至70%以上。对于如此高的利率，高潮提醒到，如果银行提供了年化收益超过8%的投资项目，那投资者需要谨慎考虑了，币圈虽然收益更高，但风险也高，那些承诺一个月翻一番、两个月翻几番的基本都不靠谱，他们只告诉你翻几番，却没跟你说赔几番。
去年数字货币借贷公司Genesis Global Trading处理了11.4亿美元的借贷，寒冬之下算是可观。高潮表示全球市场肯定不止这个规模，借贷市场才刚刚起步，规模效应还未显现出来，ZOS的首要目标不是盈利，而是抢占赛道实现全球法币借贷，打通法币与数字货币之间的通道，未来ZOS可以联合全世界的金融机构，为全球70亿人提供更丰富的金融服务。
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